Каково соотношение стоимости горения?
В страховом секторе термин «соотношение стоимости горения» относится к метрике, которая может быть рассчитана путем деления избыточных потерь на общую премию субъекта. Эта цифра в основном используется для определения ставок превышения перестрахования убытков, которое является страховкой, которую страховые компании сами закупают, чтобы гарантировать, что они остаются платежеспособными, если они не смогут собрать адекватные премии, необходимые для покрытия общих требований.
Как работают коэффициенты горения
Вычисление соотношения стоимости горения является одним из нескольких широко используемых методов оценки, но для точности требуется большой объем данных о претензиях. Этот расчет тесно связан с типом статистики, называемой оценкой отношения.
Соотношение стоимости горения, пожалуй, самый простой и интуитивно понятный подход к определению затрат. Он работает путем оценки ожидаемых потерь для политики на основе средних потерь в прошлые годы, после учета инфляции требований, изменений подверженности, претензий, понесенных, но не заявленных (IBNR), и любых других поправок, которые необходимо внести, чтобы сделать данные прошлых претензий. отношение к сегодняшней ситуации.
В своей простейшей форме соотношение стоимости горения основано на совокупных потерях. Следует отметить, что этот подход легко разваливается при наличии франшиз и ограничений, так как политика могла иметь разные уровни франшиз на протяжении многих лет. Кроме того, влияние инфляции является нелинейным в присутствии франшизы.
Компенсация работникам на горящих расходах
Более крупные компании проводят политику снижения расходов, особенно в отношении компенсационного страхования своих работников. Эти политики устанавливают окончательные суммы для премий в соответствии с фактическим опытом организации претензий за соответствующий период.
Корпоративные компании, которые выбирают политику, основанную на стоимости по сниженным ценам, а не надбавке к обычным ценам, могут получить значительные финансовые выгоды, но они также могут негативно повлиять на непредвиденные расходы по претензиям. Например, работодатели могут потенциально платить более низкие премии за компенсационное страхование своих работников. Хотя это также несет в себе риск в конечном итоге быть выше, чем обычные ставки. Финансовые директора и брокеры должны осознавать риски при выборе политики компенсации работникам. Компенсация работникам, как правило, является единственным самым высоким страховым расходом, с которым столкнется бизнес, поэтому изучение вариантов и потенциального воздействия - это стоящее занятие.
Основное преимущество
Основным преимуществом расценок на горючее является то, что они обеспечивают прямой финансовый стимул для компаний работать эффективно и отдавать приоритет безопасности и реабилитации работников. Следует также учитывать понесенные, но не заявленные расходы (IBNR), такие как текущие медицинские расходы от проблемных травм. Должностные лица компании также должны иметь комплексные программы управления рисками и наилучшей практики возвращения на работу, чтобы максимизировать выгоду от использования соотношения расходов на горение для компенсационного страхования работников.
