Распределенные расходы по корректировке убытков (ALAE) относятся к обработке конкретного страхового возмещения. ALAE является частью резерва расходов страховщика. Это одна из самых больших расходов, на которую страховщик должен откладывать средства (наряду с условными комиссиями). Распределенные расходы по корректировке убытков вместе с нераспределенными расходами по корректировке убытков (ULAE) представляют собой оценку страховщиком денег, которые он будет выплачивать в рамках претензий и расходов. Страховщики откладывают резервы для этих расходов, чтобы гарантировать, что требования не сделаны обманным путем и быстро обработать законные требования.
Разбивка распределенных расходов на компенсацию убытков (ALAE)
Распределенные расходы по корректировке убытков напрямую связаны с обработкой конкретной претензии. Страховщики, которые используют третьи стороны для расследования правдивости требований, для урегулирования убытков или для адвоката страховщика, могут включать эти расходы в свои распределенные расходы по корректировке убытков. Расходы, связанные с ULAE, носят более общий характер и могут включать накладные расходы, расследования и заработную плату. Страховщики, которые используют собственных сотрудников для корректировок на местах, будут указывать эти расходы как нераспределенные расходы на корректировку убытков.
Страховщики постепенно перешли от классификации расходов как ULAE к классификации их как ALAE. Это связано, прежде всего, с тем, что страховщики более изощренны в отношении обработки претензий и имеют в своем распоряжении больше инструментов для управления расходами, связанными с претензиями. Небольшие, прямые требования являются наиболее легкими для урегулирования страховой компанией и часто требуют меньше ALAE по сравнению с требованиями, которые могут потребовать годы для урегулирования. Претензии, которые могут привести к значительным убыткам, чаще всего подвергаются дополнительной проверке со стороны страховщиков и могут включать в себя углубленные расследования, предложения по урегулированию и судебные разбирательства. При более тщательном изучении возникает большая стоимость.
Аналитики могут сказать, насколько точно страховая компания оценила свои резервы, изучив развитие резервов потерь. Разработка резерва на потери включает в себя страховщика, корректирующего оценки своих резервов на покрытие убытков и расходов на корректировку убытков в течение определенного периода времени.
Возмещение выделенных расходов по корректировке убытков
Некоторые полисы коммерческой ответственности содержат одобрения, которые требуют от страхователя возмещения своей страховой компании расходов по корректировке убытков (ALAE или ULAE). Термин « корректировка убытка» обычно означает «процесс определения стоимости убытка или согласования урегулирования». Таким образом, расходы по урегулированию убытков чаще всего представляют собой расходы, понесенные страховой компанией при защите и / или урегулировании требования об ответственности, предъявленного ее страхователю. Эти расходы могут включать сборы, взимаемые адвокатами, следователями, экспертами, арбитрами, посредниками, и другие сборы или расходы, связанные с корректировкой претензии.
Важно внимательно прочитать формулировку одобрения, в которой может быть сказано, что расходы по корректировке убытков не предназначены для включения в гонорар и расходы адвоката страхователя, если страховщик отказывает в покрытии и страхователь успешно предъявляет иск страховщику. В этой ситуации, когда страховая компания не произвела фактической «корректировки» требования, она не должна иметь права применять свою франшизу к расходам, понесенным страхователем при защите требования, от которого отказалась страховая компания.
