Что такое переоценка на основе поведения
Переоценка на основе поведения - это практика, при которой эмитенты кредитных карт корректируют процентную ставку держателя кредитной карты в соответствии со своей историей платежей. Как правило, переоценка на основе поведения включает в себя повышение процентной ставки потребителя после невыполнения минимального ежемесячного платежа в срок. Одного позднего платежа может быть достаточно для запуска годовой процентной ставки штрафа (APR). И наоборот, переоценка на основе поведения может быть положительной для держателя кредитной карты, если он работает, чтобы установить историю своевременных платежей и дать компании-эмитенту кредитной карты повод для снижения взимаемой процентной ставки.
НАРУШЕНИЕ ПОВТОРНОГО РЕАКТОРА
Поведение, основанное на поведении, - это тактика, которую эмитенты кредитных карт используют для определения степени кредитного риска, который показывает держатель кредитной карты. Идея состоит в том, чтобы измерить, насколько ответственен владелец кредитной карты, когда дело доходит до уплаты балансовых ведомостей. Ошибки случаются, и держатели карт пропускают платежи, но компании, выпускающие кредитные карты, хотят установить своего рода базовое ожидание погашения в целях предотвращения правонарушений. Один из способов, которым они это делают, - это ценообразование на основе поведения.
До установления кредитной линии с эмитентом, проведение экспертизы использования компанией кредитной карты ценообразования на основе поведения может быть информативным упражнением. Для держателей карт выплата 15% годовых на остаток в 500 долларов равняется 75 процентам в год. В случае позднего платежа и переоценки на основе поведения АТР возрастет до 30 процентов, ежегодная выплачиваемая процентная ставка возрастает до немалых 150 долларов в год. Как правило, политику эмитента кредитной карты в отношении ценообразования на основе поведения легко найти в разделах раскрытия информации; карточные компании обрисовывают в общих чертах отдельный четко обозначенный раздел «штрафной год», чтобы объяснить последствия пропущенного платежа.
Ценовое поведение на основе поведения и Закон о картах
Как указано в Законе об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года, федеральном законе, который защищает пользователей кредитных карт от недобросовестной практики кредитования эмитентами карт, существуют ограничения, которые компании-эмитенты кредитных карт должны придерживаться в отношении ценообразования на основе поведения. В частности, им не разрешается применять штрафной год к существующему балансу до тех пор, пока просрочка минимального платежа не достигнет 60 дней.
Закон также ограничивает то, что эмитент кредитной карты может взимать за универсальный дефолт, или практику повышения процентных ставок по всем будущим остаткам при просрочке платежа. Закон также требует, чтобы держатели карт были надлежащим образом проинформированы о том, сколько времени им потребуется для погашения существующего баланса по минимальной месячной ставке.
