Если вы никогда не слышали о пенсии, считайте себя счастливчиком. Их также называют пенсионными продажами, кредитами или выкупами. Независимо от названия, эксперты по личным финансам и правительственные учреждения советуют избегать этих продуктов.
Как работают пенсионные кредиты
Гипотетический сценарий может выглядеть примерно так:
Вы 65-летний государственный служащий в отставке. Вы получаете ежемесячный платеж от своей пенсии, но недавно вы пережили трудные времена. Вам нужно больше денег, чем ваши пенсионные выплаты каждый месяц, чтобы оплачивать единовременные счета. Сумма, в которой вы нуждаетесь, значительна, поэтому вы начинаете искать способы собрать деньги Вы сталкиваетесь с онлайн-объявлением, в котором предлагается единовременный аванс по вашим пенсионным выплатам.
Когда вы связываетесь с компанией, вам трудно зафиксировать информацию о кредите, но вам очень нужны деньги, поэтому вы идете дальше. После того, как вы заполните документы, вы узнаете, что вы подписали 5–10 лет - или все - свои пенсионные выплаты компании. (Иногда люди вынуждены направлять свои пенсионные выплаты на другой банковский счет, связанный с компанией, и приобретать полис страхования жизни в компании по пенсионному продвижению, названной в качестве бенефициара, в случае их смерти, согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB),
Затем вы узнаете, что процентная ставка по кредиту составляет более 100% после всех сборов. «В настоящее время эти кредиты не регулируются государственным и федеральным законодательством, потому что большинство предприятий рекламируют их как авансы, а не кредиты. Отсутствие регулирования приводит к аномально высоким процентным ставкам и сборам », - говорит специалист по финансовому планированию Кевин Майклс, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Юта. Вы также можете оказаться в более высокой налоговой категории за год, потому что платеж был единовременным.
Этот сценарий может быть гипотетическим, но он очень реален в жизни многих пенсионеров. Группы защиты прав потребителей советуют найти другие варианты, если вам нужны деньги быстро.
Если вы получаете военную пенсию, определенно держитесь подальше: любая кредитная компания не имеет права брать военную пенсию или льготы ветеранам.
Альтернативы для сбора денег
В крайнем случае, вы можете рассмотреть вопрос о банкротстве. По словам Майклса, в большинстве случаев ваша пенсия в безопасности, если вы подаете заявление о банкротстве.
Даже если вы в панике из-за растущих счетов, не подписывайте источник дохода, который вам понадобится, чтобы двигаться вперед. Почти любой другой финансовый вариант лучше, чем пенсионный кредит. Есть причины, по которым Федеральная торговая комиссия (FTC) и CFPB, а также эксперты по личным финансам советуют держаться подальше от этих кредитов.
