Чарльз Шваб, TD Ameritrade, E * TRADE и другие онлайн-брокеры, которые имеют роботизированную консультативную службу, возможно, должны будут изменить способ перемещения денег для клиентов, если предложение в законопроекте о налоговой реформе Сената будет принято.
Новое правило изменит то, как инвесторы могут выгружать акции, которые находятся на налогооблагаемых брокерских счетах. В настоящее время инвесторы могут выбирать, какие лоты продавать, если у них более одной позиции в акции, взаимном фонде или биржевом фонде (ETF), но с предложенным правилом, названным «первым пришел - первым вышел», инвесторы будут требуется продать акции, которые они покупают в первую очередь, что часто является лотом, который приносит наибольшую прибыль и, следовательно, генерирует больший налоговый удар.
Если правило вступит в силу, оно, вероятно, потребует от роботов-консультантов изменить свои алгоритмы, которые призваны помочь инвесторам выбрать правильный лот для продажи с целью снижения налогов. Это также может предотвратить сбор налоговых убытков, когда инвестор продает выигрышную и убыточную акции одновременно, чтобы компенсировать любую прирост капитала, если инвестор владеет различными партиями акций. Паевые инвестиционные фонды исключаются из правила после негативной реакции инвестиционной индустрии, которая утверждала, что клиенты должны будут платить больше налогов и, скорее всего, будут более склонны держать акции дольше.
«Это в основном означает более высокие налоги для инвесторов, потому что они имеют меньший контроль», - заявил недавно CNBC вице-президент по советам и инвестициям Робот-советника Betterment Алекс Бенке. Руководитель сказал, что Betterment придется изменить свой алгоритм, если правило пройдет.
Вопрос о том, действительно ли эта часть налогового счета проходит, находится в воздухе, поскольку республиканцы все еще обсуждают то, что должно быть включено в окончательное предложение, которое пересекает стол президента Дональда Трампа. Цель состоит в том, чтобы что-то подписать к концу 2017 года. Потенциальное новое правило появляется, когда онлайн-брокеры, особенно TD Ameritrade, выделяют новый инструмент сбора налоговых убытков как способ выделиться среди конкурентов.
Ранее в этом месяце TD Ameritrade развернул новую услугу по сбору налоговых убытков для инвесторов ETF, которые держат свои инвестиции за пределами налоговых сберегательных пенсионных накопительных счетов. Хотя легко определить победителей и проигравших в портфелях акций, определить эти возможности для инвесторов ETF будет сложнее. Чтобы помочь в этом процессе, TD Ameritrade развернул бесплатный сервис для тех, чьи облагаемые налогом счета были инвестированы в его основные портфели и выборочные портфели TD Ameritrade Investment Management.
Клиенты, зарегистрированные в службе сбора налоговых убытков, каждый день получают обзор своего портфеля от онлайн-брокерской компании, чтобы определить возможности сбора налоговых убытков. Если нет прироста капитала или если убытки превышают прибыль, инвесторы могут использовать эти потери для компенсации 3000 долл. США другого облагаемого налогом дохода каждый год. После компенсации прироста капитала инвесторы могут нести дополнительные убытки и в последующие годы.
