Когда люди начинают стареть, они обычно сталкиваются с большим риском для здоровья. Управление чистым риском влечет за собой процесс выявления, оценки и подчинения этих рисков - защитная стратегия для подготовки к неожиданному. Основные методы управления рисками - предотвращение, удержание, разделение, передача, предотвращение и уменьшение потерь - могут применяться ко всем аспектам жизни человека и могут окупиться в долгосрочной перспективе. Вот посмотрите на эти пять методов и как они могут применяться для управления рисками для здоровья.
уклонение
Избегание - это метод снижения риска, если вы не участвуете в действиях, которые могут привести к травме, болезни или смерти. Курение сигарет является примером одного из таких видов деятельности, потому что его избегание может уменьшить как риски для здоровья, так и финансовые.
По данным Американской ассоциации легких, курение является основной причиной предотвратимой смертности в США и уносит более 438 000 жизней в год. Кроме того, Центр по контролю и профилактике заболеваний США отмечает, что курение является фактором риска № 1 для получения рака легких, и риск увеличивается только по мере того, как люди курят.
Компании по страхованию жизни минимизируют этот риск, повышая премии для курильщиков, чем для некурящих. В соответствии с Законом о доступном здравоохранении, также известном как Obamacare, медицинские страховщики могут увеличивать страховые взносы в зависимости от возраста, географии, размера семьи и статуса курения. Закон допускает до 50% надбавки к премиям для курильщиков.
удержание
Удержание - это признание и принятие риска как данности. Обычно этот принятый риск - это стоимость, которая помогает компенсировать большие риски в будущем, например, выбрать план медицинского страхования с более низкой премией, который имеет более высокую франшизу. Первоначальный риск - это стоимость необходимости оплачивать больше медицинских расходов в случае возникновения проблем со здоровьем. Если проблема становится более серьезной или опасной для жизни, тогда доступны страховые медицинские пособия для покрытия большей части расходов, помимо вычитаемой суммы. Если у человека нет серьезных проблем со здоровьем, требующих каких-либо дополнительных медицинских расходов в течение года, тогда он избегает платежей из своего кармана, что в целом снижает больший риск.
Sharing
Разделение риска часто реализуется через вознаграждения работодателя, которые позволяют компании оплачивать часть страховых взносов с работником. По сути, это разделяет риск с компанией и всеми сотрудниками, участвующими в страховых выплатах. Понимание состоит в том, что с большим количеством участников, разделяющих риски, затраты на премии должны пропорционально сокращаться. Частные лица могут посчитать, что в их интересах участвовать в разделении риска, выбирая планы медицинского страхования работодателя и страхования жизни, когда это возможно.
Передача
Использование медицинского страхования является примером передачи риска, поскольку финансовые риски, связанные с медицинским обслуживанием, передаются от физического лица страховщику. Страховые компании принимают финансовый риск в обмен на комиссию, известную как премия, и документально оформленный договор между страховщиком и физическим лицом. В договоре указаны все положения и условия, которые должны быть выполнены и соблюдены, чтобы страховщик взял на себя финансовую ответственность за покрытие риска.
Принимая условия и выплачивая страховые взносы, физическое лицо сумело переложить большую часть, если не всю, риски на страховщика. Страховщик тщательно применяет множество статистических данных и алгоритмов для точного определения надлежащих премиальных выплат, соразмерных запрашиваемому покрытию. Когда предъявляются требования, страховщик подтверждает, соблюдены ли условия для обеспечения договорных выплат за результат риска.
Предотвращение и уменьшение потерь
Этот метод управления рисками пытается минимизировать убыток, а не полностью устранить его. Принимая на себя риск, он по-прежнему сосредоточен на том, чтобы сдержать потери и предотвратить их распространение. Примером этого в медицинском страховании является профилактическая помощь.
Медицинские страховщики поощряют посещение профилактических служб, часто без доплат, где участники могут проходить ежегодные осмотры и физические осмотры. Страховщики понимают, что раннее выявление потенциальных проблем со здоровьем и назначение профилактической помощи может помочь минимизировать медицинские расходы в долгосрочной перспективе. Многие планы медицинского страхования также предоставляют скидки для тренажерных залов и клубов здоровья в качестве еще одного средства профилактики и сокращения, чтобы участники были активными и здоровыми.
