Почему финансовая грамотность так важна

Содержание

• Снижение финансовой грамотности
• Что такое финансовая грамотность?
• Тенденции, делающие это более важным
• Почему это важно
• Суть

Снижение финансовой грамотности

В прошлых поколениях деньги использовались для большинства ежедневных покупок; сегодня это редко вспыхивает - особенно не молодыми покупателями. То, как мы совершаем покупки, также изменилось. Покупки в Интернете стали лучшим выбором для многих, создав широкие возможности для использования и перерасхода кредита - слишком простой и быстрый способ накопить долги.

Между тем, компании, выпускающие кредитные карты, банки и другие финансовые институты наводняют потребителей кредитными возможностями - возможностью подать заявку на кредитные карты или расплатиться одной картой с другой - и без надлежащих знаний или проверок и противовесов легко попасть в финансовые проблемы

Многие потребители очень слабо разбираются в финансах, в том, как работает кредит, и в потенциальном влиянии на их финансовое благополучие на протяжении многих лет. Фактически, отсутствие финансового понимания было обозначено как одна из основных причин сбережений и проблем с инвестированием, с которыми сталкиваются многие американцы.

Каждые несколько лет FINRA, финансовый и банковский регулятор, выпускает тест из пяти вопросов в рамках своего Национального исследования финансовых возможностей, в котором измеряются знания потребителей о процентах, доходах, инфляции, диверсификации и ценах на облигации. Только 34% из тех, кто сдал тест, правильно ответили на четыре вопроса из пяти, что говорит о том, что основные экономические и финансовые принципы, лежащие в основе этих проблем, широко распространены и по-разному затрагивают все штаты страны.

Ключевые вынос

• Финансовая грамотность - это обучение и понимание различных финансовых областей, включая темы, связанные с управлением личными финансами, деньгами, займами и инвестициями. Тенденции в США показывают, что финансовая грамотность среди физических лиц снижается, и только 34% респондентов правильно ответили на четыре вопроса из четырех. Пять вопросов, заданных FINRA по этой теме. В то же время финансовая грамотность как никогда важна, поскольку люди управляют своими собственными пенсионными счетами, торгуют личными активами в Интернете и несут студенческие, медицинские, кредитные карты и ипотечные долги.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность - это слияние финансового, кредитного и долгового управления и знаний, необходимых для принятия финансово ответственных решений - решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Финансовая грамотность включает в себя понимание того, как работает текущий счет, что на самом деле означает использование кредитной карты и как избежать долгов. В целом, финансовая грамотность влияет на ежедневные проблемы, с которыми средняя семья сталкивается, пытаясь сбалансировать бюджет, купить дом, финансировать образование детей и обеспечить доход на пенсии.

Недостаток финансовой грамотности не является проблемой только в странах с развивающейся или развивающейся экономикой. Потребители в развитых или странах с развитой экономикой также не могут продемонстрировать четкое понимание финансовых принципов, чтобы понять и обсудить финансовый ландшафт, эффективно управлять финансовыми рисками и избежать финансовых ловушек. Нации во всем мире, от Кореи до Австралии и Германии, сталкиваются с населением, которое не понимает финансовых основ.

Уровень финансовой грамотности варьируется в зависимости от уровня образования и доходов, но факты показывают, что высокообразованные потребители с высокими доходами могут быть столь же невежественны в финансовых вопросах, как и менее образованные потребители с низким доходом (хотя в целом, более поздние имеют тенденцию быть менее финансово грамотным). И кажется, что потребители не решаются учиться. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) процитировала исследование, проведенное в Канаде, которое показало, что выбор правильных инвестиций для пенсионного накопления был более стрессовым, чем визит к стоматологу.

Тенденции, делающие финансовую грамотность более важной

Усугубляя проблемы, связанные с финансовой неграмотностью, кажется, что принятие финансовых решений также становится более обременительным для потребителей. Сходятся пять тенденций, которые демонстрируют важность принятия взвешенных и обоснованных решений о финансах:

1. Потребители принимают больше финансовых решений: планирование выхода на пенсию является одним из примеров такого изменения. Прошлые поколения зависели от пенсионных планов для финансирования большей части их пенсионных жизней. Пенсионные фонды, управляемые профессионалами, ложатся финансовым бременем на компании или правительства, которые их финансируют. Потребители не были вовлечены в процесс принятия решений, как правило, даже не вносили свои собственные средства, и их редко информировали о состоянии финансирования или инвестициях, удерживаемых пенсией. Сегодня пенсии - большая редкость, чем норма, особенно для новых работников. Вместо этого сотрудникам предлагается возможность участвовать в планах 401 (k), в которых им необходимо принимать инвестиционные решения и решать, сколько вкладывать. Сложные варианты: Потребителей также просят выбрать различные инвестиционные и сберегательные продукты. Эти продукты являются более сложными, чем в прошлом, предлагая потребителям выбирать среди различных вариантов, предлагающих различные процентные ставки и сроки погашения, решения, которые они не имеют должного образования. Выбор сложных финансовых инструментов с широким спектром вариантов может повлиять на способность потребителя купить дом, профинансировать образование или сэкономить на пенсии, усиливая давление при принятии решений. Отсутствие государственной помощи: Основным источником пенсионного дохода для прошлых поколений было социальное обеспечение. Но сумма, выплачиваемая Социальным обеспечением, недостаточна, и она может быть недоступна вообще в будущем. Попечительский совет по социальному обеспечению сообщил, что к 2034 году целевой фонд социального обеспечения может быть исчерпан, что является пугающей перспективой для многих. Так что теперь социальное обеспечение действует скорее как сеть безопасности, которой едва хватает для базового выживания. Длительность жизни: мы дольше живем. Это означает, что нам нужно больше денег для выхода на пенсию, чем предыдущие поколения. Изменение среды: финансовый ландшафт очень динамичный. Сейчас это глобальный рынок, на нем много участников, и на него может влиять множество факторов. Быстро меняющаяся среда, созданная технологическими достижениями, такими как электронная торговля, делает финансовые рынки еще более быстрыми и нестабильными. Взятые вместе, эти факторы могут вызвать противоречивые взгляды и затруднить создание, реализацию и следование финансовой дорожной карте. Слишком много вариантов: банки, кредитные союзы, брокерские фирмы, страховые компании, компании-эмитенты кредитных карт, ипотечные компании, специалисты по финансовому планированию и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, борются за активы, создавая путаницу для потребителя.

Почему это важно

Финансовая грамотность имеет решающее значение, чтобы помочь потребителям накопить достаточно средств для обеспечения адекватного дохода при выходе на пенсию, избегая при этом высоких уровней задолженности, которые могут привести к банкротству, дефолтам и взысканиям. Исследование 2008 года, проведенное компанией TIAA-CREF, предоставляющей финансовые услуги, показало, что люди с высокой финансовой грамотностью планируют выход на пенсию и, по сути, имеют вдвое больше людей, которые не планируют выходить на пенсию. И наоборот, те, у кого низкая финансовая грамотность, берут взаймы больше, имеют меньше богатства и в конечном итоге платят ненужные сборы за финансовые продукты. Другими словами, люди с более низкой финансовой грамотностью, как правило, покупают в кредит и не в состоянии каждый месяц полностью расплачиваться, и в итоге тратят больше процентов. Эта группа также не инвестирует, имеет проблемы с долгами и плохое понимание условий их ипотеки или займов. Еще большее беспокойство вызывает то, что многие потребители считают, что они гораздо более финансово грамотны, чем на самом деле.

И хотя это может показаться отдельной проблемой, она носит более широкий характер и более влиятельна для всего населения, чем считалось ранее. Все, что нужно сделать, это посмотреть на финансовый кризис 2008 года, чтобы увидеть финансовые последствия для всей экономики, возникшие из-за отсутствия понимания ипотечных продуктов. Финансовая грамотность - это проблема, имеющая широкие последствия для экономического здоровья, и ее улучшение может проложить путь к глобальной экономике, которая будет конкурентоспособной и сильной.

Суть

Любое улучшение финансовой грамотности окажет глубокое влияние на потребителей и их способность обеспечивать свое будущее. Последние тенденции делают все более необходимым, чтобы потребители понимали основные финансы, потому что их просят взять на себя больше бремени инвестиционных решений на своих пенсионных счетах - и все это при необходимости расшифровки более сложных финансовых продуктов и вариантов.

Научиться читать с финансовой точки зрения нелегко, но, освоив его, он может значительно облегчить бремя жизни.