Что такое государственный банковский департамент?
Государственный банковский отдел является государственным регулирующим органом, который контролирует деятельность финансовых учреждений в пределах своей юрисдикции. Основная обязанность банковского отдела - обеспечить доступность, стабильность и безопасность финансовой системы для всех потребителей. Типы финансовых учреждений, которые находятся под контролем банковского департамента, включают коммерческие банки, кредитные союзы, денежные переводчики и небанковские ипотечные кредиторы.
Ключевые вынос
- Государственный банковский департамент является государственным регулирующим органом, который осуществляет надзор за деятельностью финансовых учреждений в пределах своей юрисдикции. Государственные банковские департаменты возникли из-за необходимости создания банковских чартерных агентств в первые дни в Соединенных Штатах, когда не было сильного федерального банковского обслуживания. система. Многие банки могут подпадать под юрисдикцию как государственных, так и федеральных органов банковского надзора. Отдел банковских услуг штата - это место, куда многие потребители обращаются с жалобой на финансовое учреждение, находящееся под юрисдикцией банковского департамента.
Как работают государственные банковские департаменты
Государственные банковские департаменты возникли из-за необходимости создания банковских чартерных агентств в первые годы существования Соединенных Штатов, когда не было сильной федеральной банковской системы. Государственные банковские департаменты были первыми лицами, уполномоченными чартерными банками, и они продолжают чартер банков сегодня.
Двойная банковская система возникла в конце 19-го века после принятия Закона о Национальном банке 1863 года. Этот закон сформировал Управление контролера денежного обращения (OCC) и уполномочил OCC учредить национальные банки.
Банковский департамент Юрисдикции
Не все банки, работающие в государстве, подпадают под юрисдикцию этого государства. Государственные чартерные банки и некоторые небанковские филиалы федеральных чартерных банков могут подпадать под юрисдикцию органа банковского регулирования этого штата. Другие федеральные чартерные банки находятся под юрисдикцией Федеральной резервной системы или Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).
Многие банки могут подпадать под юрисдикцию как государственных, так и федеральных органов банковского регулирования. Государственный чартерный банк, который является членом Федеральной резервной системы, будет находиться под надзором как банковского департамента этого штата, так и Федерального резерва. Государственные чартерные банки, которые не являются частью Федеральной резервной системы, будут находиться под надзором как банковского департамента этого штата, так и FDIC. Таким образом, большинство банков регулируется как государственными, так и федеральными регулирующими органами.
В зависимости от организационной структуры банка и типа его устава, он может регулироваться многими избыточными федеральными и государственными нормативными актами. Комбинация федерального и государственного надзора за банками известна как двойная банковская система.
Обращение в Государственный банковский отдел
Государственный банковский отдел - это место, куда многие потребители обращаются с жалобой на финансовое учреждение, находящееся под юрисдикцией банковского департамента. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ведет базу данных контактной информации для государственных банковских отделов. Управление контролера денежного обращения также помогает направлять жалобы потребителей в соответствующий орган банковского регулирования, будь то государственный банковский департамент или федеральное агентство.
Другие виды государственных финансовых регуляторов
Государственный банковский департамент является лишь одним из нескольких государственных финансовых регуляторов. Другие органы государственного финансового регулирования включают государственных страховых регуляторов и государственных регуляторов ценных бумаг. Государственные регуляторы ценных бумаг играют особенно важную роль в регулировании инвестиционных консультантов.
Большинству финансовых консультантов не нужно регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), и они не регулируются государственным банковским отделом. Если у вас есть вопрос или жалоба относительно финансового консультанта, Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (НАСАА) ведет список государственных регуляторов ценных бумаг.
