Что такое оптовая страховка?
Оптовое страхование означает покрытие для групп работодателей, которые слишком малы, чтобы претендовать на истинное групповое покрытие. Оптовый страховой полис также известен как страхование франшизы. Он охватывает всю группу, хотя для каждого человека, который должен быть застрахован, написаны индивидуальные полисы. Такие полисы предлагаются недопущенными перевозчиками или страховыми компаниями, которые не одобрены государственным страховым отделом.
Ключевые вынос
- Оптовое страхование относится к страхованию групп работодателей, которые слишком малы, чтобы претендовать на истинное групповое покрытие. Оптовое страхование продается группам, которые недостаточно велики, чтобы получить типовое групповое покрытие, обычно с количеством сотрудников менее 10 человек. Политики предоставляются по индивидуальным ставкам, но обычно содержат те же положения. Оптовое страхование, как правило, предлагается недопущенными перевозчиками, также известными как перевозчики избыточной или избыточной линии.
Понимание Оптовой Страховки
Оптовые страховки продаются группам, которые могут быть недостаточно большими, чтобы получить типичное групповое покрытие. Они в основном предоставляются компаниями с числом сотрудников менее 10. Планы поставляются с отдельными контрактами, но, как правило, содержат одинаковые положения для всех членов группы. Некоторые компании разрешают сотрудникам приобретать полисы, в то время как другие платят взносы в рамках пакета вознаграждений работникам.
Оптовые страховки обычно предлагаются недопущенными перевозчиками. Эти провайдеры также известны как операторы избыточной или избыточной линии. Эти компании не обязательно должны соблюдать правила, установленные для страховых компаний государством. Таким образом, политики, предлагаемые недопущенными перевозчиками, могут быть рискованными, поскольку они могут не гарантировать претензий, если страховщик становится неплатежеспособным.
Оптовая страховка может быть рискованной, потому что перевозчики могут не гарантировать претензии, если они становятся неплатежеспособными.
Продукты для малого бизнеса, предлагаемые через оптовую страховку, различаются и обычно включают в себя следующее:
- Продукты для защиты окружающей средыВысокие риски для химических и легковоспламеняющихся инцидентовФармацевтические и медицинские продукты от сбоев продуктовПродукты для защиты личных данных от кражи личных данныхПродукты, которые имеют решающее значение для безопасности при транспортировкеСтроительные изделия, связанные с конструкционной целостностью
Оптовые продавцы страховых услуг редко имеют прямой контакт со застрахованными сторонами, за исключением случаев, когда речь идет о планах выплат сотрудникам и планах медицинского страхования. Поскольку перевозчики, не допущенные к перевозке, не действуют в соответствии с законами штата о страховании, они имеют большую гибкость ценообразования, чтобы обеспечить защиту от необычных обстоятельств, таких как катастрофические события. В то время как существует определенный риск, связанный с некоторыми не допущенными перевозчиками, тот факт, что они действуют за пределами законов о государственном страховании, не должен быть красным сигналом финансовой нестабильности. Государственные требования к лицензированию, регистрации и отчетности просто различны для этих перевозчиков. Крупные недопущенные перевозчики - это, как правило, хорошо капитализированные дочерние компании крупных компаний, предоставляющих финансовые услуги.
Особые соображения
Оптовые страховые брокеры часто обладают специализированным опытом в конкретной линии покрытия или в линии страхования, которая необычна и / или имеет больший доступ к определенным страховым рынкам или влияние на них, что особенно ценно при работе с труднодоступным риском, Оптовые страховые агенты занимаются бизнесом, который приносят им розничные агенты. В отличие от розничного брокера, оптовые брокеры имеют прямые рабочие отношения со страховщиком, тогда как розничный агент, который произвел бизнес, не имеет. Один и тот же брокер может выполнять функции розничного или оптового продавца, в зависимости от конкретной ситуации.
Существует два типа оптовых брокеров: управляющие генеральные агенты и брокеры избыточных линий. Последние работают с розничными агентами и страховщиками, чтобы получить страховое покрытие для застрахованных. В отличие от управляющего генерального агента, брокер избыточных линий не имеет обязательных полномочий со стороны страховщика.
Оптовое страхование против розничного страхования
Оптовое страховое покрытие отличается от розничного страхового рынка. Большинство из нас привыкли к розничному страхованию, где мы покупаем автомобили, дома и страхование жизни. Политики на этом рынке обычно подписываются перевозчиками, которые допущены, или компаниями, имеющими лицензию в государстве, в котором продается политика. Допустимые перевозчики регулируются государством, а брокерские агенты также придерживаются регулирующих стандартов со стороны государства.
