ОПРЕДЕЛЕНИЕ НЕДОПУСТИМОГО УГРОЗА
Неполный страховой риск - это события или ситуации, по которым страховое покрытие недоступно или страховые компании вряд ли предоставят полисы. Незастрахованная опасность, как правило, сопряжена с высоким риском возникновения, а это означает, что вероятность выплаты страховой компании высока и ожидается. Опасные опасности, как правило, катастрофические по своей природе.
НАРУШЕНИЕ НЕДОПУСТИМОЙ опасности
Пример незастрахованного риска может быть, если человек строит дом в районе, известном для наводнения. Так как у области есть история возникновения конкретной опасности (то есть наводнения), маловероятно, что страховая компания захочет расширить охват наводнения из-за сложности управления потенциальным риском. Это причина, почему страхование от наводнения существует в качестве государственной программы.
Когда страховка не сработает
Основные области, в которых страхование недоступно, включают репутационный риск, риск регулирования, риск коммерческой тайны, политический риск и риск пандемии.
Репутационный риск возникает, когда компания что-то делает, или что-то происходит с компанией, что наносит ущерб ее имиджу и общественному благосостоянию до такой степени, что ее бизнес подвергается опасности. Например, генеральный директор компании вовлечен в скандал с сексуальными домогательствами, или кто-то случайно помещает яд в бутылки продукта компании. Например, может быть некоторое покрытие расходов на отзыв продукта, но обычно такие ситуации не могут быть застрахованы, поскольку страховщик не может определить, что такое риск и чего он стоит.
Нормативный риск - это вероятность того, что государственное учреждение что-то предпримет или правительство примет закон, наносящий серьезный ущерб бизнесу. Например, принудительное закрытие угольных электрических генераторов. Тысячи новых правил и законов публикуются на государственном, местном и федеральном уровне каждый год. Для страховщика невозможно предвидеть это или написать политику, чтобы смягчить ущерб, нанесенный компании.
Торговые секреты важны для многих компаний, однако, если они раскрыты или украдены, ущерб трудно подсчитать. Хакер может похитить ключевой компьютерный код, недовольный сотрудник может уйти с секретными формулами или процессами. Прогнозирование вероятности того, что это может произойти, или суммы ущерба, не входит в компетенцию большинства страховщиков.
Политические риски, такие как государственная экспроприация активов, война или политическое насилие, кредитный дефолт по торговой дебиторской задолженности или когда иностранные правительства блокируют перевод валюты и активов, трудно застраховать, потому что они настолько непредсказуемы. То же самое относится и к пандемии. Массовая болезнь, вызванная гриппом или даже Эболой, может разрушить бизнес, но страховка не может помочь.
