Что такое кредит покупателя?
Кредит покупателя - это краткосрочная кредитная линия, предоставляемая импортеру зарубежным кредитором, таким как банк или финансовое учреждение, для финансирования покупки капитальных товаров, услуг и других крупных предметов. Импортер, которому выдается кредит, является покупателем товаров, а экспортер - продавцом.
Кредит покупателя является очень полезным методом финансирования в международной торговле, поскольку он дает импортерам доступ к более дешевым средствам по сравнению с тем, что может быть доступно на местном уровне.
Понимание кредита покупателя
Кредитная линия покупателя включает в себя банк, который предоставляет кредит импортеру, а также агентство по экспортному финансированию, базирующееся в стране экспортера, которое гарантирует кредит. Поскольку кредит покупателя включает в себя несколько сторон и трансграничную законность, он обычно доступен только для крупных экспортных заказов с минимальным порогом в несколько миллионов долларов.
Наличие кредита покупателя также позволяет продавцу выполнять и выполнять крупные экспортные заказы. Импортер получает возможность оплачивать покупку в течение периода времени, как это предусмотрено условиями кредитной линии. Импортер также может запросить финансирование в основной валюте, которая является более стабильной, чем национальная валюта, особенно если последняя имеет значительный риск девальвации.
Участие агентства по экспортному финансированию имеет решающее значение для успеха кредитного механизма покупателя. Это потому, что его гарантия защищает финансовое учреждение, предоставляющее кредит, от риска неуплаты покупателем. Агентство по экспортному финансированию также предоставляет кредитному банку покрытие от других политических, экономических и коммерческих рисков. В обмен на эту гарантию и покрытие рисков экспортное агентство взимает сбор, который оплачивает импортер.
Затраты, связанные с кредитом покупателя, включают проценты и комиссионные за оформление кредита.
Как работает кредит покупателя?
Есть несколько шагов, вовлеченных в кредитный процесс покупателя. Экспортер сначала заключает коммерческий договор с иностранным покупателем или импортером. В договоре указываются поставляемые товары или услуги, а также цены, условия оплаты и т. Д.
Затем покупатель получает кредит от финансового учреждения для покупки. Экспортно-кредитное агентство, базирующееся в стране экспортера, предоставляет банку-кредитору гарантию на покрытие риска дефолта покупателя.
Как только экспортер отгружает товар, кредитный банк платит экспортеру в соответствии с условиями контракта. Покупатель производит выплату основного долга и процентов в кредитный банк в соответствии с кредитным соглашением до полного погашения кредита.
Ключевые вынос
- Кредит покупателя - это краткосрочный кредит иностранному кредитору для импорта товаров или услуг. Агентство по экспортному финансированию гарантирует заем, снижая риск для экспортера. Кредит покупателя позволяет покупателю или импортеру брать ссуды по ставкам ниже, чем те, которые были бы доступны на внутреннем рынке. При кредите покупателя экспортерам гарантируется платеж (ы) в установленный срок.
Преимущества кредита покупателя
Кредит покупателя выгоден как продавцу, так и покупателю в торговой сделке. Как упоминалось выше, ставки по займам, как правило, дешевле, чем импортеры могут найти у отечественных кредиторов. Ставки, как правило, основаны на ставках LIBOR - отправной точкой для большинства краткосрочных процентных ставок. Импортер также получает расширенное количество времени для погашения, вместо того, чтобы платить сразу авансом напрямую экспортеру.
Другое преимущество распространяется на экспортера. Оплата производится своевременно в установленный срок или в соответствии с условиями договора купли-продажи с импортером без каких-либо неоправданных задержек.
