Переводы ACH - это способ электронного перевода денег между счетами в разных банках. Они позволяют отправлять или получать деньги удобно и надежно. Эта статья покажет вам, как работает передача ACH.
Вы можете использовать ACH переводы, даже не осознавая этого. Например, если вам платят прямым депозитом, это форма перевода ACH. Оплата счетов онлайн через ваш банковский счет - это другое. Вы также можете использовать переводы ACH для внесения разовых или повторяющихся вкладов на отдельный пенсионный счет, налогооблагаемый брокерский счет или сберегательный счет колледжа. Владельцы бизнеса также могут использовать ACH для оплаты поставщиков или получения платежей от клиентов и клиентов. Только в 2017 году было обработано более 21 миллиарда транзакций ACH.
Переводы ACH имеют множество применений и могут быть более экономичными и удобными для пользователя, чем написание чеков или оплата кредитной или дебетовой картой. Если вам интересно, как ACH переводит работу, вот все, что вам нужно знать.
Что такое ACH переводы?
ACH-перевод - это электронный денежный перевод из банка в банк, который обрабатывается через сеть Автоматизированной расчетной палаты. Согласно Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых центров (NACHA), сеть ACH - это система пакетной обработки, которую банки и другие финансовые учреждения используют для агрегирования транзакций ACH для обработки, что обычно происходит три раза каждый рабочий день. Сеть ACH обрабатывает два вида транзакций ACH: прямые депозиты и прямые платежи.
Переводы ACH обычно бывают быстрыми, часто бесплатными и могут быть более удобными для пользователя, чем выписка чека или оплата счета кредитной или дебетовой картой.
ACH Прямые Депозиты
Прямой депозит ACH - это любой вид электронного перевода, осуществляемого коммерческим или государственным учреждением потребителю. Виды платежей, которые подпадают под эту категорию, включают прямые депозиты:
- PaychecksEmployer-возмещенные расходыГосударственные льготы
Благодаря прямым депозитам ACH вы получаете деньги. Когда вы отправляете один, вы делаете прямой платеж ACH.
ACH Прямые платежи
Прямые платежи могут использоваться физическими лицами, предприятиями и другими организациями для отправки денег. Например, если вы оплачиваете счет онлайн с помощью своего банковского счета, это прямой платеж ACH. Приложения для социальных платежей, такие как Venmo и Zelle, также используют ACH, когда вы отправляете деньги друзьям и родственникам.
В транзакции прямого платежа ACH лицо, отправляющее деньги, видит дебет ACH на своем банковском счете. Этот дебет показывает, кому были выплачены деньги и в какой сумме. Физическое или юридическое лицо, получающее деньги, регистрирует их на своем банковском счете в качестве кредита ACH. Первый «тянет» деньги со счета; последний «толкает» его на другой счет.
Преимущества ACH Transfers
Использование переводов ACH для оплаты счетов или осуществления личных платежей предлагает несколько преимуществ, начиная с удобства. Оплата ипотеки, счета за коммунальные услуги или других регулярных ежемесячных расходов с использованием электронного платежа ACH может быть проще и менее трудоемкой, чем выписка и отправка чека по почте. Не говоря уже о том, что вы можете сэкономить несколько долларов, не тратя деньги на марки. Кроме того, платеж ACH может быть более безопасным, чем другие формы оплаты.
Отправка и получение платежей ACH обычно происходит быстро. Согласно NACHA, расчет - или перевод средств из одного банка в другой через сеть ACH - обычно происходит на следующий день после начала транзакции. Согласно действующим правилам NACHA, кредиты ACH рассчитываются в течение одного-двух рабочих дней, а дебеты ACH - на следующий рабочий день.
Еще одним преимуществом является то, что переводы ACH часто бесплатны, в зависимости от того, где вы осуществляете банковские операции, и от типа перевода. Например, ваш банк может не взимать с вас плату за перевод денег с текущего счета на счет в другом банке. И если он взимает плату, это может быть номинальная стоимость всего в несколько долларов.
По сравнению с банковским переводом, который в среднем может стоить от 14 до 50 долларов, переводы ACH намного более экономичны. Электронные переводы известны своей скоростью и часто используются для обслуживания в тот же день, но иногда их выполнение может занять больше времени. Например, при международном банковском переводе перевод денег с одного счета на другой может занять несколько рабочих дней, а затем очистка перевода - еще несколько дней.
Есть ли какие-либо недостатки в передаче ACH?
Переводы ACH удобны, но не обязательно совершенны. При использовании их для перемещения денег из одного банка в другой, отправки платежей или оплаты счетов необходимо учитывать некоторые потенциальные недостатки.
Пределы транзакций передачи ACH
Многие банки устанавливают ограничения на количество денег, которое вы можете отправить с помощью перевода ACH. Могут быть лимиты для каждой транзакции, дневные лимиты и месячные или недельные лимиты. Может быть один предел для платежей по счетам, а другой - для переводов в другие банки. Или один тип транзакции ACH может быть неограниченным, а другой - нет. Банки также могут налагать ограничения на то, куда вы можете отправлять деньги. Например, они могут запрещать международные переводы.
Перевод слишком часто из сбережений может привести к штрафу
Сберегательные счета регулируются Положением Федеральной резервной системы D, которое ограничивает определенные виды снятия до шести в месяц. Если вы превысите этот лимит с помощью нескольких переводов ACH из сбережений в другой банк, вам может быть назначен чрезмерный штраф за снятие средств. И если частые переводы из сбережений станут обычным делом, банк может преобразовать ваш сберегательный счет в текущий счет.
Сроки имеют значение для переводов ACH
Когда вы решаете отправить перевод ACH, это имеет значение, потому что не каждый банк отправляет их на обработку в банк одновременно. Возможно, вам понадобится время, чтобы получить перевод, чтобы обработать его на следующий рабочий день. Инициирование перевода ACH после прекращения может привести к задержке, которая может быть проблемой, если вы пытаетесь достичь срока оплаты для одного из ваших счетов, чтобы избежать просроченной платы.
Альтернативы перевода ACH: другие способы отправить деньги онлайн
Самым большим преимуществом этих приложений, помимо простоты использования, является скорость, которую они могут предложить для переводов. В зависимости от того, какой из них вы используете, вы сможете совершить денежный перевод всего за несколько минут. Это дает им преимущество над передачами ACH.
Проверьте сборы
В большинстве случаев приложения для денежных переводов не взимают комиссию за отправку денег друзьям и родственникам, но некоторые могут взимать комиссию за обработку почти в 3% при оплате кредитной картой, поэтому читайте мелкий шрифт.
Суть
Переводы ACH могут быть относительно простым способом отправить деньги или получить их. В любом случае, убедитесь, что вы понимаете политику своего банка в отношении прямых депозитов и прямых платежей ACH. Кроме того, будьте бдительны к мошенничеству передачи ACH. Например, обычное мошенничество заключается в том, что кто-то отправляет вам электронное письмо с сообщением о том, что вы должны деньги, и все, что вам нужно сделать, чтобы получить его, это предоставить номер своего банковского счета и номер маршрута. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, так.
