Что такое перестрахование?
Переданное перестрахование относится к той части риска, которую первичный страховщик передает перестраховщику. Это позволяет первичному страховщику уменьшить подверженность риску страхового полиса, который он подписал, передав этот риск другой компании. Первичных страховщиков также называют передающей компанией, в то время как перестраховочную компанию также называют принимающей компанией. В обмен на принятие риска перестраховочная компания получает премию и оплачивает требование за принятый на себя риск.
Перестрахование истекло
Перестрахование является частью страховой отрасли, где компании соглашаются передать часть своих портфелей другим компаниям. Отказавшись от части своего риска, уступающие компании снижают общий риск и ответственность. Это позволяет им оставаться платежеспособными, если им приходится выплачивать большую страховую сумму. Это также помогает страховым компаниям удерживать страховые взносы ниже для своих страхователей. Перестрахование может быть оформлено специализированной перестраховочной компанией, такой как Lloyd's of London или Swiss Re, другой страховой компанией или внутренним отделом перестрахования.
Некоторое перестрахование может осуществляться внутренним образом, например, автомобильным страхованием, путем диверсификации типов клиентов, принимаемых компанией. В других случаях, таких как страхование ответственности для крупного международного бизнеса, может потребоваться специализированный перестраховщик, поскольку диверсификация невозможна.
Страховщик может умножить процесс уступки и перестрахования, чтобы создать портфель, стоимость требований которого падает ниже премий и инвестиционного дохода, который генерирует компания.
Соглашение между передающей компанией и принимающей компанией называется договором перестрахования и охватывает все условия, связанные с переданным риском. В договоре изложены условия, на которых перестраховочная компания выплачивает претензии. Принимающая компания выплачивает комиссию передающей компании по перестрахованию. Это называется комиссией за уступку и покрывает административные расходы, андеррайтинг и другие связанные с этим расходы. Передающая компания может вернуть часть любой претензии принимающей компании.
Ключевые вынос
- Отказавшись от перестрахования, страховая компания может снизить риск своего портфеля. Перестрахование позволяет страховым компаниям выдерживать более широкий спектр рисков и поддерживать более низкие уровни премий. Факультативное перестрахование и договорное перестрахование - это два типа договоров перестрахования.
Типы договоров перестрахования
Существует два типа договоров перестрахования, используемых для перестрахования. Первый - факультативное перестрахование, а второй тип называется договором перестрахования.
Факультативное перестрахование
В факультативном договоре перестрахования страховщик передает перестраховщику один вид риска, что означает, что каждый вид риска, переданный перестраховщику в обмен на премию, оговаривается индивидуально. В случае факультативного перестрахования перестраховщик может либо отклонить, либо принять разные части договора или договора в полном объеме, предложенного уступающей компанией.
Договор перестрахования
В договоре перестрахования договаривающаяся компания и принимающая компания договариваются о широком спектре страховых сделок, охватываемых перестрахованием. Например, страховая компания может уступить весь риск ущерба от наводнения, а принимающая компания может принять весь риск ущерба от наводнения в конкретной географической области, такой как пойма.
По данным Statista.com, Munich Re был крупнейшим перестраховщиком в мире или получателем переданного страхования в 2017 году, когда чистые премии компании составляли приблизительно 36 миллиардов долларов.
Преимущества перестрахования
Переданное перестрахование дает страховщику-уступщику больше безопасности для его справедливости, платежеспособности и большей стабильности, когда происходят необычные или серьезные события. Перестрахование также дает страховщику свободу подписывать страховые полисы, охватывающие больший объем рисков, без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности. или сумма, на которую активы страховой компании по справедливой стоимости превышают ее обязательства и другие сопоставимые обязательства. Перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае возникновения исключительных убытков.
