Что такое реперформирующий кредит - RPL?
Повторный кредит - это ипотека, которая стала просроченной, потому что заемщик просрочил платежи как минимум на 90 дней, но он снова «работает», потому что заемщик возобновил платежи.
Понимание повторяющегося займа
Хотя заемщик снова начал производить платежи по кредиту, пропущенные платежи не обязательно были выплачены. Часто заемщик реперформирующего займа объявлял о банкротстве и продолжал производить платежи в результате соглашения о банкротстве. В некоторых случаях заемщики могут получить текущую информацию о своих ипотечных кредитах с помощью программы модификации кредитов, спонсируемой правительством. В качестве альтернативы, кредитор может согласиться на изменение кредита, чтобы избежать потенциальной потери права выкупа. Заемщики, чьи кредиты классифицируются как реперфоринг, будут иметь меньше вариантов рефинансирования из-за своих прошлых просрочек.
Заемщик, у которого есть репер-ссуда, будет иметь меньше возможностей для рефинансирования из-за своей просроченной задолженности.
Как Ипотечные Инвесторы Рассматривают Реформирование Ссуд
Для ипотечных инвесторов повторные кредиты считаются рискованными - во многом как субстандартные кредиты. Они попадают в категорию, известную как «царапинам» кредиты. Рейтинговые агентства рассматривают схемы погашения кредита заемщиком и способность кредитора управлять ссудой при определении инвестиционного риска при повторном исполнении ссуд. Это отличается от неработающего займа, который является займом, по которому заемщик не выплачивал платежи более 90 дней и не возобновил погашение займа.
Упаковка и продажа реперформирующих кредитов
Fannie Mae (официально, Федеральная национальная ипотечная ассоциация, или FNMA), спонсируемое правительством предприятие (GSE), которое помогает сделать ипотечные кредиты и арендуемое жилье доступными для миллионов американцев, с момента кризиса в жилищном секторе несли ипотечные кредиты на миллиарды долларов, С восстановлением экономики многие из этих ссуд снова исполняются, то есть платежи по ипотечным кредитам стали текущими с помощью или без помощи изменения условий ссуд. Чтобы получить эти ипотечные кредиты из своих книг, Fannie Mae упаковывает и продает репертуарные кредиты инвесторам, как правило, через банк денежного центра.
В сентябре 2018 года Fannie Mae завершила свою восьмую продажу пакета повторных кредитов, состоящего из примерно 18 300 кредитов на общую сумму 3, 58 млрд. Долл. США в виде невыплаченных основных остатков, разделенных на четыре группы или пулы. Среди победителей конкурса были Nomura Corporate Funding Americas LLC и Ипотечная компания Goldman Sachs. Условия продажи ссуды с повторным исполнением разработаны для того, чтобы помочь защитить заемщиков, владеющих домом, в том смысле, что покупатели должны предлагать варианты снижения убытков, которые являются устойчивыми для заемщика, который может повторно выполнить дефолт в течение пяти лет после закрытия репер сывающей продажи ссуды. Покупатели также обязаны сообщать о результатах снижения потерь.
