Что такое измененный чек?
Измененный чек - это чек или другой оборотный инструмент, который был материально и злонамеренно изменен для совершения мошенничества. Обычно имя получателя или сумма чека изменяются.
Измененная проверка объяснена
Измененный чек - это один из четырех распространенных типов мошенничества с чеками, остальные три являются подделками (имитированная подпись), поддельными чеками (поддельные) и удаленными чеками (вместо подписи есть поддельное заявление о том, что владелец счета разрешил проверку). Измененные проверки специально рассматриваются в Разделе 3-407 Единого коммерческого кодекса (UCC). Термин «изменение» определяется как:
- несанкционированное изменение в инструменте, имеющее целью изменить в любом отношении обязательство стороны, несанкционированное добавление слов или цифр или другое изменение в неполный документ, относящийся к обязательству стороны.
В соответствии с UCC ответственность за измененный чек может возлагаться на различные вовлеченные стороны, в том числе на клиента, получающего чек, банк, в котором выписан чек, и банк, представляющий чек, в зависимости от явной небрежности. Обычно клиент должен проверить свою банковскую выписку и сообщить о потере в течение 30 дней. Независимо от небрежности со стороны банка-плательщика клиенту будет отказано в восстановлении, если он или она не сообщит о потере в течение одного года.
Защита от измененных проверок
Управление контролера валюты (OCC) Министерства финансов США делает предложения по защите от этого вида мошенничества. Во-первых, при написании чеков покупателям следует избегать оставлять большие пробелы в строках количества или суммы; во-вторых, они должны сообщить финансовому учреждению плательщика или плательщика, когда их чеки украдены. Финансовые учреждения должны проверять проверки, чтобы убедиться в том, что рукописный ввод букв или цифр является непротиворечивым и нет видимых признаков стирания или изменения.
