Что такое пункт о неконфискации?
Пункт о непредоставлении (иногда через дефис) - это пункт о страховом полисе, в котором говорится, что застрахованная сторона может получить полное или частичное возмещение или частичное возмещение премий после истечения срока действия в связи с неуплатой. Стандартное страхование жизни и страхование по долгосрочному уходу могут иметь пункты, не связанные с конфискацией. Пункт может включать возвращение некоторой части общей суммы уплаченных премий, стоимости полиса при выплате наличных или льгот, основанных на премиях, уплаченных до истечения срока действия полиса.
Как работает пункт о конфискации
Когда владелец полиса страхования всей жизни решает отказаться от полиса, становятся доступными варианты без права передачи. Страховая компания гарантирует минимальную денежную стоимость страхового полиса по истечении определенного периода, обычно через три года после вступления в силу.
Для традиционных полисов на всю жизнь владелец решает, какой из четырех способов (см. Ниже) он хотел бы получить доступ к денежной стоимости полиса. Нет никаких гарантий минимальной суммы страхования, доступной в переменных и универсальных полисах жизни, которые допускают переменное инвестирование. Кроме того, сумма пониженной страховки или долгосрочной страховки может уменьшиться, если эффективность субсчета полиса низкая или процентные ставки по кредиту низкие.
В полисах постоянного страхования жизни, если вы не заплатите страховые взносы в течение льготного периода, вы не потеряете свою страховку жизни; Ваша накопленная денежная стоимость придет вам на помощь со следующими опциями:
- Вы можете прекратить действие своего полиса и получить сумму возврата наличных в виде наличных денег. Вы можете воспользоваться льготным покрытием на оставшийся срок действия полиса без будущих премий. (т. е. политика выплат). Вы можете использовать свою накопленную денежную стоимость для оплаты будущих премий (также называемых автоматическим премиальным кредитом). Вы можете приобрести страховку с длительным сроком действия с оставшейся суммой возврата денежных средств. (никаких дополнительных премий не требуется).
Если страхователь не делает выбор, условия политики обычно определяют, какой вариант вступит в силу в случае утраты или прекращения действия политики.
Ключевые вынос
- Положение о неконфискации - это положение о страховом полисе, которое предусматривает, что застрахованная сторона может получить полное или частичное возмещение или частичное возмещение премий после истечения срока действия в связи с неуплатой. Полисы постоянного страхования жизни, долгосрочной нетрудоспособности и долгосрочного ухода могут иметь пункты о неконфискации. Для традиционных полисов на всю жизнь владелец решает, какой из четырех способов получить доступ к денежной стоимости полиса.
Варианты выплат в соответствии с пунктом о непредоставлении
После сдачи полиса страхования жизни, пособие по смерти больше не существует. До выдачи платежа владельцу полиса непогашенные суммы кредита удовлетворяются денежной стоимостью.
Отдельные компании также предлагают вариант аннуитета в разделе о незаплате. Оставшаяся денежная стоимость может быть использована для покупки аннуитета без комиссий или расходов. Аннуитеты выплачивают регулярные платежи, как указано в договоре.
Выдача наличных
Здесь владелец полиса получает оставшуюся денежную стоимость в течение шести месяцев в соответствии с вариантом оплаты наличными без конфискации. Сумма выкупа денежных средств относится к накопительному элементу полисов страхования жизни, подлежащих выплате до смерти. Однако в первые годы существования полиса страхования жизни сберегательная часть приносит очень мало прибыли по сравнению с выплаченными премиями.
Сумма возврата денежных средств - это накопленная часть наличной стоимости полиса постоянного страхования жизни, которая доступна страхователю после передачи полиса. В зависимости от возраста полиса, стоимость выкупа может быть меньше, чем фактическая стоимость. В первые годы действия политики компании по страхованию жизни могут удерживать комиссию при выдаче наличных. В зависимости от типа полиса, денежная стоимость доступна страхователю в течение его жизни. Важно отметить, что отказ от части денежной стоимости уменьшает пособие в случае смерти.
Длительное страхование
Выбор варианта без продления срока действия лицензии позволяет владельцу полиса использовать денежную стоимость, чтобы приобрести полис срочного страхования со смертельным пособием, равным таковому первоначального полиса на всю жизнь. Полис рассчитывается исходя из достижения застрахованным. Срок действия политики заканчивается через фиксированное количество лет, как указано в таблице nonfefeiture политики. Для некоторых компаний этот вариант может быть автоматическим при сдаче всего полиса страхования жизни.
Страхование на длительный срок позволяет держателю полиса прекратить выплачивать страховые взносы, но не теряет справедливость своего полиса. Сумма денежной стоимости, которую вы заложите в своей политике, будет уменьшена на сумму любых займов под нее. Долгосрочная страховка часто является неплатежом по умолчанию. При страховании на длительный срок сумма страхового полиса остается неизменной, но она переходит на полис страхования на длительный срок. Между тем, созданный вами капитал используется для покупки срочной политики, равной количеству лет, за которые вы заплатили страховые взносы.
Например, если вы приобрели полис, когда вам было 20 лет, и вы заплатили до 55 лет, вы получите полис сроком менее 35 лет. Или, если вам было 35 лет, когда вы приобрели полис и платили до 45 лет, вы получите полис сроком менее 10 лет.
Стоимость кредита
В отличие от обычного кредита, кредиты по политике не подлежат возврату. Любые деньги, которые вы вывезете, будут просто вычтены из пособия на смерть, которое выплачивается вашим бенефициарам. Однако, как и в случае обычного кредита, с вас будут взимать проценты в размере от 5% до 9% по кредиту. Неоплаченные проценты будут добавлены к вашей сумме кредита и будут подлежать начислению.
Оплаченная страховка
Опция пониженной страховки позволяет владельцу полиса получать меньшую сумму полностью оплаченного страхования жизни в целом, исключая комиссионные и расходы. Достигнутый возраст застрахованного будет определять номинальную стоимость нового полиса. В результате пособие в случае смерти будет меньше, чем пособие по истечении срока давности.
Страхователь может использовать денежную стоимость всего своего полиса в оплаченную страховку. При таком сценарии политика не обязательно оплачивается в строгом определении термина, но она способна производить свои собственные премиальные платежи. В зависимости от типа политики и ее эффективности, страхователю может потребоваться возобновить выплаты страховых взносов в будущем, или он может достичь точки, в которой страховые взносы покрываются до конца срока действия политики.
