Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Интеллектуальные портфолио Wealthfront и Charles Schwab - это сильные предложения в области робо-консультирования. Wealthfront имеет более длительный опыт работы в качестве робо-консультанта, но у Чарльза Шваба есть еще более длинная история помощи отдельным инвесторам. Мы рассмотрим ключевые различия между интеллектуальными портфелями Wealthfront и Charles Schwab, чтобы сузить выбор, который лучше всего подходит для ваших денег.
Важный
25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о выкупе интернет-брокера TD Ameritrade. Ожидается, что сама сделка будет завершена во второй половине 2020 года, и в то же время обе фирмы будут работать автономно. Schwab ожидает, что слияние ее платформ и сервисов произойдет в течение трех лет после закрытия сделки.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
- Отлично подходит для тех, кто хочет подключить все свои финансовые счета, чтобы увидеть более широкую картину. Предназначен для людей, которые хотели бы ставить и отслеживать свои цели. Доступ к портфельной кредитной линии для тех, кто заинтересован в кредите. Если у вас есть аккаунт на сумму 100 000 долларов США или более вы получаете доступ к дополнительным ценным бумагам
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Тарифы: $ 0, базовые ETFs в среднем от 0, 08% до 0, 15% от платы за управление
- Те, кто пытается избежать чрезмерных затрат, не оценят комиссионные за управление. Новые инвесторы оценят их простой в использовании и интуитивно понятный веб-сайт и платформу appGreat для новичков с образовательными предложениями Schwab и обширной библиотекой инвестиционных ресурсов. необычные активы для роботов-консультантов, такие как трасты инвестиций в недвижимость, высокодоходные корпоративные облигации и драгоценные металлы
Постановка целей
Планирование целей Wealthfront - лучшее из всех услуг, которые мы рассмотрели в этом году, с очень конкретными способами прогнозирования ваших финансовых потребностей. Если одной из ваших целей является покупка дома, Wealthfront использует сторонние источники, такие как Redfin и Zillow, чтобы оценить, сколько это будет стоить. Планирование колледжа становится чрезвычайно детальным, с прогнозами обучения и расходов в тысячах американских университетов от Министерства образования. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.
Предложение Schwab имеет мало инструментов для постановки целей, кроме ограниченного поиска расходов на обучение в колледже. У каждой учетной записи есть один банк денег, но вы можете иметь до 10 учетных записей, предназначенных для разных целей. После того как вы определили свою собственную цель, возможности анализа «что если» позволят вам провести стресс-тестирование плана, изменив свой пенсионный возраст или ежемесячные сбережения. Вы также можете посмотреть на потенциальное влияние изменений в доходности рынка. Панель инструментов, встроенная в веб-сайт и мобильное приложение, позволяет быстро оценить вашу производительность на сегодняшний день. Для премиум-продукта предусмотрены дополнительные возможности постановки целей, включая неограниченный доступ к финансовому планированию. Возможности и инструменты анализа позволяют предположить, что логика уже существует, что позволяет заинтересованным клиентам предоставлять более подробную информацию и получать более целенаправленный портфель.
Пенсионное планирование
Пенсионное планирование Wealthfront учитывает прогнозы социального обеспечения. После того, как все ваши финансовые счета введены, такие как IRA и 401 (k) s, а также любые другие инвестиции, которые вы можете иметь, такие как кошелек Coinbase, Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию. Все это можно сделать, не разговаривая с человеком. Их инструмент планирования пути поможет вам сравнить ваш прогнозируемый пенсионный доход с вашими текущими привычками расходов, чтобы вы могли увидеть, сможете ли вы сохранить свой образ жизни позже.
Schwab позволяет вам стресс-тестировать ваш пенсионный план, повышая или понижая ваш пенсионный возраст или ваши ежемесячные сбережения. После того, как вы выйдете на пенсию, распределение будет сосредоточено на фиксированном доходе, поэтому вы все равно сможете получать прибыль при выводе средств.
Типы счетов
У Wealthfront и Charles Schwab Intelligent Portfolios есть несколько различных нишевых предложений, когда речь идет о типах счетов. Например, Wealthfront позволяет вам открывать 529 учетных записей в сберегательном плане колледжа, в то время как интеллектуальные портфели Schwab предлагают ПРОСТЫЕ IRA и счета депо
Типы счетов Wealthfront:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные учетные записи IRAРотные учетные записи IRAСчетные записи SRA IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) IRA переводит401 (k) rollovers529 учетные записи в сберегательном плане колледжа
Типы счетов Schwab Intelligent Portfolios:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRASEP IRASIMPLE IRA
Особенности и доступность
Одно из главных отличий между интеллектуальными портфелями Wealthfront и Charles Schwab заключается в том, что Schwab придает большое значение человеческому контакту, а Wealthfront использует только цифровые советники.
Wealthfront:
- 529 сбережений в колледже: эти счета редки среди роботоводов. Плата немного выше, потому что эти планы включают административный сбор. Денежный счет Wealthfront : Wealthfront предлагает высокодоходный счет с выплатой 2, 32% APY без комиссии, неограниченные переводы и страховку FDIC до 1 миллиона долларов. Портфельная кредитная линия: Счета на сумму более 25 000 долларов США имеют доступ к кредитной линии под 4, 75% до 6%. Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг не влияют, и вы можете занять до 30% своего счета. Инвестирование в PassivePlus: инвестиционные стратегии Wealthfront, ориентированные на правила, нацелены на максимальное увеличение инвестиций клиентов с использованием сбора налоговых убытков. При более высоких уровнях активов (более 100 000 долл. США) компания предлагает сбор налоговых убытков на уровне акций и паритет риска. На сумму $ 500 000 и более эта стратегия включает Smart Beta, которая более разумно взвешивает акции в вашем портфеле.
Интеллектуальные портфолио Charles Schwab:
- Простая в использовании платформа: настольные и мобильные платформы Schwab привлекательны и удобны для пользователя. Ежедневный мониторинг: Schwab ежедневно отслеживает пользовательские портфели на предмет дрейфа и при необходимости восстанавливает баланс. Перемещение вверх: стандартный держатель аккаунта может перейти на премиум-уровень после достижения минимума аккаунта. Поговорите с профессионалом: у клиентов есть доступ к профессионалам, которые могут помочь с целым рядом тем, включая цели клиента, толерантность к риску и распределение портфеля.
сборы
Хотя Wealthfront обычно побеждает, когда речь заходит о вознаграждении за управление, у Schwab Intelligent Portfolios, естественно, есть преимущество.
У Wealthfront есть единый план, который оценивает ежегодный консультативный сбор в размере 0, 25% при минимальной сумме в 500 долларов. Большие счета в Wealthfront имеют право на дополнительные услуги. Счета свыше 100 000 долларов США имеют право на услугу по сбору налоговых убытков на уровне запасов, а те, у кого более 500 000 долларов США, могут принять участие в программе Smart Beta, которая переоценивает авуары в вашем портфеле с использованием собственной системы Wealthfront.
Агрессивная 0, 0% -ная плата за управление Schwab Intelligent Portfolios привлечет молодых инвесторов, хотя относительно высокий минимум в 5000 долларов может стать препятствием для некоторых из тех же инвесторов. Портфели, созданные с помощью интеллектуальных портфелей Schwab, включают в себя недорогие ETF с комиссией за управление от 0, 08% до 0, 2%.
Минимальный депозит
Хотя Schwab Intelligent Portfolios имеет преимущество в сборах, для открытия счета требуется в десять раз больше капитала, чем требуется Wealthfront в качестве минимального депозита.
- Богатство: 500 долларов Чарльз Шваб: 5000 долларов
Портфели
В Wealthfront, чтобы определить портфель для каждой цели, в которую вы инвестируете, вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и когда вам могут понадобиться деньги. Вам показывают точный портфель до пополнения вашего счета, но вы не можете настроить заранее установленный портфель вообще. Если у вас есть более 100 000 долларов США на вашем инвестиционном счете Wealthfront, вы можете выбрать портфель акций, а не портфели ETF. Вы также можете включить некоторые компании в ограниченный список, если не хотите в них инвестировать.
Интеллектуальные портфели Charles Schwab состоят из ETF, большинство из которых управляются Schwab. Schwab не предлагает социально ответственного варианта портфеля или какой-либо другой настройки, кроме соответствия портфеля вашей толерантности к риску и заявленным целям. Интересная особенность интеллектуальных портфелей заключается в том, что классы активов выходят за рамки акций и облигаций и включают в себя инвестиционные фонды недвижимости, высокодоходные корпоративные облигации и драгоценные металлы. Включение этих более рискованных классов активов фактически улучшает истинную рыночную диверсификацию интеллектуальных портфелей. Интеллектуальные портфели сбалансированы с помощью алгоритма, который учитывает налоговые последствия. Перебалансировка портфеля запускается всякий раз, когда распределение активов отклоняется от его определенного распределения. Это может произойти в любое время в зависимости от депозитов, снятия средств и активности на рынке. Счета ежедневно отслеживаются на предмет дрейфа.
Налоговые преимущества инвестирования
Wealthfront имеет преимущество с точки зрения эффективного инвестирования налогов, поскольку все счета Wealthfront имеют право на сбор налоговых убытков. В Schwab сбор налоговых убытков доступен для клиентов с учетной записью интеллектуального портфеля на сумму более 50 000 долларов США, и они должны зарегистрироваться в службе, чтобы включить ее.
Безопасность
И Charles Schwab, и Wealthfront используют мощное 256-битное SSL-шифрование на своих сайтах, а на мобильных устройствах доступны отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация.
Wealthfront является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и клиентские счета защищены максимум до 500 000 долларов США. На сайте фактически есть статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания все еще держит покрытие. Их сделки проходят клиринг в RBC Correspondent Services, канадской компании, которая специализируется на управлении активами и финансовых консультантах, а не на клиринговых фирмах, которые обслуживают брокеров / дилеров с очень активными трейдерами.
Счета Шваба застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долларов США, с дополнительным страхованием на общую сумму до 600 000 000 долларов США.
Обслуживание клиентов
Интеллектуальные портфолио Charles Schwab имеют преимущество в обслуживании клиентов через Wealthfront.
Wealthfront не имеет функции онлайн-чата на своем веб-сайте или в своих мобильных приложениях. Существует телефонная линия поддержки клиентов, если вам нужна помощь с забытым паролем. На большинство вопросов поддержки, поставленных в их аккаунте в Twitter, отвечают довольно быстро, хотя мы видели вопрос, который занял больше недели, прежде чем был получен ответ.
Шваб имеет онлайн-чат, и вы можете записаться на прием, чтобы поговорить с финансовым консультантом в любое время для быстрого общения один на один. Клиенты премиум-продукта имеют дополнительный доступ к финансовым консультантам. Самое главное, техническая поддержка доступна 24/7.
Наш дубль
Wealthfront был самым результативным робот-консультантом, которого мы рассмотрели в 2019 году, поэтому неудивительно, что он имеет преимущество перед интеллектуальными портфелями Schwab в ключевых областях планирования целей, настройки учетной записи и управления портфелем. Что удивительно, так это то, что предложение Schwab было настолько конкурентоспособным и даже превосходило Wealthfront в некоторых областях, таких как оплата, образование и обслуживание клиентов. Время покажет, смогут ли конкуренты, такие как Schwab Intelligent Portfolios, превзойти известных игроков, таких как Wealthfront, или просто побудить их продолжать развиваться. Однако сейчас Wealthfront - лучший выбор двух робо-советников, когда речь идет об автоматическом управлении вашими деньгами.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
