Содержание
- Некоторые плюсы раннего выхода на пенсию
- Некоторые минусы выхода на пенсию рано
- Срединная земля
- Суть
Несмотря на то, что собственное состояние американцев еще не полностью восстановилось после Великой рецессии 2007-2009 годов, многие из нас продолжают мечтать о досрочном выходе на пенсию. Опрос, проведенный компанией American Advisors Group в 2019 году, показал, что 52% американцев планируют уйти с полной занятости до 65 лет.
Конечно, не у каждого будет выбор. Потеря работы, проблемы со здоровьем или семейные обязанности могут нарушить лучшие планы выхода на пенсию, вынуждая людей уйти с работы раньше, чем ожидалось.
Но если вам повезло иметь контроль над выходом на пенсию, стоит подумать о плюсах и минусах, прежде чем принимать какие-либо решения. Даже если вы можете позволить себе выйти на пенсию раньше, вы, возможно, не захотите.
ключевые вынос
- Многие американцы планируют выходить на пенсию досрочно, до достижения пресловутого 65-летнего возраста. Преимущества досрочного выхода на пенсию включают в себя преимущества для здоровья, возможность путешествовать или начать новую карьеру или бизнес-начинание. Рано уходить на пенсию включают нагрузку на сбережения из-за возросших расходов и меньшего размера. Пособия по социальному обеспечению и угнетающее влияние на психическое здоровье. Могут быть способы наметить средний курс - сокращение работы без полного выхода на пенсию.
Некоторые плюсы раннего выхода на пенсию
1. Это может быть полезно для вашего здоровья. Спать позже, выходить на свежий воздух и на солнце, больше не глотать еду за своим столом… можно легко представить, как уход из офисной рутины ведет к более здоровым привычкам. И это не просто предположение. Например, исследование, проведенное в 2002 году британскими государственными служащими, показало, что выход на пенсию в возрасте 60 лет не оказывает негативного влияния на общее физическое состояние людей. Фактически, у тех, кто работал на более высоком уровне, наблюдалось улучшение психического здоровья, возможно, потому, что они больше не подвергались стрессу, связанному с работой (и имели более высокие пенсии, чем работники с более низким рейтингом). Другие исследования, однако, предполагают, что выход на пенсию может быть опасным для вашего здоровья, как мы увидим в следующем разделе.
2. Вы получите больше времени для путешествий. О, места, куда вы пойдете! Или может пойти, теперь, когда вы больше не ограничены пресловутыми двухнедельными каникулами. Кроме того, чем раньше вы выходите на пенсию, тем больше у вас будет лет, прежде чем проблемы со здоровьем начнут ограничивать вашу мобильность.
3. Это возможность начать новую карьеру. Если вы мечтаете сменить сферу деятельности или начать свой собственный бизнес, скорее, лучше, чем позже. Вы будете более привлекательным кандидатом на работу для многих работодателей, чем больше лет у вас впереди. И если вы хотите стать своим собственным боссом, у вас будет больше времени, чтобы начать новое дело. Например, бизнес, который вы начинаете в возрасте 60 лет, может легко поставить вас под угрозу интеллектуального развития и избежать неприятностей еще на 20 и более лет.
Преимущества выхода на пенсию рано
-
Потенциально полезно для вашего здоровья
-
Больше времени для путешествий
-
Возможность начать новую карьеру
Минусы выхода на пенсию рано
-
Возможные ухудшения психического здоровья, трудный образ жизни, переход
-
Меньшие пособия по социальному обеспечению
-
Пенсионные сбережения должны длиться дольше
-
Нужно найти медицинскую страховку
Некоторые минусы выхода на пенсию рано
1. Это может быть вредно для вашего здоровья. Анализ, проведенный в 2008 году Национальным бюро экономических исследований, показал, что выход на пенсию ведет к ухудшению психического здоровья и мобильности, а также к увеличению других неблагоприятных последствий для здоровья, таких как болезни сердца и инсульт. Хотя это один из аргументов в пользу задержки выхода на пенсию, эти проблемы не являются неизбежными. В докладе также делается вывод о том, что пенсионеры, которые оставались физически активными и социально связанными, реже страдали от каких-либо вредных последствий.
2. Ваши пособия по социальному обеспечению будут меньше. Чем раньше вы начнете получать социальное обеспечение, тем ниже будут ваши пособия. Например, если вы родились в 1960 году или позже, и вы начали получать пособия в возрасте 62 лет, то есть самого раннего возраста, в котором вы имеете право, ваши ежемесячные пособия будут на 30% меньше, чем если вы подождете до 67 лет, что означает социальное обеспечение. именуется вашим «полным пенсионным возрастом». За каждый год, в течение которого вы откладываете с 67 до 70 лет, вы будете получать дополнительные 8% ежемесячного пособия. После 70 лет больше нет бонусов за задержку.
3. Ваши пенсионные сбережения будут длиться дольше. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 62 лет и доживете до 90 лет, скажем, ваши индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие сбережения будут покрывать вас в течение 28 лет. Однако, если вы выйдете на пенсию в 70 лет и проживете в течение того же периода времени, ваши сбережения продлятся только 20 лет. Длительная работа также означает, что у вас будет больше лет, чтобы внести свой вклад в 401 (k) или другой пенсионный план, и у денег в вашем плане будет больше времени для накопления.
«Простое эмпирическое правило для оценки вашей способности к выходу на пенсию состоит в том, чтобы умножить ожидаемую прибыль на инвестиционные портфели, которые дополнят Социальное обеспечение и другие источники, на 25. Если у вас есть такая сумма денег на ваших комбинированных счетах, вы готовы поместить карандаш к нему. Если вы «близки», подумайте дважды », - говорит Стивен Дж. Тэдди, соучредитель и управляющий партнер Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
И не думайте, что жизнь будет проще. «Один распространенный миф заключается в том, что ваши расходы уменьшаются при выходе на пенсию, - говорит Дженнифер Э. Майерс, CFP®, президент SageVest Wealth Management, Маклин, Вирджиния. - Мы редко находим это так по трем основным причинам. Во-первых, у вас просто есть больше времени, чтобы наслаждаться, принимать участие и тратить. Во-вторых, по мере того, как люди становятся старше, они склонны больше отдавать на аутсорсинг, накладывая новые расходы. В-третьих, ваши расходы на здравоохранение логически имеют тенденцию к увеличению с возрастом. Важно убедиться, что ваши активы могут выдержать потенциальный и, возможно, неизбежный рост расходов в течение вашей жизни ».
4. Вам нужно будет найти медицинскую страховку. Если ваш бывший работодатель не предоставит его, вам придется самостоятельно оплачивать медицинскую страховку до тех пор, пока вы не получите право на получение Medicare в возрасте 65 лет. Если вы это сделаете, будьте готовы к шоку от наклеек: страховые взносы могут легко удвоиться или утроиться вы привыкли платить по плану на рабочем месте - больше нет компаний, которые выбирают большую часть вкладок. И, к сожалению, ставки медицинского страхования растут с возрастом, взлетая на четыре цифры ежемесячно, как после 55 лет.
5. Вы можете скучать и пропускать работу. Многим пенсионерам тяжело переходить от повседневной рутины на полный рабочий день к неструктурированной жизни на пенсии. Они могут также скучать по своим бывшим коллегам (иногда даже начальнику) и жаждать вернуться. К сожалению, нелегко вернуться к рабочей силе после того, как вы ее оставили, добровольно или иным образом. В отчете Управления отчетности правительства США за 2012 год отмечалось, что людям старше 55 лет обычно требуется больше времени для поиска новой работы, чем их молодым коллегам.
64
Средний возраст, в котором американцы выходят на пенсию в 2019 году, согласно опросу американского сообщества Бюро переписи населения США.
Срединная земля
Суть
Решение о выходе на пенсию - это сложное решение, и это не просто вопрос долларов и центов. Ваше здоровье, семейные обязанности и индивидуальный характер - все это отражается на этом, или, по крайней мере, они должны. Возможно, наиболее важным является то, продумали ли вы, что вы планируете делать с выходом на пенсию, однако многие из них еще впереди. Как гласит мудрая старая поговорка, важно не просто уйти от чего-то, а к чему-то.
