ОПРЕДЕЛЕНИЕ Мошенничества с Оккупацией
Мошенничество с жильем - это вид мошенничества с ипотекой, при котором заемщик лжет о том, будет ли дом занят владельцем. Мошенничество с жильем происходит, когда заемщик заявляет, что дом будет занимать владельца, тогда как в действительности его не будет. Ипотечные кредиторы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в домах, занимаемых владельцами, а не в качестве инвестиционной недвижимости, где будут жить арендаторы. Когда происходит мошенничество с жильем, банки берут на себя слишком большой риск, потому что они получают более низкую процентную ставку, чем они должны быть в отношении существующего риска просроченной задолженности. Мошенничество при приеме на работу является довольно распространенным явлением, однако, если оно будет выявлено, оно может повлечь серьезные юридические и финансовые последствия.
НАРУШЕНИЕ Мошенничества
Кредиторы, как правило, взимают более высокие ставки по ипотечным кредитам за дома, не принадлежащие владельцу, такие как инвестиционная недвижимость, где владелец является арендодателем арендатора, из-за более высоких ставок просрочек. Уровень просроченной задолженности часто ниже для дома, занимаемого владельцем, потому что люди не хотят терять свое частное место жительства и становятся бездомными. Существует гораздо меньше привязанности к потере инвестиционной собственности, где потери могут быть списаны для целей налогообложения.
Ипотечные кредиторы заметили, что этот тип мошенничества с жильем растет среди мелких инвесторов, возможно, по мере того, как все больше людей вовлекаются в переворот в недвижимости или арендуют их на короткий срок через такие платформы для обмена жильем, как AirBnB. По данным Interthinx, аналитической компании по финансовым услугам, в последнем квартале 2014 года в Майами был самый высокий уровень искажения данных о занятости по ипотечным кредитам, за которым следует Лос-Анджелес. Два других калифорнийских рынка - Сан-Диего и Фресно - вошли в топ-10 рынков по всей стране.
В случае мошенничества с обратным жильем заемщик покупает дом в качестве инвестиционной собственности и перечисляет доходы от аренды в качестве дохода, чтобы претендовать на ипотеку. Но тогда вместо аренды дома заемщик занимает дом в качестве основного места жительства.
Что происходит с заемщиками, которые лгут об использовании имущества и впоследствии выясняются? Кредиторы могут назвать кредит - требуя немедленной, полной оплаты непогашенного ипотечного баланса. Если заемщики не могут позволить себе или отказываются платить, кредитор, как правило, переходит к потере права выкупа, разрушая любые планы долгосрочных инвестиций или владения арендованным жильем, которые могли быть у заемщиков. В случаях, связанных с множественными искажениями, кредиторы могут также передать дело в ФБР. Ложь по заявкам на ипотеку считается банковским мошенничеством и может привести к серьезным финансовым санкциям, судебному преследованию и даже тюремному заключению в случае признания виновным.
