По данным Исследовательского центра финансового мошенничества, американцы теряют от 40 до 50 млрд долларов в год из-за инвестиционных мошенников. И, вопреки распространенному мнению, жертвами становятся не только самые уязвимые и легковерные из нас.
Фактически, исследование, проведенное в 2011 году Фондом AARP, показало, что жертвы мошенничества с инвестициями и возможностями бизнеса чаще, чем население в целом, имеют высшее образование и получают более 50 000 долларов в год. Список жертв схемы Бернарда Мэдоффа Понци, приведя один пример, включал любое количество людей, которые, как вы думаете, могли бы знать лучше.
Но профессиональные мошенники - это просто профессионалы, и они очень хороши в том, что они делают, будь то мошенничество с копейками, мошенничество с ремонтом кредита или что-то еще, что может быть последним поворотом. Несмотря на обширную информацию о том, как обнаружить и избежать мошенничества здесь, в Investopedia и на веб-сайтах правительственных учреждений, которые занимаются этой проблемой каждый день, многие люди все еще оказываются втянутыми. Что делать, если это случится с вами? Вот несколько советов.
1. Слушайте свои подозрения.
Если человек, с которым вы имели дело, перестанет отвечать на ваши звонки, это может быть признаком того, что что-то не так. Если вы не получаете регулярные выписки со счета или если ваши выписки показывают необъяснимые убытки или постоянную прибыль, несмотря на взлеты и падения рынка, это также может быть признаком. И если вы получаете обходной путь, когда вы пытаетесь снять деньги, ваши деньги могут быть давно ушли.
2. Сообщить об этом властям.
Вы можете быть удивлены тем, сколько жертв мошенничества просто держат это в руках, либо из смущения, либо по какой-то другой причине. Исследование Фонда AARP показало, что только 29% жертв связались с властями. Аналогичным образом, исследование, проведенное в 2013 году Управлением по надзору за финансовой отраслью (FINRA), показало, что только 45% жертв рассказали кому-либо. Респонденты этого опроса назвали две основные причины своего нежелания: 53% заявили, что не думают, что это будет иметь какое-либо значение, а 43% заявили, что не знают, куда обратиться.
Джерри Уолш, президент Фонда образования инвесторов FINRA, рекомендует жертвам не только сообщать о преступлении, но и сообщать как можно большему числу агентств. Например, в Центре рассмотрения жалоб инвесторов FINRA есть интерактивная форма, которую инвесторы могут использовать для сообщения о недобросовестных или оскорбительных действиях. Другие агентства, которые могут оказать помощь, включают местный офис ФБР, Американскую корпорацию по ценным бумагам и биржам, федеральную рабочую группу по борьбе с мошенничеством в финансовом секторе (StopFraud.gov), генеральный прокурор вашего штата и регуляторы ценных бумаг вашего штата. Вы можете найти контактную информацию для этой последней группы на веб-сайте Ассоциации администраторов ценных бумаг Северной Америки.
Вы также можете проконсультироваться с частным адвокатом. Но остерегайтесь любых нежелательных предложений, которые вы получаете, чтобы помочь вам вернуть свои деньги. Мошенники, выздоравливающие от мошенничества, плавают с мошенниками, как рыба с акулами, нападая, чтобы получить больше укусов того, что осталось от ваших денег. По словам Федеральной торговой комиссии, будьте особенно осторожны с теми, кто просит их плату заранее - тактика, которая сама по себе является незаконной. Откуда они берут ваше имя? Вероятно, из списка присосок, составленного и проданного тем самым мошенником, который обманул вас в первую очередь.
3. Делайте тщательные записи и сохраняйте доказательства.
«Запишите свою историю одновременно с пониманием того, что вас обманули», - говорит Уолш. «Расследования могут занять много времени, и даже если вы думаете, что вспомните, через два года у вас может быть нечеткая память». Также сохраняйте копии всех выписок по счетам, которые вы получили, вместе с отмененными чеками, электронными письмами и другими соответствующими документами., Например, отмененные чеки могут помочь следователям отследить, куда были внесены деньги.
4. Сократите свои потери.
Что бы вы ни делали, не вкладывайте больше денег в сделку, к которой вы относитесь с подозрением. Вы можете подумать, что никогда этого не сделаете, но Уолш говорит, что это происходит с душераздирающей регулярностью. Помните, эти парни - мастера убеждения.
5. Не вините себя.
Даже если вы пропустили то, что сейчас кажется очевидными красными флагами, вы не первый и, к сожалению, вы не будете последним. «В настоящий момент действительно трудно понять, что вас обманывают, - говорит Уолш. Так что не будь слишком строг с собой. Помните: вы не преступник. Преступник есть преступник.
6. Наконец, не ожидайте слишком многого.
К сожалению, ваши шансы вернуть все свои деньги довольно малы. Большинство экспертов говорят, что вам повезет получить даже копейки на доллар. Тем не менее, вы можете получить что-то обратно, тогда как если вы вообще не сообщите об этом, вы наверняка ничего не получите.
Вы также можете иметь право на налоговый вычет, как и в случае других видов краж. IRS Publication 547, «Жертвы, катастрофы и кражи» объясняет, что делать. Обратите внимание, что некоторые специальные налоговые правила, принятые после скандала с Мэдоффом, теперь применяются к жертвам схем Понци.
Суть
Конечно, лучший способ борьбы с инвестиционными мошенничествами - это, во-первых, избегать их. Но если вы пойманы в ловушку одним из них, непременно сообщите об этом как для вашего же блага, так и для блага других. Если ничего другого, у вас может быть удовольствие помочь на некоторое время вывести из строя мошенника.
