5 вещей, которые вы должны быть предварительно

Содержание

• Предварительная квалификация против предварительного одобрения
• Требования к предварительному утверждению
• 1. Подтверждение дохода
• 2. Подтверждение активов
• 3. Хороший кредит
• 4. Проверка занятости
• 5. Другая документация
• Суть

Покупки для дома могут быть увлекательными и увлекательными, но серьезные покупатели жилья должны начать процесс в офисе кредитора, а не в открытом доме.

Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, консультируясь с кредитором и получая предварительное одобрение письма. Во-первых, у них есть возможность обсудить варианты кредитования и бюджетирования с кредитором. Во-вторых, кредитор проверит кредит покупателя и раскопает любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может одолжить, что поможет установить диапазон цен.

Потенциальные покупатели должны быть осторожны, чтобы оценить свой уровень комфорта с учетом оплаты определенного дома, а не сразу стремиться к достижению максимального уровня своих расходов. Наконец, большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что может получить финансирование.

Ключевые вынос

• Серьезные покупатели жилья должны начать процесс в офисе кредитора, а не в открытом доме. Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, варьируется в зависимости от типа кредита. Кредиторы хотят удостовериться, что они кредитуют только заемщиков со стабильной занятостью.

Предварительная квалификация против предварительного одобрения

Предварительная квалификация ипотеки может быть полезна как оценка того, сколько человек может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно. Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию, чтобы утвердить конкретную сумму кредита (одобрение обычно длится в течение определенного периода, например, от 60 до 90 дней). Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель сделал оценку, и ссуда применяется к собственности.

5 вещей, которые вам нужно, чтобы получить ипотеку предварительно одобрил

Требования к предварительному утверждению

Соберите информацию ниже, чтобы быть готовым к процессу предварительного одобрения.

Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Подтверждение дохода

Как правило, покупатели должны представлять отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции об оплате, которые показывают доход, а также годовой доход, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или бонусы, и налог за два последних года возвращается.

Большинство продавцов жилья будут более охотно вести переговоры с теми, кто имеет доказательства того, что они могут получить финансирование.

2. Подтверждение активов

Заемщику нужны банковские выписки и выписки с инвестиционного счета, чтобы доказать, что у них есть средства для первоначального взноса и затрат на закрытие, а также денежные резервы.

Первоначальный взнос, выраженный в процентах от цены продажи, зависит от типа кредита. Большинство ссуд поставляются с требованием, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или оплатил страховую премию по ипотечному кредиту или плату за финансирование, если они не снижают по крайней мере 20% от покупной цены. В дополнение к первоначальному взносу предварительное одобрение также основывается на кредитном балле FICO покупателя, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа кредита.

Все кредиты, кроме огромных, соответствуют требованиям, то есть они соответствуют руководящим принципам, финансируемым государством (Fannie Mae и Freddie Mac). Некоторые кредиты, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home возможный (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода или для начинающих покупателей.

Кредиты по делам ветеранов (VA), которые не требуют денег, предназначены для американских ветеранов, военнослужащих и не состоящих в повторном браке супругов. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника, чтобы помочь с первоначальным взносом, может понадобиться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

3. Хороший кредит

Большинству кредиторов требуется балл FICO 620 или выше для одобрения обычного кредита, а некоторые даже требуют этот балл для кредита Федеральной жилищной администрации. Кредиторы обычно резервируют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным баллом 760 или выше. Руководящие принципы FHA позволяют одобренным заемщикам со счетом 580 или выше, чтобы заплатить всего 3, 5% вниз. Те, у кого более низкие баллы, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы будут часто работать с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагать способы улучшить свой рейтинг.

В приведенной ниже таблице показана ваша ежемесячная выплата основного долга и процентов (PI) по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на основе диапазона баллов FICO для трех общих сумм кредита. (Поскольку процентные ставки часто меняются, используйте этот калькулятор сбережений ссуд FICO для двойной проверки баллов и ставок.) Обратите внимание, что при кредите в 250 000 долл. США человек с баллом FICO в самом низком (620–639) диапазоне будет платить 1362 долл. США в месяц, в то время как домовладелец в самом высоком (760–850) диапазоне заплатил бы всего 1128 долларов, разница в 2808 долларов в год.

Диапазон баллов FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Уровень интереса	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
Кредит в размере 350 000 долларов США	$ +1907	$ 1791	$ 1702	$ 1659	$ 1623	$ 1579
Кредит в размере 250 000 долларов США	$ 1362	$ 1279	$ 1216	$ 1185	$ 1159	$ 1128
Заем на 150 000 долларов	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677