Что такое рейтинг банка?
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и / или другие частные компании предоставляют общественности рейтинг банка по его безопасности и надежности. Это относится к банкам и другим благотворительным организациям.
Банковский рейтинг обычно присваивает буквенную оценку или числовой рейтинг на основе собственных формул. Эти формулы обычно исходят из капитала банка, качества активов, управления, прибыли, ликвидности и чувствительности к рыночному риску (CAMELS).
Понимание банковских рейтингов
Государственные регуляторы присваивают рейтинг CAMELS по шкале от 1 до 5, при этом 1 и 2 присваиваются финансовым учреждениям, которые находятся в наилучшем фундаментальном состоянии. Оценка 4 или 5 часто указывает на серьезные проблемы, которые требуют немедленных действий или тщательного контроля. Оценка 5 присваивается организации, которая имеет высокую вероятность неудачи в течение следующих 12 месяцев.
Агентства не всегда публикуют рейтинги CAMELS. Они могут быть конфиденциальными. По этой причине частные банковские рейтинговые компании также используют собственные формулы, пытаясь воспроизвести информацию. Поскольку ни одна рейтинговая служба не является идентичной, инвесторам и клиентам следует обращаться к нескольким рейтингам при анализе своих финансовых учреждений.
Рейтинг банка и примеры критериев CAMELS
Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Например, если агентство смотрит на «A» в CAMELS: «A» обозначает качество активов, что может повлечь за собой пересмотр или оценку кредитного риска, связанного с процентными активами банка, такими как кредиты. Рейтинговые организации могут также посмотреть, правильно ли диверсифицирован портфель банка (например, какие меры были приняты для ограничения кредитного риска и насколько эффективно используются операции).
Агентства могут также посмотреть на «М» для управления. Они захотят убедиться, что руководители банков понимают, куда направляется их институт, и разработали конкретные планы для продвижения вперед в данной нормативной среде вместе со своими сверстниками. Визуализация того, что возможно, размещение банка в соответствии с тенденциями отрасли и принятие рисков для развития бизнеса - все это требует сильных лидеров.
Наконец, организации могут сосредоточиться на «E» или доходах. Банковскую финансовую отчетность зачастую сложнее расшифровать, чем другим компаниям, учитывая их четкие бизнес-модели. Банки принимают депозиты от вкладчиков и платят проценты по некоторым из этих счетов. Для получения доходов они будут переводить эти средства заемщикам в форме займов и получать проценты по ним. Их прибыль получается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков.
