ОПРЕДЕЛЕНИЕ Адекватного Уведомления
Термин «адекватное уведомление» относится к письменному документу, в котором подробно указываются условия предоставления кредита или предоставления кредита потребителю. Адекватное уведомление требует, чтобы потребитель был проинформирован о ключевых деталях кредитной договоренности, таких как годовая процентная ставка, льготный период, годовая плата и т. Д.
НАРУШЕНИЕ ВНИМАНИЯ
Закон «Правда в кредитовании» (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали ключевые условия кредитного соглашения заемщикам до того, как они подпишут соглашение. Концепция адекватного уведомления предназначена для защиты потребителя путем обеспечения его осведомленности обо всех ключевых деталях предлагаемого кредитного соглашения. Целью требования надлежащего уведомления в рамках TILA является укрепление экономики путем содействия грамотному использованию кредитов среди потребителей.
Кто должен дать соответствующее уведомление в рамках TILA
В соответствии с TILA, любой бизнес или физическое лицо, которое отвечает следующим четырем критериям, должно надлежащим образом уведомлять заемщиков об условиях кредитного соглашения:
- Они предоставляют или предоставляют кредит клиентам; они делают это регулярно (то есть более 25 раз в год для возобновляемого кредита или кредита, обеспеченного личным имуществом, отличным от жилья, и более пяти раз в год для кредита, обеспеченного жильем); Кредит подлежит оплате или оплачивается более чем четырьмя платежами; и Кредит должен использоваться для домашних, личных или семейных целей.
Тем не менее, если предоставление кредита включает кредитную карту, TILA требует, чтобы эмитенты предоставили соответствующее уведомление, даже если карта не подлежит оплате более чем четырьмя частями, или не облагается финансовым сбором, или используется в коммерческих целях.,
Какое адекватное уведомление должно выглядеть
Соответствующее уведомление в соответствии с TILA должно быть предоставлено в письменной форме. Это должно быть сделано «четко и заметно» осмысленным образом и в форме, которую клиент может взять домой и сохранить. Это не должно вводить в заблуждение.
Адекватное уведомление о закрытом кредитном соглашении должно включать:
- Срок кредитного соглашения или период времени, за который выдан кредит; Финансируемая сумма, включая детализацию суммы; Расходы на финансирование; График платежей; Сумма этих платежей; Личность кредитора; Штрафы за предоплату или просроченные платежи, а также, где это применимо, требуемые депозиты, общие затраты на продажу, характеристики спроса, страхование, ссылки на контракты и обеспечительные интересы.
Адекватное уведомление для открытой кредитной сделки включает в себя:
- Финансовые сборы, включая годовые процентные ставки и раскрытие информации с плавающей ставкой; Метод определения финансовых сборов; Любое ожидание кредитором повторных операций заемщика; Восстановление кредита для потребителя по мере погашения баланса; Метод и сумма членских взносов или взносов за участие; Заявление о правах биллинга; и интересы безопасности, где это применимо.
