Несмотря на распространенное мнение, финансовые консультанты не только для богатых и знаменитых. Многие люди отказываются от использования финансового консультанта, потому что их удерживают дополнительные расходы. Легко оправдать отказ от финансового консультанта, потому что вы не можете себе этого позволить, но реальный вопрос, который вам нужно задать себе, это: «Могу ли я позволить себе не иметь финансового консультанта?»
Посмотрите на преимущества, которые финансовый консультант может принести вашей финансовой ситуации. Если вы в настоящее время живете от зарплаты до зарплаты, у вас мало пенсионных сбережений и вы не можете достичь следующего уровня ваших финансовых целей, подумайте дважды, прежде чем сказать, что вы не можете позволить себе консультанта. Благодаря полезному планированию и советам от правильного консультанта вы с большей вероятностью достигнете своих финансовых целей. (Подробнее о том, как найти советника для выхода на пенсию, читайте: Как нанять советника по уходу на пенсию .)
Перейти с платным советником
Существуют три основных типа финансовых консультантов: планировщики, работающие только на платной основе, планировщики на платной основе и планировщики на основе комиссионных. С плановыми и комиссионными планировщиками вы будете платить меньше авансом. Тем не менее, эти типы советников работают за счет комиссии определенных продуктов, и из-за этого их советы могут быть более предвзятыми. Они могут быть более настойчивыми, пытаясь заставить вас купить определенные продукты, и не всегда имеют в виду ваши наилучшие интересы.
Однако платным консультантом, скорее всего, будут Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), а это означает, что у них есть фундаментальное обязательство предоставлять инвестиционные консультации, которые всегда действуют в интересах их клиентов. Они должны предоставлять вам финансовые консультации, основанные на том, что будет наилучшим для вашей уникальной финансовой ситуации, а не давать вам советы, которые помогут им продавать продукты.
Да, платный консультант может стоить вам гораздо больше денег заранее. Если ваш консультант взимает почасовую ставку в размере 200 долл. США, а для того, чтобы составить план, им понадобится пять часов на ваше первое совещание, может быть непросто заплатить начальные 1000 долл. США. Однако, хотя первые две встречи с вашим консультантом будут дорогостоящими из-за объема работы, которую они выполняют для составления индивидуального плана для вас, ваши последующие встречи и проверки должны быть намного короче и дешевле. (См. Также, что долгосрочные инвестиции должны значить для вас .)
Консультанты на основе процентов или фиксированной платы
Другой вариант для рассмотрения - финансовый консультант, который взимает процент с активов, которыми он управляет. Эта комиссия может составлять от 0, 5% до 2%. Обычно консультанты, которые начисляют процент, хотят работать с клиентами, у которых минимальный портфель составляет около 100 000 долларов. Это стоит их времени и позволит им зарабатывать от 1000 до 2000 долларов в год. Опять же, это может показаться огромной ценой, которую нужно платить за год, когда ваш портфель заполнен, но эти советники могут быть более мотивированы для увеличения ваших инвестиций. Чем больше растут ваши инвестиции, тем больше денег они будут зарабатывать на своем проценте.
Для некоторых услуг, таких как план или завещание недвижимости, может быть лучше пойти с консультантом по фиксированной ставке. Если консультант взимает с вас установленную ставку за услугу, вам не придется беспокоиться о том, сколько часов они потратят, или о необходимости внесения каких-либо простых изменений.
Сколько денег советник может спасти?
Финансовый консультант - это расходы, и когда у вас уже ограниченный бюджет, это может показаться пустой тратой денег. Однако подумайте о том, сколько денег финансовый консультант может сэкономить вам и заработать за год. Если вы платите в среднем 1000-2000 долларов в год на консультанта, но они позволяют вам сэкономить дополнительные 2000 долларов в год на тщательном планировании и увеличить свои пенсионные сбережения на 2000 долларов в год, диверсифицировав свой портфель, тогда вы окажетесь на вершине. Рассчитайте преимущества, прежде чем полностью исключить наем финансового консультанта. Не бойтесь спрашивать о совещании только для информации, которое позволит вам лучше понять, что финансовый консультант может сделать для вас. (См. Также 5 вещей , которые нужно спросить, прежде чем нанимать финансового консультанта .)
Взвесьте преимущества советника
Финансовые консультанты могут повлиять не только на ваш пенсионный портфель. Они также могут помочь вам справиться с трудными выплатами по студенческим займам, помочь с правильным планированием имущества и даже обеспечить, чтобы у ваших детей было достаточно денег для посещения колледжа. Они должны быть одними из первых, с кем вы вступите в контакт, если один из супругов умрет или станет инвалидом, если вы заработаете наследство, IRS будет проверять вас или вы столкнетесь с разводом. Не ждите, пока ваше финансовое положение окажется в минусе, прежде чем обращаться за помощью к эксперту.
Суть
Финансовые консультанты не только для богатых. Фактически, именно те, кто не богат, нуждаются в наибольшей помощи для правильного управления своими финансами. Прежде чем полностью списать финансового планировщика или консультанта, изучите возможные выгоды, которые можно получить для ваших финансов и инвестиций.
