Что такое ипотека без дохода / без активов (NINA)
Ипотека с нулевым доходом / без активов - это тип программы ипотеки с сокращенной документацией, когда кредитор не требует от заемщика раскрытия дохода или активов в рамках расчетов по кредиту. Тем не менее, кредитор проверяет статус занятости заемщика до выдачи кредита.
Этот тип кредита может быть наиболее полезным для официантов, индивидуальных предпринимателей и других специалистов, чьи источники дохода трудно проверить или последовательно документировать.
BREAKING DOWN Нет доходов / Нет активов Ипотека (NINA)
Залог заемщика / дохода от имущества (NINA) может использоваться заемщиками, которые не хотят или не могут предоставить финансовую информацию. Кредиты NINA обычно попадают в категорию кредитов Alt-A. Кредиты NINA имеют более высокую процентную ставку, чем основная ипотека, поскольку покупатели жилья, которые не раскрывают финансовые данные, более подвержены дефолту.
Нет доходов / нет активов Ипотека против кредитов NINJA
Кредиты NINA также известны как ипотечные кредиты No Doc. Тем не менее, фактический кредит без документов не требует от заемщика подтверждения своего статуса занятости.
Сленговый термин «кредит ниндзя» применяется к кредиту, предоставленному заемщику без дохода, без работы и без активов. С этим типом ссуды банк одобряет ссуду, основанную исключительно на кредитной оценке заемщика. В отличие от ссуды NINA, ссуда NINJA может быть выдана физическому лицу без дохода. Ссуды Ниндзя стали менее частыми после финансового кризиса 2008 года, поскольку правительство ввело новые правила для улучшения стандартной практики кредитования.
Риски без дохода / без активов ипотеки
В некоторых случаях заемщик может быть привлечен к использованию кредита NINA для получения ипотеки, которая находится за пределами их дохода. Кредитор или ипотечный брокер никогда не должен убеждать заемщика использовать кредит NINA для получения ипотеки, если он не сможет в разумных пределах погасить кредит. Кроме того, более традиционные ипотеки доступны по более низкой процентной ставке.
Кредиты НИНА сыграли свою роль в кризисе ипотечного кредитования. Хищные кредиторы использовали этот тип кредита для одобрения ипотеки, которая в противном случае не соответствовала бы критериям. В результате многие покупатели жилья, которые взяли ипотечные кредиты NINA в середине конца 2000-х годов, не смогли выполнить свои обязательства по кредитам.
Как сообщал New York Times в ноябре 2007 года, Фредди Мак объявил, что снижает стоимость своих недавно выданных кредитов на общую сумму 1, 2 миллиарда долларов. Эта уценка была частично из-за того, что заемщики не смогли произвести платежи по своим кредитам NINA. Финансовый директор кредитной организации Энтони С. Писцел назвал эту проблему в результате снижения стандартов андеррайтинга «по всем направлениям».
