Ставка по ипотеке - это процентная ставка, начисляемая по ипотеке. Ставки по ипотечным кредитам определяются кредитором и могут быть либо фиксированными, оставаясь неизменными в течение срока ипотеки, либо переменными, колебаясь с базовой процентной ставкой. Ипотечные ставки варьируются для заемщиков в зависимости от их кредитного профиля. Средние ставки по ипотечным кредитам также растут и падают с циклами процентных ставок и могут существенно повлиять на рынок покупателей жилья.
Ломать ипотечные ставки
Ставка по ипотечному кредиту является основным фактором для покупателей жилья, желающих финансировать покупку нового дома с помощью ипотечного кредита. Другие факторы также включают залог, основную сумму, проценты, налоги и страхование. Залогом по ипотечному кредиту является сам дом, а основной суммой является первоначальная сумма кредита. Налоги и страховка варьируются в зависимости от местоположения дома и, как правило, являются приблизительными показателями до момента покупки.
Показатели ипотечной ставки
Есть несколько индикаторов, которым потенциальные покупатели жилья могут следовать при рассмотрении ипотечного кредита. Основная ставка является одним из показателей. Эта ставка представляет собой самую низкую среднюю ставку, которую банки предлагают в кредит Банки используют основную ставку для межбанковского кредитования, а также могут предлагать основные ставки своим заемщикам с самым высоким кредитным качеством. Основная ставка обычно соответствует тенденциям в ставке федеральных фондов Федеральной резервной системы и обычно приблизительно на 3% выше текущей ставки федеральных фондов.
Другим показателем для заемщиков является доходность 10-летних казначейских облигаций. Эта доходность помогает также показать тенденции рынка. Если доходность облигации увеличивается, ставки по ипотечным кредитам, как правило, также растут. Обратное тоже самое; если доходность облигации падает, ставки по ипотечным кредитам также обычно снижаются. Хотя большинство ипотечных кредитов рассчитывается на основе 30-летнего периода, по истечении 10 лет многие ипотечные кредиты либо погашаются, либо рефинансируются по новой ставке. Таким образом, доходность 10-летних казначейских облигаций может быть отличным стандартом для оценки. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Investopedia для оценки ежемесячных платежей по ипотеке.
Определение ставки по ипотеке
Кредитор принимает на себя определенный уровень риска, когда выдает ипотечный кредит, поскольку всегда существует вероятность того, что клиент может выполнить свой кредит по умолчанию. Существует ряд факторов, которые влияют на определение ставки по ипотеке, и чем выше риск, тем выше ставка. Высокая ставка гарантирует, что кредитор быстрее окупит первоначальную сумму кредита в случае дефолта заемщика, защищая финансовые вложения кредитора.
Кредитный рейтинг заемщика является ключевым компонентом при оценке ставки по ипотеке и размера ипотечного кредита, который может получить заемщик. Более высокий кредитный рейтинг означает, что заемщик имеет хорошую финансовую историю и с большей вероятностью погасит свои долги. Это позволяет кредитору снизить ипотечную ставку, потому что риск дефолта ниже. Процентная ставка в конечном итоге определяет общую стоимость ипотеки и размер ежемесячного платежа. Поэтому заемщики всегда должны стремиться к минимально возможной ставке.
