Плюсы и минусы цели

Целевые фонды являются популярным выбором среди инвесторов для пенсионных накоплений, но, как и у любых инвестиций, у них есть свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать.

Целевые фонды: обзор

Целевые пенсионные фонды предназначены для того, чтобы быть единственным инвестиционным механизмом, который инвестор использует для накопления на пенсию. Эта концепция, также называемая фондами жизненного цикла или возрастными фондами, проста: выберите фонд, вложите в него столько средств, сколько сможете, затем забудьте о нем до достижения пенсионного возраста.

Конечно, ничто не так просто, как кажется. В то время как простота является одним из плюсов этих фондов, инвесторам по-прежнему необходимо следить за комиссионными, распределением активов и потенциальными рисками.

Ключевые вынос

• Целевые фонды предоставляют простой способ накопления на пенсию. Они предлагают доступ к различным рынкам, активное и пассивное управление и выбор распределения активов. Несмотря на свою простоту, инвесторы, которые используют целевые фонды, должны оставаться в курсе распределения активов, сборов и инвестиционного риска.

Преимущества целевых срочных фондов

Существует два типа целевых дат, из которых вы можете выбрать: целевую дату и целевой риск.

Простота выбора

Фонд с целевой датой работы работает по формуле распределения активов, которая предполагает, что вы выйдете на пенсию через определенный год, и корректирует свою модель распределения активов по мере приближения к этому году. Целевой год указан в названии фонда. Так, например, если вы планируете выйти на пенсию в 2045 году или около этого, вы должны выбрать фонд с 2045 на его имя.

С фондами целевого риска у вас обычно есть три группы, из которых можно выбирать. Каждая группа основана на вашей толерантности к риску, будь вы консервативный, агрессивный или умеренный риск. Если позже вы решите, что ваша толерантность к риску должна или должна измениться по мере приближения к выходу на пенсию, у вас есть возможность перейти на другой уровень риска.

Кто на самом деле получает выгоду от целевых фондов?

Что-то для каждого

Целевые пенсионные фонды предлагают что-то для всех. Вы можете найти фонды, которые имеют активное управление, пассивное управление, доступ к различным рынкам и выбор вариантов размещения активов. Инвесторы, которым удобно назначать процент своей пенсии, а затем забывать об этом на 30 лет, могут чувствовать себя вполне комфортно с целевыми пенсионными фондами. Кроме того, инвесторы, которые не возражают против небольшого исследования, могут найти именно тот фонд, который они ищут, в линейке целевых фондов.

Тот факт, что фонд говорит 2045 на этикетке, не означает, что бушующий бычий рынок начнется и закончится как раз вовремя, чтобы сохранить фонд на вершине своей игры, и не означает, что серьезный медвежий рынок не ударит в 2044 году и уничтожить авуары фонда.

Недостатки целевых фондов

Есть несколько недостатков, которые необходимо учитывать инвесторам, в том числе:

Не все фонды созданы равными

Первая проблема с целевыми фондами состоит в том, что не все фонды созданы равными. Пример приблизительных запасов с целевой датой 2045 демонстрирует эту точку зрения.

фонд	Доля акций	Фиксированная пропорция дохода	Распределение акций	Распределение фиксированного дохода
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% международный капитал	4, 5% облигации инвестиционного уровня
			30% акций США	2, 9% Денежный рынок / Наличные
			22, 6% канадский капитал	1.2% высокодоходные облигации
			9, 4% Другое	0, 8% краткосрочный долг
Т. Роу Прайс Пенсионный фонд 2045	87, 7%	12, 3%	56, 4% внутренних запасов	6, 3% внутренние облигации
			30, 9% иностранных акций	3, 2% иностранных облигаций
			0, 4% предпочтений	2, 1% Другое
				0, 7% Кабриолет
Выход на пенсию авангарда 2045	90%	10%	Общий индекс фондового рынка 54%	7% совокупный индекс рынка облигаций II
			36% всего международного фондового индекса	Общий индекс международных облигаций 3%