Что такое разумная инвестиция?
Благоразумная инвестиция относится к признанному использованию финансовых активов, которые подходят для целей и задач инвестора. Благоразумные инвестиции учитывают профиль риска / доходности и временной интервал инвестора. Доверенные лица (такие как финансовые консультанты, адвокаты, CPAs и спонсоры пенсионного плана), которым инвестор поручает делать разумные инвестиции, должны удостовериться, что выбранная инвестиция имеет смысл в общем портфеле их клиента и что комиссионные не будут значительно умалять доходность инвестиций.,
Ключевые вынос
- Благоразумные инвестиции относятся к признанному использованию финансовых активов, которые подходят для целей и задач инвестора. Хорошие фидуциары контролируют эффективность инвестиций, которые они выбрали для своих клиентов, чтобы убедиться, что они достигают своих заявленных целей. Правило разумного инвестора определяет что доверенные лица должны принимать обоснованные решения по управлению деньгами для своих клиентов на основе доступной информации.
Как работает Prudent Investment
Хорошие доверенные лица контролируют эффективность инвестиций, которые они выбрали для своих клиентов, чтобы убедиться, что они достигают поставленных целей. Правило разумного инвестора указывает, что фидуциары должны принимать разумные решения по управлению деньгами для своих клиентов на основе доступной информации. Результат их инвестиционного решения, будь то хороший или плохой, не зависит от того, считается ли инвестиция разумной.
Правило разумного человека (ранее известное как «правило благоразумного человека») является юридическим принципом, ограничивающим свободу усмотрения, допускаемую при управлении счетом клиента, типами инвестиций, которые разумный человек, ищущий разумный доход и сохранение капитала, может купить для своего или ее собственное портфолио.
Инвесторы могут повысить вероятность осуществления разумных инвестиций, выполнив следующие три рекомендации:
- Диверсификация классов активов: инвесторы могут снизить общую волатильность своих портфелей, инвестируя в различные типы активов. Например, портфель Марка может состоять из акций, облигаций, товаров, криптовалюты и форекс. Если акции находятся на медвежьем рынке, потери Марка могут быть компенсированы за счет роста его авуаров в криптовалюте. Инвесторам целесообразно распределять меньшую долю своих портфелей на более рискованные активы, такие как акции с небольшой капитализацией и товары. Перебалансирование: разумное инвестирование требует от инвесторов периодически перебалансировать свои портфели. Например, если фондовая составляющая портфеля Дженнифер увеличивается с 40% до 65% после года стабильного роста, было бы целесообразно уменьшить ее запасы акций до 40%, продавая часть избыточной доходности и приобретая другие классы активов, которые в настоящее время не в фаворе. Минимизация сборов: разумное инвестирование подразумевает снижение сборов и комиссий. Биржевые фонды (ETF) позволяют инвесторам приобретать портфель выбранных акций без уплаты комиссии за каждую сделку. (Подробнее см. В этом разделе «Вопросы и ответы: каковы наилучшие способы снизить мои инвестиционные сборы?» )
Пример правила разумного инвестора
Если специалист по финансовому планированию посоветует 70-летнему клиенту инвестировать все свои деньги в одну акцию, это не будет считаться разумной инвестицией, даже если стоимость акции резко выросла, а инвестор продал в нужное время, чтобы сделать существенная прибыль. Это неблагоразумное вложение, потому что вкладывать все деньги инвестора в одну акцию - рискованная стратегия, особенно когда инвестор приближается к пенсионному возрасту.
