Содержание
- Что такое реальный доход?
- Понимание реального дохода
- Формула реального дохода
- Инвестиционные соображения
- Реальные ставки заработной платы
- Покупательная способность
Что такое реальный доход?
Реальный доход также может быть известен как реальная заработная плата. Под реальным доходом понимается заработная плата физического или юридического лица после учета инфляции. Люди часто внимательно следят за своей номинальной и реальной заработной платой, чтобы лучше понять свою покупательную способность.
Понимание реального дохода
Реальный доход - это экономическая мера, которая обеспечивает оценку фактической покупательной способности человека на открытом рынке после учета инфляции. Таким образом, эта мера вычитает уровень экономической инфляции на доллар из реальной заработной платы человека, что обычно приводит к снижению стоимости и снижению покупательной способности. Есть несколько показателей инфляции, которые человек может использовать при расчете реального дохода.
В целом, реальный доход - это только оценка реальной заработной платы человека, поскольку в формуле расчета реального дохода используется широкий набор товаров, которые могут или не могут близко соответствовать категориям, в которых инвестор проводит. Кроме того, организации могут не тратить весь свой номинальный доход, избегая некоторых эффектов реального дохода. Опытные люди и большинство компаний внимательно следят за уровнем экономической инфляции, используя его в качестве основы для инвестиций в безрисковые транспортные средства.
Ключевые вынос
- Реальный доход относится к заработной плате физического или юридического лица после учета инфляции. Большинство расчетов реальных доходов основаны на инфляции, представленной индексом потребительских цен. Теоретически, когда инфляция растет, реальный доход и покупательная способность падают на величину инфляции. увеличение на основе доллара.
Формула реального дохода
Есть несколько способов рассчитать реальный доход. Две основные формулы реального дохода или реальной заработной платы включают в себя следующее:
Все формулы реального дохода / реальной заработной платы могут интегрировать один из нескольких показателей инфляции. Три из самых популярных мер инфляции для потребителей включают в себя:
- Индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ измеряет среднюю стоимость конкретной корзины товаров, включая продукты питания и напитки, образование, отдых, одежду, транспорт и медицинское обслуживание. В Соединенных Штатах Бюро статистики труда публикует данные ИПЦ ежемесячно и ежегодно. Индекс цен PCE. Индекс цен PCE является вторым сопоставимым индексом потребительских цен. Включает несколько разные классификации товаров и услуг. Также есть свои корректировки и методические нюансы. Индекс цен PCE используется Федеральным резервом для измерения инфляции потребительских цен и принятия решений в области денежно-кредитной политики. Индекс цен ВВП. Индекс цен ВВП является одним из самых широких показателей инфляции, поскольку он учитывает все, что производится в экономике США.
Как правило, три основных индекса цен сообщат относительно одинакового уровня инфляции. Тем не менее, аналитики реального дохода могут выбрать любой показатель индекса цен, который, по их мнению, лучше всего соответствует их ситуации анализа доходов. Имейте в виду, что также может произойти дефляция цен, которая создает отрицательный уровень инфляции. Отрицательная инфляция или дефляция приведут к повышению покупательной способности реальных доходов.
Особые соображения для инвестирования
Многие физические и юридические лица вкладывают значительную часть своего дохода в безрисковые инвестиционные продукты и транспортные средства, которые соответствуют или превышают уровень экономической инфляции, чтобы смягчить влияние инфляции на свои доходы. Есть несколько безрисковых инвестиций, которые предлагают возврат примерно в 2% и более. Эти продукты включают сберегательные счета с высокой доходностью, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, казначейские обязательства и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Кроме того, инвесторы могут быть готовы взять на себя немного больший риск, чтобы сохранить доход на уровне инфляции или выше. Для более искушенных инвесторов муниципальные и корпоративные облигации часто используются для получения + 2% прибыли, что позволяет обойти инфляцию и помогает стабильно расти доходам с течением времени.
Реальные ставки заработной платы
Следуя реальной заработной плате, можно учитывать несколько статистических данных о реальной заработной плате. Реальная ставка заработной платы может быть базовым расчетом индивидуальной почасовой, еженедельной или годовой ставки после корректировки на инфляцию. Таким образом, ожидание реальной ставки заработной платы может быть таким же важным, как и карьерное ожидание номинальной ставки заработной платы.
Бюро статистики труда (BLS) публикует ежемесячный отчет о реальных заработках, который может быть полезен для отслеживания реальных ставок заработной платы. Отчет «Реальная прибыль за декабрь 2018 года» показывает реальную среднечасовую ставку заработной платы всех опрошенных работников в размере 10, 87 долл. США в час. По данным BLS, за 2018 год реальная средняя почасовая заработная плата увеличилась на 1, 5%.
Полный отчет BLS был создан с использованием специальных методологий. Лица, желающие рассчитать собственную ставку реальной заработной платы, могут лучше обслуживаться путем адаптации приведенных выше формул реальных доходов к своей индивидуальной ситуации.
Например, менеджер среднего звена с номинальной зарплатой в 60 000 долларов в год может следовать ИПЦ для расчета своей реальной почасовой, еженедельной, месячной и годовой заработной платы. В конце 2018 года индекс потребительских цен сообщил об уровне инфляции в 2, 4%. Используя простую формулу, это приведет к приблизительной реальной ставке заработной платы в 58 594 долл. США. Расчет реальной ставки заработной платы на почасовой, еженедельной и ежемесячной основе может быть более сложным, но все же попытаться.
Менеджер среднего звена может делить свою номинальную годовую заработную плату на количество часов, недель и месяцев в году с последующей корректировкой. Для ежемесячной оценки зарплата в 60 000 долларов в год будет означать номинальную оплату в 5000 долларов в месяц. С учетом того, что ежемесячное изменение индекса потребительских цен в декабре 2018 года составило -0, 01%, 5000 долларов увеличат его покупательную способность до 5 005 долларов.
Другие оценки реальной заработной платы могут учитывать процент реальной и номинальной заработной платы или темпы роста реальной и номинальной заработной платы. Индексы стоимости жизни также могут предоставить ценную информацию о реальной заработной плате в сравнении с ожидаемой номинальной ставкой заработной платы. Эти индексы используются для корректировки стоимости жизни (COLA) для работников, планов страхования, пенсионных планов и многого другого.
Покупательная способность
В целом влияние инфляции на заработную плату повлияет на покупательную способность отдельного потребителя. Когда цены на рынке растут, но потребители получают одинаковую заработную плату, возникает несоответствие, которое влияет на покупательную способность. Вот почему реальный доход уменьшается при росте инфляции и наоборот. Когда происходит инфляция, потребитель должен платить больше за фиксированное количество товаров или услуг. Теоретически, именно поэтому опытные инвесторы стремятся удерживать значительную часть своего дохода в инвестициях с доходностью более 2%.
Например, предположим, что потребитель тратит примерно 100 долларов в месяц на общую сумму 1200 долларов в год на продукты питания в течение года, когда инфляция растет на 1% в год. Также предположим, что потребитель не увидел изменений в своей заработной плате. Потребитель с номинальной зарплатой в 60 000 долларов в год потерял бы около 595 долларов покупательной способности, или один цент на доллар, из-за инфляции. С точки зрения их закупок продуктов питания, это означает, что в текущем году такое же количество продуктов питания стоило им на 12 долларов больше, чем в прошлом году. В качестве альтернативы, если этот потребитель не соблюдает строгий бюджет на продукты питания, он, скорее всего, будет тратить приблизительно 101 доллар в месяц или 1212 долларов, чтобы получить такое же количество продуктов, которое они купили бы в предыдущем году.
