Что не обеспечено
Необеспеченные займы или кредитные линии (LOC) - это займы, в которых кредитование происходит без обеспечения обеспечения равной стоимости. Залогом является имущество или другие ценные активы, которые заемщик предлагает для обеспечения кредита. В необеспеченном займе кредитор будет выдавать ссуды на основе других факторов, определяющих заемщика. Эти квалифицирующие факторы включают в себя кредитную историю, доход, статус работы и другие существующие долги.
НАРУШЕНИЕ ВНИЗ Необеспеченный
Необеспеченные кредиты представляют высокий риск для кредиторов. Поскольку в случае регресса по кредиту заемщик не может принять обеспечение в качестве регресса, у кредитора нет ничего ценного, на что можно было бы претендовать, и покрыть свои расходы. Дефолт происходит, когда должник не может выполнить свои юридические обязательства по выплате долга. Вместо того, чтобы требовать залога, кредитор должен будет обратиться к гражданским искам. Такие действия включают наем агентства по сбору платежей и подачу иска, чтобы возместить неоплаченные остатки.
Необеспеченные займы и кредитные линии (LOC) часто имеют высокие процентные ставки. Эти ставки помогают защитить кредиторов от рисков потери. Наиболее распространенными формами необеспеченных средств являются кредитные карты и личные кредиты.
Различия между необеспеченными и обеспеченными кредитами
Многие люди уже знакомы с обеспеченными кредитами в виде ипотеки и автокредитов. В обоих этих случаях захват залога, который обеспечивает кредит, может произойти в случае дефолта. Для ипотеки это явление называется потерей права выкупа. Как только заемщик пропустил платеж, начался процесс по умолчанию. Обслуживающий персонал выполнит юридические требования, чтобы вернуть имущество, обеспеченное залогом.
В случае ссуды на покупку автомобиля, лодки или другого крупного оборудования этот процесс является возвращением во владение. Как при потере права выкупа, так и при повторном владении заемщик теряет предмет, который обеспечивает кредит.
У обеспеченных ссуд или долга есть пределы, установленные стоимостью предложенного обеспечения. Когда дело доходит до ипотеки, заемщик может получить только часть общей справедливой рыночной стоимости имущества. Авто, лодки и другие кредиты также следуют этой схеме.
Проблемы с исключенным затоплением
С крахом рынка жилья в 2006 году исключенные объекты наводнили рынок. Этот массовый приток домов снизил стоимость всех домов. До крушения цены на дома росли в геометрической прогрессии, создавая пузырь. Когда пузырь на рынке жилья лопнул, проблема была двоякой.
Во-первых, избыток домов привел к снижению общей стоимости жилья. Потому что, как и все продукты, больше спроса требует повышения цен, в то время как большее предложение, чем спрос, приводит к снижению цен. Это падение стоимости привело к падению второй обуви. Домовладельцы, видящие стоимость своих инвестиций, надеялись продать. Из-за количества готовой поставки они часто находили это трудным, если не невозможным, сделать. Они, в свою очередь, начинают дефолт по своим закладным.
Банки восстановили эти свойства, а затем обнаружили, что они также не могут их продать. В результате некоторые из этих банков обанкротились, что послужило примером того, как даже обеспеченные кредиты могут быть рискованным делом. Условия кредитования резко изменились после жилищного краха 2006 года, и в результате банки стали более консервативными.
