Содержание
- Судить себя
- Когда придет время
- Пенсионные Распределения
- В поисках подходящего профессионала
- Оплата вашего советника
- Суть
Ключевые вынос
- Потребность в финансовом консультанте обычно обусловлена такими сценариями, как потеря инвестиций, необходимость сбережения на пенсию или непредвиденный капитал. Ожидайте, что ваш консультант будет платить от 0, 5 до 2% в год от суммы вашего основного долга. Многие люди переключаются. от управления собственными инвестициями до использования консультанта, когда им нужно начать распределять пенсии. Найти консультантов легко практически везде, хотя обычно рекомендуется сначала расспросить друзей и семью. Вы можете даже получить более низкую оценку, и вы можете доверять их мнению и иметь реальный отзыв.
Судить себя
Необходимость критической самооценки жизненно важна при определении того, следует ли нанять финансового консультанта. Обычно человек, который менее всего знает себя, это, конечно, они сами. Следующие вопросы должны помочь вам разобраться в этом:
- Достаточно ли хорошо вы знакомы с инвестициями? Вам нравится читать темы по управлению активами и финансам и исследовать конкретные активы? У вас есть опыт работы с финансовыми инструментами? Есть ли у вас время для мониторинга, оценки и периодических изменений в вашем портфеле?
Когда придет время
Профессиональные советники говорят, что нет никакого волшебного номера актива, который заставляет инвестора обращаться за советом. Скорее, это скорее событие, которое пугает человека и направляет его в дверь советника. Те, кто добился успеха самостоятельно в течение длительного периода времени, обычно не будут обращаться за помощью, если они не захотят отказаться от инвестирования, но будут активными.
Часто тот, кто никогда не тратил и не управлял более чем несколькими тысячами долларов, смотрит на управление шестизначным числом или группой счетов. Если это случается с кем-то, кто только собирается уйти в отставку, решения, которые необходимо принять, являются более важными, так как необходимо, чтобы эти деньги оставались в прошлом. Возьмите план 401 (k), например.
Требуется советник по распределению пенсий
Согласно Чарльзу Хьюзу, сертифицированному специалисту по финансовому планированию в Бэйшоре, штат Нью-Йорк, мероприятие обычно включает либо получение, либо доступ к большой сумме денег, которой у человека раньше не было. Или это может быть что-то, что требует от отдельного лица управлять своими активами - например, начать брать требуемые минимальные распределения со счета, благоприятного для налогообложения, например, план IRA или 401 (k).
«Когда вы достигаете точки, в которой вы постоянно боитесь ошибиться со своими инвестициями, вам нужен профессиональный совет», - говорит Реймонд Миньоне, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Литтл-Нек, Нью-Йорк.
Когда вы участвуете в плане, вы можете почувствовать, что это не ваши деньги: вы не можете снять и потратить средства, потому что вас оштрафуют. Но когда приходит пенсия, и вы можете получить доступ к этим деньгам, часто возникает вопрос о том, что вы собираетесь с ними делать. Для многих это может привести к осознанию того, что им необходимо управление портфелем со стороны внешнего органа.
Поиск подходящего финансового профессионала
Когда вы будете готовы начать искать подходящего финансового консультанта, начните с запроса рекомендаций от коллег, друзей или членов семьи, которые, кажется, успешно управляют своими финансами.
Другой путь - профессиональные рекомендации. Сертифицированный общественный бухгалтер или юрист могут сделать направление. Профессиональные ассоциации иногда могут оказать помощь. К ним относятся Ассоциация финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA).
Оплата вашего советника
Клиент также должен учитывать, как платят консультанту. Некоторые консультанты взимают прямую комиссию каждый раз, когда совершают сделку или продают вам товар. Другие взимают плату, основанную на сумме денег, которую они дали, чтобы управлять. Некоторые советники по гонорарам оценивают почасовую оплату.
Консультанты по гонорарам утверждают, что их советы превосходят друг друга, поскольку в них нет конфликта интересов: советники на основе комиссионных получают свои доходы от компании за продукты, которые они продают, что может повлиять на их рекомендации; у них также может быть стимул для «взбалтывания» вашей учетной записи, т. е. наращивание транзакций для получения дополнительных комиссий. В ответ советники комиссии утверждают, что их услуги, безусловно, дешевле, чем оплата, которая может достигать 100 долларов в час или более.
Суть
Решение о том, стоит ли обращаться за советом, может иметь решающее значение. Если вы решите обратиться за советом, тщательно подберите подходящего специалиста для работы, и вы должны быть на пути к лучшему финансовому плану. Если вы решите сделать это в одиночку, запомните, если сначала у вас ничего не получится, вы можете попробовать еще раз - или вызвать консультанта.
