Рост индустрии финансового планирования за последние несколько десятилетий привел к созданию нескольких профессиональных ассоциаций, которые призваны содействовать интересам консультантов, а также защите и просвещению общественности. В настоящее время в этой категории стоят три основные организации: Ассоциация финансового планирования (FPA), Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA) и Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA). Каждая из этих организаций предоставляет множество преимуществ как для консультантов, так и для потребителей, которые в совокупности подняли качество и общественное восприятие индустрии финансового планирования в США.
Ассоциация финансового планирования (FPA)
FPA был создан в начале 2000 года в результате слияния Института сертифицированных специалистов по финансовому планированию (ICFP) и Международной ассоциации финансового планирования (IAFP). Одна из его главных целей - помочь общественности понять, какие услуги могут предоставить финансовые планировщики и как именно они за них будут платить. FPA требует, чтобы все члены придерживались своего стандарта заботы, который включает полное раскрытие всех форм компенсации и возможных конфликтов интересов. Веб-сайт FPA предоставляет множество инструментов и ресурсов для потребителей, включая статьи, книги, брошюры, блог по финансовому планированию, приложение для планирования выхода на пенсию для смартфонов и функцию поиска, которая позволяет пользователям находить участников планирования в своей области. Он также спонсирует несколько программ по работе с населением, направленных на повышение осведомленности потребителей о важности финансового планирования, в том числе:
- Национальный месяц финансовой грамотностиАмерика экономит неделюMoney Smart WeekF неделя финансового планирования
В прошлом FPA также работала в координации с другими группами по защите прав потребителей, чтобы содействовать защите пожилых людей от финансовых злоупотреблений. Кроме того, 8 октября 2001 года был создан Национальный центр поддержки финансового планирования для предоставления бесплатных финансовых консультаций тем, кто непосредственно пострадал от событий 11 сентября.
Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA)
Эта организация занимается продвижением интересов платных консультантов, чтобы предоставить общественности компетентное, беспристрастное финансовое планирование. Это было начато в феврале 1983 года и с тех пор выросло до более чем 2000 членов и сотен академических и финансовых филиалов. Его веб-сайт содержит полезные ссылки, поисковую систему для советников и другие ресурсы. Консультанты-члены обязаны дать фидуциарную клятву, что они всегда будут безоговорочно ставить интересы своих клиентов выше своих собственных и применять целостный подход к планированию, который касается всех аспектов финансов их клиентов без взимания комиссий. Они также должны представить образец плана в формате, который они намерены использовать в своей практике для утверждения, вместе с программным обеспечением финансового планирования, которое они намерены использовать.
Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA)
NAIFA - безусловно, самая старая организация финансового планирования, существующая сегодня. Она была основана как Национальная ассоциация страховщиков жизни в 1890 году и отличается от FPA и NAPFA тем, что она в основном сосредоточена на страховой отрасли и направляет свои усилия на создание и защиту налоговых преимуществ страхования и аннуитетов. Это также продвигает частную собственность медицинского страхования и других льгот. Он сотрудничал с регулирующими органами и правительствами на уровне штатов, чтобы работать с пенсионерами и пожилыми потребителями, которые покупают аннуитеты и другие фиксированные продукты, чтобы защитить их от недобросовестных продавцов и деловых практик.
NAIFA также пытается создать национальную ассоциацию агентов и брокеров, которая позволит потребителям сохранить своих страховых агентов, если они переедут в штат, где агент или брокер не имеет лицензии. НАИФА стремится обучать своих членов тому, как правильно координировать и интегрировать страховое покрытие своих клиентов в остальную часть своих финансовых планов, а также как действовать этично в интересах своих клиентов.
Его веб-сайт предлагает ресурсы как для консультантов, так и для потребителей, в том числе ссылки на другие ключевые организации, такие как Институт образования в области жизни и здоровья и уполномоченных по страхованию штата, статьи для потребителей и объявления о государственной службе, а также множество образовательной информации. НАИФА активно участвует в работе с общественностью, осуществляя программы, спонсируемые его местными отделениями в области здравоохранения, помощи бездомным, просвещения молодежи, просвещения по вопросам ВИЧ, злоупотребления психоактивными веществами, ухода за семьей и пожилыми людьми, а также оказания чрезвычайной помощи при различных кризисах, происходящих в стране. США. Его усилия были высоко оценены администрацией Рейгана и Буша шесть раз в 1980-х годах.
Коалиция финансового планирования
С годами индустрия финансового планирования прилагает все больше усилий, чтобы ее присутствие ощущалось в Вашингтоне. С этой целью в 2008 году FPA объединилась с Советом по стандартам CFP® и NAPFA для создания Коалиции финансового планирования. Эта организация преследует три разные цели:
- Чтобы гарантировать, что финансовые планировщики предоставляют прозрачные, фидуциарные качественные услуги для общественности. Унифицируйте, обновите и обновите мешковину устаревших правил и положений, которые регулируют большую часть финансовой индустрии. Преодолейте многочисленные пробелы в области регулирования в профессии.
В настоящее время коалиция работает с законодателями над созданием и применением общего фидуциарного стандарта для всех финансовых профессионалов, которые предоставляют любые финансовые консультации или представляют себя в качестве специалистов по финансовому планированию в любом качестве. Коалиция также лоббирует создание надзорного совета федерального управления, который будет осуществлять надзор за профессией финансового планирования и устанавливать минимальные стандарты отраслевой практики и компетенции (хотя и на уровне, несколько ниже стандартов, установленных Советом стандартов CFP®).
Суть
Финансовая индустрия постоянно развивалась и адаптировалась для удовлетворения меняющихся потребностей потребителей на протяжении десятилетий. Хотя они не все сосредоточены на одних и тех же проблемах, такие организации, как FPA, NAPFA и NAIFA, стремятся обеспечить более высокие стандарты для профессии финансового планирования и повысить защиту потребителей путем сочетания общественных программ, общественных образовательных инициатив и законодательства Конгресса.,
