Содержание
- Начните с соображений стоимости
- Рассмотрим долгосрочные
- Будьте готовы к покупке
- Суть
Арендовать или купить? Это важное решение, особенно для молодых специалистов, которые начинают свою карьеру и начинают формировать свой долгосрочный финансовый план. Опрос Rent.com показал, что 85% молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет являются арендаторами, но это не значит, что они выбирают более дешевый маршрут. Согласно опросу RentCafe, Millennials тратят около 93 000 долларов на аренду к 30 годам.
Это число может вырасти по мере роста цен на аренду по всей стране, что может подтолкнуть больше молодых специалистов к аренде жилья. По данным опроса Multifamily Executive, арендная плата за квартиры в США выросла на 28, 5% с 2010 года, и 23% опрошенных считают, что это мотивирует их решение о покупке.
Но какой из них имеет больше смысла? Вот что должны учитывать молодые специалисты.
Ключевые вынос
- Молодые специалисты хотят воплотить в жизнь американскую мечту и приобрести собственный дом. Но многие молодые люди также имеют студенческие ссуды, долги по кредитным картам и имеют небольшой уровень сбережений. Финансовые затраты на владение и аренду будут зависеть от нескольких факторов: но всегда имейте в виду долгосрочные.
Начните с соображений стоимости
Стоимость является очевидным фактором при принятии решения об аренде или покупке. Тем не менее, важно иметь четкую финансовую картину того, как эти два сравниваются. «Всегда есть переломный момент, когда стоимость покупки будет более выгодной, чем аренда, но есть некоторые факторы, которые влияют на то, что и когда покупатели будут покупать», - говорит агент Gina Ko из Нью-Йорка Triplemint.
Помимо стоимости покупки недвижимости, молодые специалисты также должны учитывать такие вещи, как первоначальный взнос, расходы на закрытие, товарищество собственников жилья или сборы за кооператив, страхование, налоги на имущество, коммунальные услуги и техническое обслуживание. Эти расходы могут широко варьироваться в зависимости от типа недвижимости, которую вы заинтересованы в покупке.
Ваш выбор рынка также имеет значение. В некоторых городах может быть небольшая разница между арендными ставками и выплатой ипотеки. Сан-Франциско является ярким примером. Средняя стоимость аренды по состоянию на июнь 2018 года составила 4500 долларов, сообщает Zillow. Для сравнения, Калифорнийская ассоциация риэлторов оценила средний размер ипотечного платежа в районе залива в 4 520 долларов США до четвертого квартала 2017 года.
Первоначальный взнос может быть решающим фактором. Хотя можно получить кредит FHA всего на 3, 5% ниже, Ко говорит, что даже эту сумму может быть трудно сэкономить кому-то, кто находится в первые годы своей карьеры.
Процентные ставки также учитываются, говорит Уэс Вудрафф, лицензированный консультант по ипотечным кредитам в Angel Oak Home Loans. Процентные ставки влияют на то, сколько вы заплатите за ипотеку, но они также могут вызвать повышение арендной ставки. По словам Вудраффа, вы не можете контролировать, что арендодатель будет взимать с вас, и «сегодня покупка может быть дешевле, чем пребывание в месте с постоянным увеличением арендной платы».
Федеральный резерв снова повысил ставку по федеральным фондам в июне 2018 года, и до конца года ожидается еще два повышения ставки. По словам Киплингера, прогнозируется дальнейшее повышение ставок на три-четыре года до конца 2019 года, что может стать стимулом для молодых специалистов закрепить более низкую ставку по ипотеке в настоящее время.
Рассмотрим долгосрочные
В дополнение к стоимости молодые специалисты должны думать о том, куда их карьерный путь может пойти, обдумывая переход от аренды к покупке. Ко говорит, что она часто сталкивается с молодыми покупателями, которые не уверены, где они будут делать карьеру через три-пять лет. Частым компромиссом является покупка квартиры, которую они могут сдать в аренду, если их работа уводит их в другом направлении или в другой город.
«Ваша траектория карьеры оказывает огромное влияние на ваше решение об аренде или покупке», - говорит Шейн Ли, аналитик корпоративных коммуникаций RealtyHop, и один из самых важных факторов - то, как смена карьеры может повлиять на ваш доход. «Владение домом требует огромных финансовых обязательств, и если ваш доход будет колебаться в ближайшие три-пять лет, для вас это может быть не идеальным вариантом для покупки».
Вудрафф говорит, что, если вы знаете, что останетесь на своем месте в течение как минимум трех лет, покупка может стоить того. Но вы должны посмотреть на различные сценарии «что если». Это включает в себя возможность быть переведенным, иметь стартап, на который вы работаете, идти в живот или переехать в другую компанию и получить сокращение зарплаты.
Создание семьи также входит в игру. Ли говорит, что, если вы не замужем и не планируете сразу создать семью, покупка может вообще не оказаться на вашем радаре. С другой стороны, если вы видите на фотографии супруга и детей - или у вас уже есть семья - владение домом может обеспечить большую безопасность и стабильность.
Когда вы мотивированы семейными соображениями, аренда вместо покупки становится больше о поиске подходящего района, который предлагает качественные школы, безопасную среду и разумную поездку на работу. Это не говоря уже о наличии необходимого вам места. «Я думаю, что очень сложно иметь квартиру с детьми», - говорит Вудрафф. «Наличие дома на заднем дворе очень помогает семье расти».
Будьте готовы к покупке, когда придет время
«Ваш кредитный рейтинг огромен», - говорит Вудрафф, и молодые специалисты не всегда понимают, как работает кредит. Кредитные оценки не являются единственным определяющим фактором при принятии решений об ипотеке, но они очень важны, и более высокая оценка может привести к более низкой процентной ставке по ипотечному кредиту. Если вы только начинаете работу с кредитом, Вудрафф рекомендует открыть одну-две кредитные карты и брать с них только то, что вы можете позволить себе платить в полном объеме каждый месяц. И самое главное, делайте ваши платежи вовремя.
Оцените текущую зарплату по ее потенциалу роста, чтобы определить, с каким бюджетом вам придется работать, когда вы будете готовы к покупке. Если вы столкнулись с большой задолженностью, в частности задолженностью по студенческой ссуде, Ли рекомендует поработать над тем, чтобы частично ее погасить, чтобы у вас было больше дохода для оплаты жилья.
Наконец, рассмотрите ваш авансовый платеж и стоимость закрытия. Сохранение первоначального взноса в 20% и более позволяет избежать частной ипотечной страховки (PMI), хотя можно купить дом с меньшими затратами. Затраты на закрытие могут добавить дополнительно от 2% до 5% к общей сумме, которую вам нужно купить.
Точное понимание того, сколько жилья вы можете себе позволить и какой тип ипотеки лучше всего подходит, может помочь точно определить суммы, которые вам нужно сэкономить для первоначального взноса и закрытия расходов. Выполнение чисел через ипотечный калькулятор может дать вам представление о том, как ваши предполагаемые затраты на покупку соотносятся с вашими фактическими затратами на аренду.
Суть
Аренда и покупка имеют свои плюсы и минусы для молодых специалистов. Аренда позволяет избежать определенных затрат, таких как ремонт и модернизация, налоги на недвижимость и страхование домовладельца, но в зависимости от того, где вы живете, владение домом может быть более доступным вариантом. Взвешивание обеих сторон уравнения, наряду с финансовыми соображениями, может помочь вам определить, что имеет больше смысла. Самое главное, держать вашу конечную цель в перспективе.
«Решите, каковы ваши приоритеты и цели, - говорит Ко, - и работайте в обратном направлении, чтобы убедиться, что вы можете их достичь и достичь».
