Мы все знаем, что должны оплачивать свои счета вовремя и нести как можно меньше долгов - два основных фактора, влияющих на расчет наших кредитных баллов. Тем не менее, есть и другие, более мелкие факторы, о которых многие люди не знают, которые также могут повлиять на наши оценки.
Ключевые вынос
- Невыполнение даже небольших счетов может снизить ваш кредитный рейтинг. Слишком много недавних заявлений на кредит также может быть отрицательным. Если у вас есть деловая кредитная карта и вы являетесь основным владельцем счета, она также может отображаться в вашем личном кредитном отчете.
1. Небольшие неоплаченные долги
Многие люди оплачивают свои ипотечные кредиты, кредитные карты и счета за коммунальные услуги с безупречной последовательностью, но пренебрегают меньшими долгами. Они могут чувствовать, что эти долги менее важны или что они просто исчезнут, если их проигнорируют. Но иногда они не будут. Например, когда-то сообщалось, что муниципалитеты сообщают о неоплаченных штрафах за парковку и даже о штрафах в библиотеках кредитным бюро, хотя эта практика в значительной степени сократилась. Тем не менее, другие неоплаченные долги, какими бы банальными они ни казались, могут снизить ваш кредитный рейтинг.
2. Коммунальные платежи
Ваш счет за электричество или газ не является ссудой, но неуплата может повредить вашему кредитному баллу. Хотя коммунальные компании обычно не сообщают историю платежей клиентов, они сообщают о просроченных счетах гораздо быстрее, чем другие компании, с которыми вы можете иметь дело.
3. Слишком много недавних кредитных заявок
Может быть заманчиво подписаться на новые кредитные карты, которые предлагают привлекательный бонус для вашего бизнеса. Банки могут предлагать десятки тысяч баллов или миль авиакомпаний, в то время как розничные продавцы предоставляют скидки в магазине, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты. Одно приложение может иметь незначительный эффект, но слишком много за короткий промежуток времени может снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому ограничьте количество своих заявок на получение кредита, особенно если вы готовитесь к покупке дома, автомобиля или студенческого кредита, где сильный кредитный рейтинг может быть особенно важным.
4. Долгосрочная покупка в кредит
Чтобы позволить потребителям делать покупки по самым выгодным ставкам по автомобильным, студенческим и жилищным кредитам, FICO не будет наказывать людей, имеющих многочисленные кредитные запросы в течение короткого периода времени. Различные формулы FICO дают скидку на несколько запросов в течение 14 или 45 дней. Тем не менее, продолжение поиска кредита в течение нескольких месяцев упадет за пределы этой безопасной гавани и, вероятно, снизит ваш счет.
5. Деловые кредитные карты
У вас есть кредитная карта для вашего бизнеса? Если вы являетесь основным держателем счета на карте, большинство банков будут нести личную ответственность за любые долги, которые вы накопили, а также сообщать историю своих платежей в кредитные бюро. Несвоевременные платежи или неоплаченные долги повлияют на ваш личный кредит, поэтому обязательно используйте любые визитные карточки так же разумно, как и ваши личные.
6. Ошибки, которые вы не сделали
Неправильная информация в вашей кредитной истории может повредить вашему счету. Например, люди с общими именами часто находят информацию других людей в своем файле. В других случаях опечатки и канцелярские ошибки приводят к неблагоприятной информации, влияющей на ваш счет. Это одна из причин, по которой потребителям рекомендуется проверять свои кредитные отчеты как минимум раз в год и оспаривать ошибки, которые они обнаруживают. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро через официальный сайт AnnualCreditReport.com.
Просматривайте свои кредитные отчеты не реже одного раза в год, чтобы проверить наличие ошибок или отсутствующих учетных записей, которые вы хотели бы видеть в списке.
7. Отсутствующие учетные записи
Иногда проблема не в том, что в вашем кредитном отчете, а в том, чего нет в нем. Некоторые из ваших кредиторов могут не предоставлять информацию в кредитные бюро. Это может означать более низкий кредитный рейтинг, если, например, кредитная карта, в которой у вас есть первоначальная запись о своевременной выплате, не включена в ваш отчет, а другая, где вы пропустили один или два платежа, включена. Если вы обнаружите, что такие учетные записи были исключены из вашего отчета, FICO предлагает вам либо «попросить своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро», либо «рассмотреть вопрос о переводе вашего счета другому кредитору, который регулярно отчитывается».
