Люди, сберегающие для выхода на пенсию, обычно полагаются на различные инвестиции для накопления средств с течением времени, включая акции, взаимные фонды и денежные счета. Во многих случаях казначейские облигации (T-облигации) также складываются в комбинацию как метод снижения общего риска портфеля.
Т-облигации - действительно надежные и надежные инвестиции. В отличие от акций, эти инструменты выплачивают стабильную процентную ставку в течение всего срока облигации. Кроме того, эти процентные платежи освобождены от налогообложения штата и федерального налогообложения.
Наконец, T-облигации поддерживаются полной верой и кредитом федерального правительства США. Но эти признаки не одинаково выгодны всем инвесторам. Фактически, в зависимости от их возраста, некоторые инвесторы выигрывают от Т-облигаций над другими.
Молодые Инвесторы
Доходность большинства Т-облигаций привязана к пятилетнему казначейскому курсу, и они часто имеют длительный срок. Из-за этих характеристик T-облигации предлагают относительно низкую годовую доходность около 3% в последние годы. Этот уровень значительно превышает инфляцию, которая колебалась на уровне около 2% в течение того же периода времени. Доходы по T-облигациям также следуют за доходами, полученными от менее консервативных инвестиций в акции.
Все это говорит о том, что на пенсионном счете молодого человека все еще есть место для Т-облигаций, которые неоспоримо выигрывают от стабильных процентных платежей, связанных с этими транспортными средствами. Но даже в этом случае T-облигации должны составлять меньшую долю в портфеле таких лиц. Точный процент должен быть тщательно определен профилем риска инвестора.
В целом, однако, формула эмпирического правила гласит, что инвесторы должны формулировать свое распределение между акциями, облигациями и денежными средствами, вычитая их возраст из 100. Полученная цифра показывает процент активов человека, которые следует инвестировать в акции. При этом остаток должен быть распределен между облигациями и наличными. Согласно этой формуле, 25-летний инвестор должен рассмотреть возможность владения 75% своего портфеля в акциях, оставляя при этом оставшиеся 25% в виде инвестиций в денежные средства и облигации.
Ключевые вынос
- Все пенсионные счета должны содержать по крайней мере некоторую часть казначейских облигаций в структуре распределения активов. Т-облигации являются привлекательным компонентом, поскольку они представляют собой стабильные инвестиции, которые обеспечивают стабильный процентный доход в течение срока действия облигации. Чем старше человек, тем крупнее процент Т-облигаций должен быть. Чем моложе человек, тем меньше должен быть процент Т-облигаций.
Эта инвестиция останется лучшим другом Бумера
Инвесторы рядом или в отставке
Чем ближе человек подходит к своему пенсионному возрасту, тем больше должна быть доля Т-облигации в его или ее портфеле. В конце концов, T-облигации должны требовать большую часть распределения активов инвесторов.
С их последовательными выплатами процентов и обнадеживающими гарантиями со стороны федерального правительства, T-облигации могут предложить идеальный поток дохода после того, как зарплаты занятости прекратятся. Т-облигации доступны в более коротких сроках, чем традиционные сберегательные облигации или облигации EE, и их можно использовать для создания непрерывного потока доходов, к которому стремятся многие пенсионеры.
Один тип казначейских облигаций, который даже предлагает меру защиты от инфляции, называется T-облигациями с защитой от инфляции, также называемыми облигациями I, с процентной ставкой, которая сочетает в себе фиксированный доход в течение срока жизни облигации с частью ставка, которая варьируется в зависимости от инфляции.
