Что такое мультибанковский холдинг?
Мультибанковский холдинг - это материнская компания, которая владеет или контролирует два или более коммерческих банка. Из-за своего статуса в конгломерате они подвергаются большему регулированию и надзору, чем отдельные банки, но в то же время имеют больше возможностей для привлечения капитала из-за их большего размера и большего разнообразия.
Мультибанковская холдинговая компания может противопоставляться холдинговой компании с одним банком, которая контролирует 25% или более прав голоса в одном банке.
Ключевые вынос
- Банковская холдинговая компания - это юридическое лицо, владеющее контрольным пакетом акций в одном или нескольких банках. Мультибанковская холдинговая компания представляет собой сложную структуру, в которой материнская компания владеет несколькими банковскими дочерними компаниями. Многобанковые холдинговые компании подлежат регулированию со стороны Банка. Закон о холдинговых компаниях 1956 года, направленный на то, чтобы препятствовать концентрации и предотвращать антиконкурентоспособность. Многобанковым холдинговым компаниям, как правило, легче привлекать капитал и выгоднее диверсифицировать их по типам заемщиков и географическим регионам.
Как работают мультибанковские холдинги
Рост мультибанковских холдингов во многом связан с географической диверсификацией и влиянием региональной экономики. Исторически коммерческие банки, такие как сберегательно-кредитные и общинные банки, обслуживали географический район, непосредственно окружающий физическое местонахождение самого банка. Если бы предприятия в окрестностях потерпели неудачу в достаточно больших количествах одновременно, банки не смогли бы оставаться открытыми, потому что большая часть их кредитного портфеля сразу бы не выполнила бы все обязательства.
Это может произойти, например, если конкретный регион в значительной степени зависит от промышленного производства, где большинство предприятий являются фабриками, если производственный сектор нанесет удар, то на все эти фирмы будет оказано одинаковое негативное влияние.
Это также может быть связано с концентрацией сельскохозяйственных предприятий. Например, во время Великой депрессии крах большого количества ферм привел к закрытию многих банков в Соединенных Штатах.
Многопрофильные холдинговые компании обеспечивают уровень диверсификации, поскольку компания с банками в нескольких разных сообществах в нескольких разных географических зонах якобы несет меньший риск, чем компания, имеющая только один банк в одной концентрированной области. Создание дочерних компаний позволило отдельным банкам объединить административные операции, что позволило снизить издержки, а также позволило им задействовать активы своей холдинговой компании во время кризиса.
По состоянию на 2019 год крупнейшим мультибанковским холдингом в мире является JP Morgan Chase, за которым следует Банк Америки. Ситигруп и Уэллс Фарго.
Регулирующие и мультибанковские холдинги
Мультибанковские холдинговые компании регулируются Законом о банковской холдинговой компании 1956 года и поправками к нему. Закон был разработан для проверки расширения банков и обеспечения их отдельных банковских и небанковских функций.
Государственные банковские законы влияют на то, могут ли мультибанковские холдинговые компании быть учрежденными в определенном штате. В странах с единичными банковскими операциями, как правило, больше мультибанковских холдинговых компаний, поскольку закон запрещает разветвление банков, в то время как в штатах банковских отделений и банков с ограниченным числом филиалов обычно больше холдинговых компаний с одним банком. Банки, являющиеся членами Национальной ассоциации (АН), могут иметь отделения в нескольких штатах и даже работать на международном уровне.
