Что такое банковский кредит?
Банковский кредит - это общая сумма кредита, доступная бизнесу или физическому лицу в банковском учреждении. Он состоит из общей суммы средств, которые финансовые учреждения предоставляют физическому лицу или бизнесу. Кредит предприятия или частного лица зависит от способности заемщика погасить кредит и общей суммы кредита, имеющейся в банковском учреждении.
Ключевые вынос
- Банковский кредит - это общая сумма средств, которые физическое или юридическое лицо может заимствовать у финансового учреждения. Утверждение кредита определяется кредитным рейтингом заемщика, доходом, обеспечением, активами и ранее существовавшим долгом. Существует два вида банковского кредита: обеспеченный и без обеспечения. Каждый из них имеет свои сборы, процентные ставки, сроки и условия.
Понимание банковского кредита
Банковский кредит - это соглашение между банками и заемщиками, в котором банки предоставляют кредит заемщику на основании их оценки кредитоспособности заемщика. Банк, по сути, доверяет заемщику выплатить средства и проценты по кредиту, кредитной карте или кредитной линии на более поздний срок. Банковский кредит также относится к деньгам, которые банки предоставляют или уже ссудили клиентам.
Банковский кредит для физических лиц значительно вырос за последние полвека, поскольку потребители привыкли иметь несколько кредитных карт для различных нужд.
Однако предприятия также используют банковский кредит. Многие предприятия нуждаются в финансировании для оплаты начальных затрат, для оплаты товаров и услуг или для пополнения денежного потока. В результате, стартапы или малые предприятия используют банковские кредиты в качестве краткосрочного финансирования.
Банковский кредит - это совокупная сумма кредита, доступная человеку или компании в банке.
Как работает банковский кредит
Банковский кредит - это общая емкость, которую банки предоставляют заемщикам. Кредит позволяет заемщикам покупать товары или услуги. Банковский кредит требует фиксированного минимального ежемесячного платежа за сертифицированный период.
Например, наиболее распространенной формой банковского кредита является кредитная карта, предоставляемая банком. Заемщики начинают с нулевого баланса, определенного кредитного лимита и согласованной годовой процентной ставки (APR). Заемщик может использовать карту для совершения покупок. Они должны заплатить либо остаток, либо согласованный минимальный ежемесячный минимум, чтобы использовать карту, и могут продолжать брать займы, пока не будет достигнут кредитный лимит.
Утверждение банковского кредита
Утверждение банковского кредита определяется кредитным рейтингом заемщика и доходом или другими соображениями, включая обеспечение, активы или размер уже имеющейся задолженности.
Есть несколько способов обеспечить одобрение, включая сокращение общего отношения долга к доходу. Приемлемое соотношение долга к доходу составляет 36%, но 28% является идеальным. Заемщикам, как правило, рекомендуется держать баланс карты на уровне 20% или менее от кредитного лимита и погашать все просроченные счета. Банки обычно предлагают кредит заемщикам с плохой кредитной историей на условиях, которые хороши для банков и не так хороши для заемщика.
Особые соображения
Банковский кредит предоставляется по цене, условия которой зависят от банка, типа кредита и кредитного рейтинга заемщика, а также причины заимствования денег.
Существует два вида банковских кредитов: обеспеченный и необеспеченный. Каждый из них имеет свои сборы, процентные ставки, условия и правила. Комиссионные включают в себя сумму займа плюс проценты и другие расходы. Требуются некоторые сборы, такие как процентные ставки, а некоторые являются необязательными, например, страхование кредита; некоторые основаны на определенных событиях, таких как сборы за просрочку платежа.
