Понимание аренды

Содержание

• Хороший кредит против плохого кредита
• Как работает аренда
• Сдача внаем против субстандартного займа
• А как насчет лизинга?
• Преимущества и недостатки сдачи в аренду
• Распределение платежей
• Раннее прекращение
• Суть

Можно полагаться на семью или друзей, пока это не так. И если вы застряли с использованием субстандартного кредита, вы будете платить более высокую ставку, чем тот, кто имеет отличный или хороший кредит. На самом деле, средняя процентная ставка по субстандартному автокредиту в четвертом квартале 2019 года составила 9, 25%, согласно данным Interest.com, и может быть даже выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Сравните это с заемщиками с хорошим кредитом, которые могут получить кредит под 5% или меньше.

Это оставляет один из вариантов: Аренда с собственным, что может выглядеть лучше при рассмотрении высоких процентных ставок. Тем не менее, вам необходимо рассмотреть все аспекты сделки, чтобы решить, является ли она на самом деле лучшим выбором для вас.

Хороший кредит против плохого кредита

Процентные ставки по автокредитам по-прежнему очень доступны, но, как правило, только для тех, кто имеет звездный кредит. Вы непременно увидите отличные стимулы от дилеров, пытающихся провести вас через их дверь и в место водителя новой поездки. Некоторые дилеры предлагают ставки всего 1, 9%, в то время как другие соблазняют потребителей колоссальными 0% - при условии, что вы финансируете их. Это очень хорошо, но опять же, только если у вас отличный кредит. Большинство людей с хорошими кредитными оценками все еще могут получить хорошую оценку. Как отмечалось выше, процентные ставки через других дилеров и других кредиторов колеблются ниже 5% -ного порога. Но что, если вы немного ослабли свои предыдущие платежи, что привело к низкому баллу? Вы все еще можете финансировать свою покупку, но это будет стоить вам.

Во-первых, давайте сравним условия для автокредитования на сумму 10 000 долларов США, когда у вас хороший кредит, и когда ваш кредит плохой. Ежемесячный платеж по автокредиту в размере 10 000 долларов США на три года под 5% для человека с хорошим кредитом составляет 291 доллар США. Тот же самый заем для субстандартного заемщика под 9, 25% составляет 303, 50 долл. США в месяц.

В этом случае субстандартный заемщик платит в общей сложности на 425 долл. США больше процентов за ту же машину - дополнительно 12, 50 долл. США в месяц в течение 36 месяцев - чем человек с хорошим кредитом. Если ежемесячное обязательство слишком велико для вас, возможно, стоит подумать об арендной плате за собственность, но это может не сэкономить вам много или денег.

Ключевые вынос

• Для тех, у кого плохой или нулевой кредит, приобрести автомобиль с помощью опции «аренда в собственность» намного проще, чем в случае финансирования или лизинга. Проверка кредитоспособности с арендой в собственность и без процентов не требуется. Потребители чаще платят за завышенную цену. автомобили по программам аренды для собственных нужд, но на автомобили не предоставляется никаких гарантий.

Как работает аренда

Одно из преимуществ аренды автомобилей - их легче получить. Рынок аренды к собственному позволяет людям приобретать автомобиль, не требуя проверки кредитоспособности. Это значительно упрощает получение права на покупку, если ваш кредит меньше звездного - даже субстандартный кредит требует проверки кредитоспособности. Все, что вам нужно показать, это подтверждение личности, места жительства и дохода.

Платежи осуществляются еженедельно, а не ежемесячно и обычно составляют от 75 до 100 долларов в неделю, в зависимости от базовой цены автомобиля. Возможно, вам также понадобится внести авансовый платеж на ваш автомобиль. Нет никаких процентных расходов, которые могут накапливаться, но обычно есть плата в размере 25 долларов за просроченные платежи. Как правило, вы производите платежи непосредственно в автосалон, но если вы совершаете покупку в крупной сети, управление платежами может осуществляться с использованием национальной службы оплаты счетов. Это что-то вроде аренды автомобиля, за исключением того, что часть оплаты идет на его покупку в конце срока аренды.

Программы аренды жилья имеют более высокую частоту платежей, поэтому вы можете производить еженедельные или двухнедельные платежи за свой автомобиль.

Автодилеры, предлагающие варианты аренды с собственным обслуживанием, обычно обслуживают субстандартный рынок и продвигают автомобили с большим пробегом, механически исправные, которые в противном случае можно было бы продать на аукционе по цене от 5000 до 6000 долларов. Они продают эти автомобили по крайней мере на 100% наценки от цены аукциона и базируют цену аренды на этой наценке. Итак, если дилер, предлагающий аренду самому себе, предложит вам цену в 10 000 долларов, вполне вероятно, что он купил автомобиль за 5 000 долларов на аукционе.

Вы должны будете внести авансовый платеж и еженедельные платежи, которые в сумме составляют 10 000 долларов. Хотя дилер не будет взимать с вас проценты, он зарабатывает свои деньги на 100% надбавке к его первоначальной стоимости автомобиля, плюс любые арендные платежи, которые он добавляет в течение срока аренды.

Сдача внаем против субстандартного займа

Вот пример стоимости аренды для собственных нужд. На этой машине стоимостью 10000 долларов дилер может рассчитывать на авансовый платеж в размере 2000 долларов и 75 долларов в неделю в течение 156 недель - всего три года. В этом сценарии вы платите 11 700 долл. США (156 х 75 долл. США) в виде еженедельных платежей. Общая стоимость, включая авансовый платеж в размере 2000 долларов США, составляет 13 700 долларов США. Для сравнения, если вы рассчитываете ежемесячные платежи, это составляет 325 долларов США или.

При рассмотрении вопроса аренды с собственным имуществом по сравнению с субстандартным автокредитом вам следует сделать аналогичный расчет, чтобы убедиться, что вариант аренды с собственным счетом имеет смысл для вас. В этом примере вы застряли бы с первоначальным взносом и только немного более низкой ежемесячной стоимостью. Субстандартный кредит может быть лучшим выбором.

А как насчет лизинга?

Лизинг является еще одним вариантом и стал довольно популярным среди многих водителей. Платежи дешевле, чем финансирование автомобиля, и у вас есть дополнительный стимул менять автомобиль каждые три или четыре года, в зависимости от срока аренды. Но этот вариант все еще может не иметь смысла, если у вас плохой или нет кредита.

Лизинг подобен финансированию - это вид кредита с небольшим уклоном. Вместо того, чтобы оплачивать всю покупку через ежемесячные платежи, вы в основном арендуете автомобиль на весь срок аренды. Вы платите за амортизацию транспортного средства плюс проценты и сборы каждый месяц. Как только вы дойдете до конца, у вас есть возможность выкупить его или взять в аренду другой автомобиль.

Это означает, что дилер должен выполнить проверку кредитоспособности. Если у вас отличный кредит, вы в конечном итоге получите более низкую ставку, которая снизит ваш ежемесячный платеж. Плохой кредит или отсутствие кредита означает гораздо более высокий платеж или, что еще хуже, отсутствие аренды вообще. И ваша история платежей будет сообщена в кредитное бюро.

Преимущества и недостатки сдачи в аренду

Вот хорошие аспекты получения автомобиля с помощью программы «аренда с собственным»:

• Право собственности: в конце срока аренды вы владеете автомобилем. Но убедитесь, что вам сначала нужно внести дополнительный платеж, прежде чем вы получите автомобиль. Проверка кредитоспособности не требуется : проверка кредитоспособности не требуется, но рекомендуется попросить дилера сообщить историю ваших платежей, чтобы в будущем вы могли создать более качественную кредитную историю. Это, конечно, до тех пор, пока вы делаете своевременные платежи. Бесполезно: помните, что вы платите только арендную плату, которая покрывает всю сумму вашего кредита, поэтому проценты не начисляются. Но имейте в виду, что вы, вероятно, платите дилеру наценку.

Pros

• Название корзины в конце

• Нет кредитных чеков

• Без процентных платежей

Cons

• Большие наценки

• Еженедельные платежи

• Нет гарантии

И вот минусы:

• Автомобили с завышенной ценой: Автомобили, сдаваемые в аренду, обычно размечаются дороже, чем другие подержанные машины, потому что именно так дилер получает прибыль, поскольку на эти автомобили не выплачиваются проценты, и он не получает прибыли от продажи субстандартного кредита. Частые платежи: Вы выплачиваете кредит еженедельно - гораздо чаще, чем средний покупатель автомобиля, который платит ежемесячно. Необходимость совершать 52 платежа в год позволяет упустить платеж и уплатить штраф за просрочку платежа. Отсутствие гарантии. Как правило, нет гарантии по договору аренды с собственным обслуживанием, поэтому, если автомобиль выходит из строя через неделю после подписания договора, это ваша проблема, которую нужно исправить.

Распределение платежей

Сумма вашего еженедельного платежа на покупку автомобиля в конце срока аренды будет отличаться. Убедитесь, что вы знаете, сколько из этой еженедельной оплаты пойдет на владение автомобилем и сколько на аренду. Кроме того, в конце срока аренды может потребоваться больше денег, поэтому убедитесь, что у вас есть в письменном виде, какая будет эта сумма, если вы решите купить автомобиль в это время.

Раннее прекращение

Ознакомьтесь с вашим договором относительно условий досрочного расторжения. Это может иметь решающее значение, если вы обнаружите, что автомобиль нуждается в большом ремонте. Вы можете решить, через несколько месяцев или даже год в будущем, что вы не хотите владеть автомобилем и хотите прекратить аренду. Вы можете потерять свой первоначальный взнос и любые деньги, выплаченные на покупку автомобиля, но, по крайней мере, вы не застряли с субстандартным кредитом на автомобиль, который больше не работает.

Суть

Арендная плата за автомобиль может не сэкономить вам денег, но это может быть приемлемым вариантом, в зависимости от вашего еженедельного бюджета. Вам также, вероятно, будет легче выйти из договора аренды, чем ссуды с субстандартным кредитом.