Кредитные отчеты имеют возможность нависать над заемщиками, как черное облако, после того, как они перенапрягли себя или сделали просроченные платежи. Внезапно получение другого кредита или кредитной линии становится намного сложнее и дороже.
Многие потребители не понимают, что банки имеют доступ к аналогичной базе данных для проверки счетов. Чаще всего они получают вашу информацию от компании под названием ChexSystems, которая хранит негативные отчеты в течение пяти лет. Если вы выписали достаточно чеков или не оплатили овердрафт в течение этого времени, открытие счета в другом банке может стать проблемой. (См., Когда хорошие люди пишут плохие чеки .)
Мост жизни, когда вам это нужно
Банки предлагают людям в этом непростом положении спасательный круг: так называемые «вторые шансы» проверки счетов. Провайдеры не используют файл ChexSystems или кредитный отчет - еще один инструмент оценки рисков, используемый некоторыми банками - для того, чтобы отсеять клиентов с пятнистой историей.
Многие из этих продуктов имеют определенные ограничения, такие как невозможность настроить защиту от овердрафта - функция, которая в первую очередь попала в черный список многих клиентов. И вам, вероятно, придется платить ежемесячную плату, если вы не поддерживаете минимальный баланс или не устанавливаете прямые депозиты на свой счет. Тем не менее, они становятся стандартом во многих банках в любом случае.
После того, как вы вышли из названия, большинство этих учетных записей начинают выглядеть очень похоже на стандартные чековые счета. Многие предлагают возможности онлайн-банкинга и предоставляют вам дебетовую карту. И как только вы используете свою учетную запись ответственно в течение определенного периода времени - иногда всего 12 месяцев - некоторые банки позволяют вам перейти на обычную учетную запись.
Счета в национальных банках
Большинство крупных банков не предлагают счета со вторым шансом, что делает учетную запись Wells Fargo Opportunity Checking исключением. Вам придется вносить ежемесячную плату в размере 10 долларов США, если вы не соответствуете критериям отказа от нее, но вы получаете доступ к удобным функциям, таким как мобильный банкинг и дебетовая карта.
Проверка Уэллса Фарго
- Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США (если у вас нет 10 или более покупок с помощью дебетовой карты, прямых депозитов на общую сумму не менее 500 долларов США или минимального ежедневного остатка в размере 1500 долларов США).
Вы также можете получить текущие счета через некоторые онлайн-банки, такие как Radius Bank и Memory Bank. Оба предлагают продукты, ориентированные на клиентов с менее чем совершенной банковской историей.
Radius Bank Essential Checking
- Минимальный депозит в размере 10 долларов США для открытия счета. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9 долларов США. Возможность дебетовой карты в режиме онлайн-банкинга после 12 месяцев ответственного банковского обслуживания.
Проверка памяти Memory Builder
- Минимальный депозит в размере $ 50 для открытия счета
Счета в региональных банках
Ряд региональных банков и кредитных союзов также имеют счета для клиентов с испорченным отчетом ChexSystems, хотя тот факт, что они носят разные имена, иногда затрудняет их обнаружение. Вот несколько примеров:
BBVA Compass Easy Checking
- Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета. Ежемесячные банковские и мобильные банковские услуги в размере 13, 95 долларов США. Программа поощрений за дебетовые карты Visa для покупок с помощью дебетовых карт.
Проверка второго шанса Национального банка Вудфорест
- Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета. 9, 95 долларов США с ежемесячным прямым депозитом (11, 95 долларов США без ежемесячного прямого депозита).
Аксиом Банк Проверка Возможностей
- Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета. Ежемесячная комиссия в размере 12, 95 долларов США. Безлимитный чек. Онлайн-банкинг, оплата счетов и электронные выписки. Мобильный банкинг и мобильные депозиты во всей Флориде.
OneUnited Bank U2 E-Checking
- Минимальный депозит в размере 100 долларов США для открытия счета. Ежемесячные бесплатные онлайн-платежи и мобильные банковские операции на сумму 12 долларов США в более чем 25 000 банкоматов в Калифорнии, Массачусетсе и Флориде.
Еще один хороший способ найти учетную запись рядом с домом: зайдите на веб-сайт Bank On, программы, которая помогает подключить потребителей к недорогим банковским счетам и счетам кредитных союзов. Вы можете нажать на вкладку «Coalitions & Accounts», чтобы найти утвержденные продукты в вашем штате.
Альтернатива: карты предоплаты
Если вашей основной причиной получения текущего счета является возможность совершать онлайн-платежи и другие безналичные транзакции, предоплаченная дебетовая карта может соответствовать вашим потребностям так же, как и текущий счет. Возможно, вам придется заплатить небольшую ежемесячную плату, но обычно она меньше той, которую вы оценили для второго шанса. (См. Как найти правильную предоплаченную дебетовую карту и 8 способов избежать ожога предоплаченной дебетовой картой .)
Многие из них, например, Chase Liquid Visa (ежемесячная плата в размере 4, 95 долл. США), позволяют вам перезагружать карту столько раз, сколько вам нужно, без каких-либо дополнительных затрат. Кроме того, вы можете использовать карту для снятия наличных в сети из 16 000 банкоматов, находящихся в собственности банка по всей стране, и либо напрямую вносить свои чеки, либо вносить чеки с помощью мобильного приложения.
Безопасный дебетовый счет в американском банке, который также стоит 4, 95 долл. В месяц, предлагает аналогичные преимущества. Помимо предоставления дебетовой карты Visa с онлайн-банкингом и оплатой счетов, клиенты получают доступ к своему кредитному рейтингу VantageScore и дисконтным денежным переводам. Пока выписывание чеков не является обязательной функцией, это убедительная альтернатива.
Суть
Не расстраивайтесь, если в прошлом вы допустили несколько банковских ошибок и вам нужен новый текущий счет. Ряд национальных и региональных банков продают продукты, которые игнорируют ваши прошлые ошибки. Будете ли вы платить ежемесячную плату? Может быть. Но многие позволят вам обновить в течение года, гарантируя, что боль носит временный характер.
