Что такое политика возрастных ограничений
Политика возрастного ограничения - это политика в области здравоохранения, в которой ставка страхового взноса зависит от возраста человека, который ее приобретает. Ценообразование по возрасту часто вступает в игру при определении цен политики Medigap. Эти политики дороже для пожилых людей, чем для молодых. Однажды купленная политика возраста выпуска больше не увеличивает цену в зависимости от возраста. Тем не менее, выплаты премиум-класса обычно увеличиваются по мере роста стоимости медицинских услуг из-за многих факторов. Многие компании, предлагающие дополнительное медицинское страхование по программе Medicare (SMI), также известное как страхование Medigap, используют возраст выпуска в качестве одной из моделей ценообразования для контрактов, которые они продают.
НАРУШЕНИЕ Политика эмиссии
Страховые провайдеры, которые подписывают полисы по возрасту, будут привязывать стоимость полиса к возрасту лица, потому что, по статистике, пожилые полисодержатели с большей вероятностью будут нуждаться в лечении.
Все медицинские премии будут увеличиваться с течением времени. Некоторое из этих увеличений стоимости происходит из-за инфляции и постоянно растущей цены на медицинское обслуживание. Другие могут указывать на изменения в законодательстве и прекращение страховых субсидий как на государственном, так и на национальном уровне в качестве виновника.
Кроме того, в некоторых случаях штат может иметь только ограниченное количество поставщиков, желающих подписать страховку в пределах своих границ. Это ограничение увеличит риск для поставщиков, поскольку они охватывают более значительную группу клиентов. Даже количество полисов, подписанных для лиц с низкими доходами, может увеличить стоимость всех полисов, которые проводит поставщик. Страховые компании постоянно обновляют профили среднего риска претензий, которые они ожидают, по регионам и по возрасту.
Поскольку Соединенные Штаты в целом стареют, стоимость ухода за всем населением будет продолжать расти. Медицинский андеррайтинг продолжит играть роль в установлении премиальных цен. Эта система оценивает риск, связанный с предоставлением медицинского страхования человеку. Изучение и анализ медицинской информации помогают поставщику определить риск и установить премию.
Возраст выпуска как метод ценообразования
Однако еще один фактор, который может повысить ежегодную премию страхователя, основан на методе ценообразования, который использовался при создании политики. Медицинские страховые компании используют три основные модели ценообразования при указании годовых премий за отдельные полисы. Выбранные франшизы и уровни доплаты также будут влиять на премию независимо от используемого метода ценообразования. Покупатели должны знать, какая система используется, поскольку они сравнивают страховые предложения от конкурирующих поставщиков.
- Метод «Возраст выпуска» устанавливает цены в зависимости от возраста человека на момент подписания и выдачи полиса. Премии увеличиваются только в том случае, если страховой поставщик повсеместно повышает все полисы в данном штате. Ценообразование по возрасту, как правило, дешевле, чем другие методы ценообразования. Более молодые держатели полисов получат наибольшую выгоду от политики по возрасту, если рассчитывают удерживать их в течение многих лет.
Премии за достигнутый возраст начинаются как взносы за выдачу, исходя из возраста лица на момент выдачи. Тем не менее, эти премии будут увеличиваться с возрастом страхователя. В среднем это увеличение составляет около 1, 5% в год, но в некоторых политиках может наблюдаться гораздо более высокий рост премий из-за проблем со здоровьем, а также из-за количества свечей на их праздничном торте.
Оценки сообщества имеют базовую премию, которая оценивается одинаково для всех в регионе с равными франшизами и доплатами, независимо от возраста. Сумма страхового взноса не увеличится в связи с возрастом, полом, профессией или историей медицинского страхования страхователя. Тем не менее, он будет увеличиваться в связи с общими изменениями в опыте поставщика. Сообщество рейтинг имеет тенденцию быть более дорогим, когда политика начинается, но со временем уравновешивается. В некоторых ситуациях начальная премия может быть в три раза выше, чем премия за выдающийся или достигнутый возраст.
Планы страхования сотрудников или групп также могут использовать рейтинг опыта в качестве метода ценообразования. Поставщик проверит историю претензий группы, чтобы предсказать, могут ли будущие медицинские расходы группы увеличиться.
Политика Medigap и Issue-Age
Американская ассоциация пенсионеров (AARP) предложила предложения для тех, кто выбирает политику Medigap. Один из советов - внимательно посмотреть на ваши ежегодные расходы на здравоохранение, каждый год и, «насколько вы можете, подумайте о том, какими могут быть ваши будущие расходы на здравоохранение, и перечислите их».
Другое, конечно же, это потратить время на то, чтобы делать покупки в различных страховых компаниях и выяснять, какие премии они могут взимать.
«Одной из причин такого широкого диапазона цен является метод ценообразования или рейтинга, который использует страховая компания. Хотя полис может стоить дешевле при первой покупке, в долгосрочной перспективе он может стоить вам дороже из-за используемого метода оценки», - говорится в сообщении. в ААРП. «Возможно, вы захотите поискать политики, рассчитанные сообществом и возрастом выпуска. Они могут быть лучшей покупкой, потому что, хотя эти политики могут стоить вам дороже в 65 лет, они будут стоить вам дешевле, когда вы станете старше».
