Многие молодые люди не находят время, чтобы понять, как правильно инвестировать. Во многих случаях это связано с тем, что они обеспокоены вопросом «здесь и сейчас», а не в будущем.
Несмотря на то, что вам не нужно отказываться от своего образа жизни, когда вы молоды, принятие долгосрочного подхода и последовательное инвестирование в течение длительного периода времени обеспечат ваши сбережения и собственный капитал, когда они вам понадобятся. мы рассмотрим различные способы инвестирования, а также конкретные тактики для разумного инвестирования.
Способы инвестировать
Давайте рассмотрим наиболее популярные долгосрочные инвестиционные инструменты, которые вы можете выбрать:
401 (k) s 401 (k) - это пенсионный план, предлагаемый компанией своим сотрудникам. Это позволяет вам инвестировать с отсрочкой налога (то есть вам не нужно платить налоги ни за какие деньги, которые вы положили в план, пока вы не снимаете его). В качестве дополнительного бонуса во многих случаях компания будет соответствовать по крайней мере части суммы, которую вы вносите в план.
Молодые инвесторы должны поместить свои 401 (k) взносов в индексный фонд, который является инвестиционным продуктом, состоящим из множества акций, объединенных в один аккуратный пакет, который призван имитировать работу основных фондовых индексов, таких как S & P 500. этот тип плана означает, что вы заберете домой меньшую зарплату, потому что ваши взносы вычитаются непосредственно из вашей предналоговой оплаты. Тем не менее, вы, вероятно, не пропустите деньги так, как вы думаете; Поскольку взносы производятся до вычета налогов, большинство молодых специалистов (которые входят в федеральный налоговый режим 25%) будут брать домой на 75 долларов меньше на каждые 100 долларов, которые они вносят в 401 (к).
В обмен на эту небольшую жертву в текущей оплате вы получите несколько важных преимуществ. В дополнение к немедленной экономии на налогах, о которой мы только что упомянули, вы также будете испытывать налоговые отсрочки для всех доходов и прибылей, которые вы получаете. Кроме того, до тех пор, пока вы вкладываете часть своих денег в инвестиции с низким уровнем риска, вы можете свободно вносить свой вклад в свой план, не беспокоясь о том, чтобы хранить слишком много денег вне его для чрезвычайных ситуаций, поскольку можно получить безнаказный кредит от вашего 401 (к). Наконец, если вы решите оставить свою текущую работу, вы не потеряете вложенные средства - вы можете преобразовать свой 401 (k) в IRA с помощью так называемого опрокидывания.
Важно отметить, что качество ваших инвестиционных возможностей может варьироваться в зависимости от вашего работодателя. Кроме того, не все компании предлагают 401 (K) и, вопреки распространенному мнению, те, которые не обязаны предлагать программу соответствия сотрудников. К счастью, это не единственный вариант для инвестиций.
403 (б) с
План 403 (б) похож на 401 (к), но он предлагается определенным педагогам, государственным служащим и некоммерческим работникам. Как 401 (k), то, что вы вносите, вычитается из вашей зарплаты и будет расти на основе налогообложения; Вы можете свернуть все это в IRA, если вы меняете работодателей. Большинство 403 (б) позволит вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды, но другие могут ограничить вас до аннуитетов. Некоторые позволят вам брать кредиты по плану, но этот вариант может варьироваться от плана к плану.
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Существует два типа индивидуальных пенсионных счетов (IRAS): Традиционная IRA и Roth IRA. Эти планы вы можете внести самостоятельно, независимо от того, предлагает ли ваш работодатель пенсионный план. Оба могут быть открыты в банке или брокерской компании и позволяют инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или депозитные сертификаты (CD). Пределы взносов намного ниже, чем вы можете внести через спонсируемый работодателем план; в 2012 году лимит взносов IRA для лиц в возрасте 49 лет и младше составляет 5000 долларов США или ваша общая налогооблагаемая компенсация в 2012 году, в зависимости от того, что меньше.
Традиционный IRA является пенсионным счетом с отсрочкой налога. Так же, как 401 (K), вы вносите доллары до вычета налогов, которые растут без налогов. Только когда вы начнете снимать деньги, вы начнете платить налог на снятие денег. Традиционные IRA могут иметь ограничения на взносы, если ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенный порог. Самый ранний возраст, когда вы можете начать вывод средств, - 59, 5; если вы заберете деньги до этого времени, вы можете быть оштрафованы на 10%. Как только вы достигнете возраста 70, 5 лет, вы должны будете сделать обязательные минимальные выплаты.
С Roth IRA вы платите налоги, прежде чем сделать свой вклад. Затем, когда вы снимаете деньги во время выхода на пенсию, следуя правилам плана, налоговых последствий нет. Roth IRA также имеет ограничения по доходу, но нет обязательного возраста распределения, и ваши взносы (хотя и не ваши доходы) могут быть сняты до 59, 5 лет без штрафа.
Молодые инвесторы: должны ли вы заботиться о дивидендах?
Ошибки, которых следует избегать: советы и тактика для разумного инвестирования
Достижение успеха с этими долгосрочными инвестиционными планами требует, чтобы вы постоянно вносили вклады, придерживались долгосрочного мышления и не допускали, чтобы ежедневные колебания фондового рынка удерживали вас от конечной цели построения в будущем. Чтобы максимально использовать свой заработок в молодости, избегайте этих распространенных ошибок.
Не инвестирование Для многих инвестирование кажется сложным процессом. Это требует сосредоточенности и дисциплины. Чтобы этого избежать, многие молодые инвесторы убеждают себя, что могут инвестировать «позже», и все будет хорошо.
Многие люди не понимают, что чем раньше вы начнете вкладывать деньги, тем меньше вам придется пожертвовать. Постоянно инвестируя, когда вы молоды, вы позволите процессу сложения работать в свою пользу. Сумма, которую вы инвестируете, со временем существенно возрастет, когда вы начнете зарабатывать проценты, получать дивиденды и ценить акции. Чем дольше ваши деньги на работе, тем богаче вы будете в будущем и с минимальными затратами для вас.
Быть нереалистичным Когда вы инвестируете в молодом возрасте, вы можете позволить себе рисковать. Тем не менее, важно иметь реалистичные ожидания ваших инвестиций. Не ожидайте, что каждая инвестиция немедленно начнет приносить 50% прибыли. Когда рынки и экономика преуспевают, есть акции, которые имеют такую прибыль, но эти акции, как правило, очень волатильны и могут в любое время иметь огромные колебания цен. Ожидая потери бумаги в плохие годы и в среднем доходность от 8 до 12% в год в долгосрочной перспективе, вы можете избежать ловушки отказа от ваших инвестиций из-за разочарования.
Недиверсификация Диверсификация - это стратегия, которая снизит ваш общий риск за счет инвестиций в различные области. Это позволяет вам не слишком подвергаться инвестициям, которые могут быть неэффективными, и помогает поддерживать стабильный и стабильный рост ваших денег каждый год. Инвестирование в индексные фонды - отличный способ диверсификации с минимальными усилиями.
Пусть ваши эмоции стимулируют ваши инвестиции Другая ошибка, которую делают многие инвесторы, становится эмоциональной в отношении их инвестиций. В некоторых случаях это означает верить, что инвестиции, которые хорошо работали в прошлом, например, высокопроизводительные акции, будут продолжать приносить пользу в будущем. Покупка инвестиции, которая имеет высокую цену из-за ее прошлого успеха, может затруднить получение прибыли от этих инвестиций. И наоборот, многие люди будут продавать свои инвестиции или прекратят вносить свои инвестиционные взносы, когда рынки упадут или экономика не преуспеет. Такое поведение заблокирует ваши потери, повредит ваш состав и никуда вас не приведет.
Итог Важно начать инвестировать рано и последовательно, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами компоновки и использовать налоговые инструменты, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и IRA, для достижения ваших целей.
Игнорируйте краткосрочные максимумы и минимумы как в целом по рынку, так и по вашим индивидуальным инвестициям и оставайтесь сосредоточенными на долгосрочной перспективе. Разнообразив и оставаясь реалистичным и неэмоциональным в своих инвестициях, вы сможете с течением времени удобно создавать богатство.
