Что такое политический кредит?
Полисный кредит выдается страховой компанией и использует денежную стоимость полиса страхования жизни человека в качестве обеспечения. Иногда его называют «кредитом на страхование жизни». Традиционно, ссуды на полисы были выданы под очень низкую процентную ставку, но это уже не является общепринятой истиной. Если заемщик не может погасить страховой полис, деньги снимаются со страхового возмещения в случае смерти.
Как работает политический кредит
Если кому-то нужен доступ к срочным денежным средствам, получение страхового полиса, который позволяет получить доступ к денежной стоимости полиса страхования жизни, является одним из вариантов, но только в том случае, если полис является постоянным страхованием жизни, доступным либо как вся жизнь, либо как универсальная жизнь. В отличие от срочного страхования жизни, которое не накапливает денежную стоимость, универсальное и полное страхование жизни имеют денежную составляющую, особенно в дальнейшем. В первые годы политики премия в основном идет на финансирование пособия по возмещению, но денежная стоимость продолжает расти по мере взросления политики.
Поскольку денежная стоимость встраивается в целую жизненную политику, держатели полисов могут брать взаймы за счет накопленных средств и получать свои деньги без налогов. Однако, поскольку страховщики, как правило, не могут сказать, насколько быстро или сколько увеличится денежная стоимость, трудно сказать, когда для займа будет доступна денежная стоимость в течение всей жизни, хотя общепринятым считается, что по крайней мере 10 лет должно пройти до полис кредит является вариантом. Страховщики также предъявляют различные требования относительно того, сколько денежных средств должно накапливаться, прежде чем полис будет иметь право, и какой процент от денежной стоимости может быть заимствован. При получении кредита вы фактически не снимаете денежную стоимость. Это просто используется в качестве обеспечения по кредиту.
Полисный кредит - хороший способ получить наличные деньги на случай чрезвычайной ситуации.
Плюсы и минусы политического кредита
Получение полисов обычно быстро и легко. Вам не нужно проходить процедуру одобрения, потому что вы занимаетесь за счет собственных активов. Вы можете использовать средства любым удобным вам способом. Кроме того, деньги, которые вы получаете, не облагаются налогом, если они равны или меньше, чем выплаченные вами страховые взносы. Наконец, у вас нет графика погашения или даты погашения. На самом деле, вам вообще не нужно возвращать деньги.
Однако, если кредит не будет возвращен до смерти, страховая компания сократит сумму страхового полиса на сумму, которая все еще должна при выплате пособия по смерти. Если вы полностью или частично погасили кредит, ваши варианты включают периодические выплаты основного долга с ежегодными выплатами процентов, выплатой только годовых процентов или вычетом процентов из денежной стоимости. Процентные ставки могут достигать 7% или 8%.
Если политический заем не погашен, проценты могут значительно сократить смертную выгоду, что может поставить политику под угрозу не предоставления денег бенефициарам. Таким образом, разумно, по крайней мере, производить процентные платежи, чтобы кредит по программе не рос.
В худшем случае, если добавленные проценты увеличивают стоимость кредита сверх денежной стоимости вашей страховки, страховой полис может быть аннулирован и аннулирован страховой компанией. В таком случае IRS считает облагаемый остаток по ссуде плюс проценты облагаемым налогом доходом, и счет может быть очень дорогим.
