Поскольку все знают, насколько важно накопить средства для выхода на пенсию, большинство инвесторов сосредоточено на лазере, чтобы внести свой вклад в IRA, 401 (k) и другие инвестиции в «гнездо». Но как насчет краткосрочных целей сбережений? Возможно, вы хотите создать туристический фонд или накопить достаточно денег, чтобы купить лодку или дом для отдыха в течение следующих нескольких лет. Или, может быть, вы просто обеспокоены созданием портфеля ликвидных сбережений в качестве чрезвычайного фонда.
Сначала рассмотрим риск
Портфели ликвидных сбережений направлены на выявление инвестиций с минимальным риском и максимальной доходностью на рынке. Таким образом, когда дело доходит до краткосрочных сбережений, вы должны подходить к вещам немного иначе, чем к долгосрочным пенсионным и инвестиционным целям.
Например, допустим, вы планируете уйти на пенсию через 10–15 лет. В этом случае ваш финансовый консультант, вероятно, порекомендует разнообразный пенсионный портфель, состоящий как минимум из 60% акций. При таком большом интервале времени, если фондовый рынок получает удар, у вашего портфеля будет достаточно времени, чтобы прийти в норму.
С другой стороны, если вы хотите что-то накопить в не столь отдаленном будущем, вам следует избегать рискованных инвестиций, таких как акции. Почему? Потому что одно падение на фондовом рынке может уничтожить ваши сбережения, и три-пять лет, вероятно, не хватит для того, чтобы ваши инвестиции оправились от спада. Это означает, что вам придется поцеловать ту поездку в Европу или свой пляжный домик на прощание.
В то время как инвестиции с низким уровнем риска, которые обычно считаются безопасными убежищами, обычно будут иметь стабильные темпы предсказуемой доходности ежемесячно, это может несколько колебаться. Таким образом, краткосрочные инвесторы, стремящиеся к ликвидности, могут захотеть увеличить свой вес на рынках без риска, где ставки сбережений выше, что стимулируется политикой Федеральной резервной системы по процентным ставкам.
Сберегательные счета
Большинство потребителей знакомы с чековыми и сберегательными счетами стандартных банков. Однако выход за рамки этих начальных платформ может стать отличным первым шагом для новых вдохновляющих краткосрочных инвесторов. Небольшое исследование для определения лучших сберегательных счетов в вашем регионе может повысить доходность от 2% до 5% по сравнению со стандартными продуктами сберегательных счетов. Многие местные банки предлагают высокодоходные сберегательные сделки. Есть также много вариантов онлайн. Эти платформы, как правило, предлагают счета денежного рынка и депозитные сертификаты с высокой доходностью, что также часто связано с высокой доходностью сбережений.
Преимущества облигаций
Чтобы достичь краткосрочной цели сбережений, вы можете взглянуть на облигации. Облигации обычно следуют за высокой доходностью в качестве следующего шага в краткосрочном инвестировании с низким уровнем риска, при этом казначейские облигации являются самыми безопасными. Облигация - это долговая инвестиция, в которой вы, по сути, одалживаете деньги правительству, правительственному агентству или юридическому лицу. Облигации используются компаниями, штатами и городами для сбора средств на различные проекты и инициативы. В течение определенного периода времени вы будете получать переменную или фиксированную процентную ставку по облигации. При инвестировании в индивидуальные облигации вы можете удерживать свои облигации до погашения или часто продавать их на биржах открытого рынка.
Одним из основных преимуществ облигаций является то, что процентные доходы, как правило, выше, чем на сберегательном счете. Кроме того, вы можете выбрать облигации, которые будут погашаться и будут доступны к определенной дате в ближайшем будущем. Это обеспечивает большую безопасность без риска, связанного с акциями. Многие инвесторы могут также принять решение инвестировать в фонды управляемых облигаций, которые можно разделить на множество различных классов риска и сегментов сроков погашения.
Облигации, однако, имеют свои собственные ограничения, особенно на рынках с высокой ставкой или без риска, где доходность растет. Когда доходность по новым выпускам увеличивается, цены на существующие облигации падают, уменьшая торговую стоимость облигаций на вторичном рынке. В управляемых фондах этот эффект может быть усилен, поскольку управляющие владеют диверсифицированным портфелем облигаций с тесно взаимосвязанной волатильностью. Таким образом, облигации особенно важны для краткосрочного инвестора, чтобы следовать на рынках без риска, чтобы оптимизировать краткосрочную доходность.
Выбор продукта
На рынке есть несколько инвестиционных продуктов, предназначенных для краткосрочных или ликвидных инвесторов. Инвестиции с фиксированным доходом, как правило, будут одними из лучших вариантов продукта, потому что они предлагают доход с низким риском. Инвестирование для получения дохода в акции также может быть вариантом для краткосрочных инвесторов, желающих сделать более высокие ставки. Инвестиции в доход с высокой капитализацией часто являются следующим уровнем низкорисковых опционов с доходом, помогая поддерживать краткосрочные цели ликвидности многих инвесторов.
Суть
Поскольку вы стремитесь сэкономить на краткосрочных целях, важно правильно выбирать свои инвестиции и быть в курсе рыночных изменений в сегменте инвестиций с низким уровнем риска. Если вы хотите получить доступ к деньгам в течение трех-пяти лет, лучшим вариантом будет высокая доходность, инвестиции с низким риском, а большинство инвестиций в акции будет слишком рискованным. Тем не менее, управление краткосрочным портфелем с небольшим количеством вложений в акции, особенно в категории доходов с высокой капитализацией, может быть одним из способов повысить доходность.
