Что такое сертификат периодической оплаты
Сертификат плана периодических платежей - это сертификат, представляющий долю участия во взаимном фонде, который позволяет инвесторам покупать акции в процессе небольших регулярных платежей. Эта инвестиционная структура называется периодическим планом платежей.
BREAKING DOWN Периодический сертификат плана оплаты
Периодические сертификаты плана платежей предоставляют документальное подтверждение участия и владения интересами в плане периодических платежей. Эти планы иногда также называют контрактными планами или систематическими инвестиционными планами.
Участники обычно инвестируют в эти планы, выплачивая регулярные платежи в фиксированных суммах в течение периода, который обычно составляет от 10 до 25 лет. Инвесторы на самом деле не владеют акциями паевого фонда в прямом, типичном смысле. Вместо этого они претендуют на заинтересованность в плане доверия.
В соответствии с разделом 27 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года Комиссия по ценным бумагам и биржам регулирует деятельность инвестиционных компаний, которые продают периодические сертификаты планов платежей. Он определяет максимальный объем продаж, который может взиматься, требования к компаниям, выпускающим периодические сертификаты плана платежей, правила, касающиеся выдачи сертификатов, привилегии возврата и многое другое.
Периодические платежные планы и сертификаты
План периодических платежей - это инвестиционный инструмент с низким барьером входа, что делает его доступным вариантом даже для людей со скромным инвестиционным бюджетом. Как правило, участники могут начать с очень небольшой суммы денег, часто всего лишь 50 долларов, с той же самой суммой, подлежащей выплате ежемесячно или через заранее определенные периодические интервалы. Однако недостатком является то, что эти планы обычно предусматривают довольно высокие сборы, которые, как правило, оплачиваются заранее и в значительной степени подлежат оплате в течение первого года открытия нового счета. Эти сборы могут составлять до половины платежей, произведенных за этот период. Из-за высоких комиссионных сборов инвесторам может быть выгоднее финансово, если они покупают акции взаимных фондов напрямую.
В прошлом сертификаты планов периодических выплат часто продавались военнослужащим, несмотря на то, что у военнослужащих не было преимуществ владеть этим видом инвестиций и не требовалось участия военнослужащих. Частично из-за связанных злоупотреблений федеральное правительство приняло Закон о защите финансовых услуг военного персонала в сентябре 2006 года. Этот закон был призван регулировать и контролировать продажу и маркетинг ценных бумаг, продуктов страхования жизни и других финансовых инструментов на военных базах. Этот закон сделал незаконным продажу периодических сертификатов планов платежей военнослужащим и запретил продажу этих планов на военных базах. Закон не признал недействительными существующие сертификаты, находящиеся у военнослужащих.
