Square и Stripe недавно стали двумя популярными сервисами обработки платежей для малого и растущего бизнеса. По мере роста популярности услуг, их простые сборы за обработку платежей с фиксированной ставкой привлекли таких известных сторонников, как Starbucks (SBUX), для использования и продвижения своих систем. Для инвесторов и владельцев бизнеса важно понимать, как эти компании работают, чтобы принимать разумные финансовые решения в быстро меняющейся индустрии обработки платежей.
Как работает Square
Компания Square, основанная Джеком Дорси, основателем Twitter (TWTR) в 2010 году, начала свою деятельность как процессор мобильных платежей для малых предприятий, которые работают в пути. Первоначально компания нацеливалась на сервисные предприятия, такие как сантехники, автофургоны и велотренажеры, предлагая свои услуги в качестве способа безопасного, быстрого и недорогого приема кредитных и дебетовых карт. Square стал популярным благодаря своим бесплатным и удобным адаптерам, которые работают через разъем для наушников телефона, фиксированной ставке 2, 75 процента за обработку и без ежемесячной платы за повторное обслуживание.
Услуга получила широкое распространение как в мобильных, так и в обычных компаниях. Чтобы еще больше расширить сферу своей деятельности, в мае 2013 года Square выпустила физическую подставку Square, которая превращает iPad в традиционные кассовые аппараты. Компания также создала свой пакет программного обеспечения, чтобы лучше справляться с разнообразными продажами продуктов из заранее определенного меню или инвентаря. Более поздние добавления продукта включают управление запасами, управление встречами, аналитика, выставление счетов, онлайн-заказ, подарочные карты и инструменты управления капиталом. Затем, в октябре 2013 года, Square запустила Square Cash как платформу для мобильных платежей от человека к человеку. Компания получила несколько раундов финансирования и была оценена в 5 миллиардов долларов США.
Как работает нашивка
Что такое Square для обработки мобильных платежей, Stripe для обработки Интернет-платежей. Stripe взимает 2, 9 процента + 0, 30 цента за транзакцию со скидками, доступными для крупных клиентов. Как и Square, Stripe не имеет ежемесячной платы за обслуживание и взимает плату с владельцев бизнеса только при обработке платежа. Служба, разработанная для онлайн-разработчиков, позволяет легко интегрировать различные инструменты и плагины для обработки онлайн-платежей через интерфейс прикладного программирования (API). Сайты на распространенных платформах, таких как Wordpress, Drupal и Joomla, могут использовать Stripe для оплаты счетов, продажи билетов и продажи физических товаров, а также других приложений.
Stripe не предназначен для личных платежей и ориентирован исключительно на онлайн-транзакции. Эти платежи имеют более высокую вероятность мошенничества, чем личные методы, что объясняет более высокую стоимость Stripe за транзакцию. Согласно последнему раунду финансирования, Stripe оценивается в 3, 5 миллиарда долларов.
Сходства и различия
Основное различие между двумя платежными процессорами состоит в том, как информация о платеже получена. Квадрат в основном используется для личных платежей, когда карта присутствует, и может быть физически проведен через кард-ридер. Компания объявила о планах предложить чип-ридер EMV и в ближайшие месяцы. Полоса в основном используется для интернет-транзакций, когда карта физически отсутствует.
Обе компании ориентированы на предприятия одинакового размера, которые не хотят платить ежемесячную комиссию за транзакцию и не хотят обременяться дорогостоящим оборудованием для обработки платежей или сложными контрактами. Обе компании предлагают аналогичные автоматические прямые депозиты в течение нескольких дней после обработки каждой транзакции, поэтому клиенты будут иметь быстрый доступ к наличным деньгам после каждого платежа.
Суть
Square и Stripe являются главными препятствиями в традиционной обработке платежей, в пространстве, где долгое время доминировали крупные банки. Отмена традиционных ежемесячных сборов с торговых счетов и комиссий за транзакции позволяет гораздо большему количеству предприятий получать доступ к кредитам и дебетовым клиентам, что еще больше смещает конкурентную среду от традиционных предприятий к стартапам и росту малых и средних компаний. Поскольку эти компании продолжают вводить новшества, потребители и владельцы бизнеса могут ожидать дальнейших изменений, которые сделают обработку платежей более простой и доступной. Поскольку наличные деньги становятся менее распространенными, а потребители продолжают массово переходить на пластик, можно ожидать, что эти компании, занимающиеся обработкой электронных платежей, будут расти, и в пространство, вероятно, войдет больше конкурентов.
Если вы хотите инвестировать в одну из этих компаний, следите за новостями IPO. Эти горячие компании пользуются спросом, и хотя сегодня они по-прежнему находятся в частном владении, недавние крупные IPO не оставят такие компании, как Square или Stripe, надолго отодвинутые на второй план.
