Quicken является одной из трех очень известных, широко используемых и весьма успешных финансовых программ, разработанных Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Впоследствии Intuit продала свой инструмент управления личными финансами частной инвестиционной компании HIG Capital в 2016 году.
Quicken предлагает пользователям услуги от базовой проверки и управления сберегательными счетами и бюджетирования, вплоть до анализа портфеля и функций управления, таких как отслеживание прироста капитала. Доступны версии программы для Windows, а также для Mac, которые совместимы с операционной системой Apple.
Несмотря на то, что Quicken производится для ряда мировых рынков, он по-прежнему ориентирован в основном на клиентов из Северной Америки. Хотя Quicken доминирует на своем нишевом рынке с момента его первого выпуска в 1984 году, существует ряд аналогичных альтернативных продуктов, которые все больше бросают вызов его доминированию.
Mint.com
Сам Intuit предлагает более простую, более базовую альтернативу Quicken на Mint.com, которую он приобрел в 2009 году. Mint.com - это веб-интерфейс, а не отдельная программа. Это бесплатный сервис, предлагающий только основные функции, такие как создание и отслеживание бюджетов и финансовых целей, а также мониторинг кредитного рейтинга. Mint.com предлагает услуги, аналогичные тем, которые содержатся в самой базовой «стартовой» версии Quicken. Он не предлагает значительных услуг по управлению инвестициями. Программа подвергается критике за проблемы синхронизации учетной записи и за то, что она не позволяет ежемесячную банковскую сверку, потому что она автоматически предполагает, что все загруженные данные верны.
Тот факт, что Mint.com доступен только для чтения, является плюсом и минусом программы. Служба только для чтения обеспечивает большую безопасность в Интернете, поскольку даже если кто-то может получить доступ к информации пользователя, он может только просматривать учетные записи. Они не могут предпринимать какие-либо действия, такие как перевод денег из них. Разумеется, условие того, что услуга доступна только для чтения, также ограничивает возможности пользователя службы и, следовательно, возможности и функциональные возможности службы.
Как и практически все подобные программы управления личными финансами, Mint.com доступен практически через любое подключенное к Интернету устройство, включая персональные компьютеры, планшеты и смартфоны.
Личный капитал
Personal Capital представляет собой привлекательную и менее дорогую альтернативу Quicken для людей, которые предпочитают облачную программу и предлагают обширные инструменты управления инвестициями.
Личный капитал сравнивается с зарегистрированным инвестиционным консультантом с активами в управлении на 8 миллиардов долларов.
Базовый пакет финансовых услуг Personal Capital, который включает отслеживание счетов, составление бюджета, оплату счетов и другие базовые услуги, является бесплатным. Он называется инвестиционной службой компании, и пользователи могут иметь до 200 000 долларов в инвестируемых активах. Личный капитал зарабатывает деньги, в основном, от частных лиц, которые решили перейти на услуги по управлению личным капиталом, которые предлагает компания, и за которые он начинает взимать комиссию в размере 0, 89% за управляемые активы в размере 1 млн. Долл. США и колеблется до 0, 49% в течение следующих 10 млн. Долл. США. Благодаря платной услуге управления активами клиентам назначается личный финансовый консультант, и они получают все обычные услуги, которые клиент ожидает от компании по управлению активами, включая планирование налогов и имущества, сбор налоговых убытков, консультации по страхованию, образовательные фонды для детей и любые другие. другие необходимые услуги для обеспечения полного финансового управления для клиентов. Сборы Personal Capital значительно ниже, чем в среднем за полный спектр услуг по управлению активами.
Только предлагаемые бесплатные услуги личных финансов обширны и конкурентоспособны с тем, что предлагает Quicken. Включены такие услуги, как составление бюджета, планировщик пенсий, анализатор сборов 401 (k) и средство проверки целевых показателей распределения инвестиций. Компонент составления бюджета включает в себя инструмент денежных потоков, который позволяет отдельным лицам вводить доходы и расходы, а затем получать еженедельные, ежемесячные или годовые анализы своих прогнозируемых денежных потоков. Планировщик выхода на пенсию может использоваться для составления плана выхода на пенсию, а затем для отслеживания того, насколько близко пользователь придерживается плана. Эта бесплатная функция позволяет пользователям устанавливать цели расходов и сбережений, отслеживать доходные события и прогнозировать будущую стоимость своих инвестиционных портфелей. Комплексные функции и гибкость входных переменных, предлагаемые в этом бесплатном модуле, выгодно отличаются от любых сопоставимых услуг, бесплатных или платных. Компонент распределения активов определяет профиль допустимого риска пользователя, а затем дает соответствующие рекомендации по распределению инвестиций.
Личный капитал получил хорошие отзывы на нескольких уровнях, один из которых заключается в том, что он предлагает лучшую синхронизацию учетной записи, чем большинство программ этого типа. Он также получает высокие оценки за обслуживание клиентов, что является редким плюсом для бесплатного программного обеспечения финансовых услуг. Personal Capital предлагает гораздо более глубокий инвестиционный анализ и планирование, чем Quicken. Он также предлагает повышенную безопасность благодаря использованию двухфакторной аутентификации.
Услуги Personal Capital доступны с компьютера, планшета или мобильного телефона.
IBANK
Разработанный IGG Software специально для операционной системы Apple, iBank позиционируется как превосходная альтернатива Quicken для пользователей Mac. iBank, дебютировавший в 2004 году, нацелен на то, чтобы служить программой финансового управления для личного или малого бизнеса. Он предлагает множество финансовых услуг, включая управление банковскими, кредитными картами, кредитами и инвестиционными счетами. iBank предлагает подробный анализ доходов и расходов с постоянно обновляемыми графиками. Функции, не включенные в Quicken, но входящие в стандартную комплектацию iBank, включают мультивалютную функциональность и переменную амортизацию кредитов. Платформу iBank для просмотра всех финансовых счетов отдельных лиц можно найти на одной центральной панели: чеки, сбережения, денежный рынок, инвестиции в акционерный капитал и инструменты с фиксированным доходом, пенсионные счета, ссудные счета и брокерские счета.
iBank выделяется своим анализом эффективности инвестиций, который он предлагает, отслеживая покупки и продажи акций, дивидендов и опционов на акции. Программа позволяет легко создавать и распечатывать пользовательские финансовые отчеты, и даже позволяет пользователю распечатывать новые чеки при необходимости.
