В свете финансового кризиса 2008 и 2009 годов финансовое сообщество нанесло большой ущерб своей репутации. Не нужно много гуглить, чтобы найти статьи, написанные некоторыми уважаемыми СМИ, ставящие под сомнение сообщество финансовых консультантов. Хотя понятно, что общественность будет иметь здоровую дозу скептицизма, учитывая катапультирование, Madoffs и комиссионные за дебетовые карты, сообщество финансовых консультантов хочет выйти за рамки мерзости. Если вы спросите финансового консультанта, что они хотели бы, чтобы вы знали о них, это то, что они могут вам сказать.
Не все то же самое
Термин «финансовый консультант» подобен определению «доктор» в том смысле, что разные типы консультантов и врачей специализируются в разных областях; Вы бы не пошли к кардиологу, если бы у вас были проблемы с почками. Некоторые финансовые консультанты являются экспертами в планировании вашего выхода на пенсию, в то время как другие могут преуспеть в инвестировании вашего портфеля для максимальной выгоды.
Некоторым специалистам по финансовому планированию платят фиксированную или почасовую плату за свои услуги, в то время как тем, кто инвестирует ваши деньги, может выплачиваться ежегодный процент от количества активов, которыми они управляют для вас. Другие выплачиваются из комиссий, сделанных в результате рекомендации определенных финансовых продуктов. У каждого типа модели вознаграждения есть свои плюсы и минусы, но у советника, которому платят комиссионные, мотивация другая, чем у кого-то, кому платят больше, потому что они приносят вам больше денег. Вы должны иметь представление о том, с какой моделью вам удобно, прежде чем нанимать консультанта.
Образование не то же самое
Чтобы стать финансовым консультантом, не требуется ученая степень, а иногда это так же просто, как подготовиться к экзамену. Напротив, некоторые консультанты проходят изнурительные программы, такие как программа сертифицированного финансового планирования (CFP) или программа дипломированного финансового аналитика (CFA). Эти программы требуют многолетнего опыта и сложной учебной программы, которая занимает тысячи часов. Некоторые финансовые консультанты имеют высшее образование в области финансов, а другие - нет. Запрос об образовании и опыте консультанта должен быть одним из первых шагов при выборе консультанта.
Различные юридические обязанности
Инвестиционные консультанты несут фидуциарную ответственность перед своими клиентами. Это означает, что они находятся в положении доверия и, следовательно, должны ставить потребности своих клиентов выше своих собственных. Они должны принимать решения и предпринимать действия, которые гарантируют, что их клиент получает наилучшие возможные цены и производительность. Например, финансовый консультант, который несет фидуциарную ответственность, должен будет совершать сделки, которые приносят пользу их клиентам, прежде чем они смогут принести пользу себе.
Брокер-дилеры работают по стандарту пригодности. Ключевое отличие заключается в том, что брокер-дилер, работающий по стандарту пригодности, предан своей компании перед своим клиентом. Они по-прежнему должны давать рекомендации, которые подходят для клиента, но они не обязаны ставить их на первое место. Это не делает советников, работающих по этому стандарту, менее заслуживающим доверия, но важно знать разницу.
Не все богатые
Финансовое консультирование уникально тем, что консультанты могут обслуживать только столько клиентов. Если они не основаны на комиссионных и взимают 1% от активов под управлением, это 1000 долларов на портфель на 100 000 долларов, но средний советник не имеет практики, полной портфелей на 100 000 долларов. Средний диапазон заработной платы для большинства консультантов составляет примерно от 36 000 до 78 000 долл. США. Как и любой человек, ориентированный на карьеру, консультанты, которые предлагают выдающиеся услуги, будут вознаграждены за это.
Суть
Несмотря на то, что финансовые советники осуждаются в свете недавних финансовых событий, некоторые из них вызвали недоверие у многих консультантов по этике, которые хотят сделать для вас все возможное. Потратьте время на собеседование с потенциальными консультантами и выберите тот, который наилучшим образом соответствует вашим инвестиционным целям.
