Одним из наиболее часто используемых инструментов для финансирования имущественного плана является срочная или постоянная страховка жизни. Приобретение полиса страхования жизни дает физическому лицу или паре возможность передать финансовый риск потери дохода или бремени налогов на недвижимость страховой компании в обмен на оплаченные премии.
Перевозчики страхования жизни предлагают два основных преимущества для застрахованных лиц при передаче риска: выручка от смерти и экономия денежных средств. Смертное пособие - это сумма, выплачиваемая бенефициарам застрахованного лица после того, как застрахованное лицо скончалось, а остаток денежных средств является компонентом принудительных сбережений, доступным застрахованному, пока он еще живет.
Ключевые вынос
- Полисы страхования жизни предлагают как пособие в случае смерти застрахованного после смерти застрахованного лица, так и компонент сбережения денежных средств, который может быть использован страхователем при жизни. Смертное пособие - это не облагаемая налогом выплата бенефициару, названному застрахованным после застрахованный скончался; пособие выплачивается при условии, что полис активен и все премии выплачены. Планы постоянного страхования жизни имеют компонент сбережения денежных средств; денежная стоимость - это то, что осталось от денег, уплаченных в виде премий после вычета стоимости страховки и других сборов. Денежная сумма доступна застрахованным, пока они живы; чтобы получить доступ к денежным средствам, они могут отказаться от части полиса или взять кредит по полису. Независимо от того, какая часть денежной стоимости не была использована в момент смерти страхователя, либо добавляется к пособию в случае смерти, либо передается страховке. Компания.
Страхование жизни Страхование от смерти
Как правило, человек приобретает полис страхования жизни, чтобы получить пособие по смерти, выплачиваемое оставшимся в живых застрахованным, когда он больше не живет. Страховые компании предлагают полное пособие в случае смерти на любую сумму, которую застрахованный сочтет необходимой, пока действует полис и выплачиваются страховые взносы. Страховая компания выплачивает пособие в связи со смертью в виде безналогового перевода названным бенефициарам, как только перевозчик узнает о смерти застрахованного, и бенефициары могут использовать средства без ограничений.
Денежная стоимость постоянного страхового полиса увеличивается с учетом отложенных налогов и может в конечном итоге использоваться страхователем для выплаты ежемесячных страховых взносов.
Страхование жизни Денежная стоимость
С постоянными полисами страхования жизни, такими как целая жизнь или универсальная жизнь, застрахованные лица имеют возможность накапливать сбережения в пределах денежной стоимости полиса. Денежная стоимость полиса страхования жизни равна общей сумме уплаченных премий за вычетом расходов на страхование и других сборов, начисленных перевозчиком. Остатки денежных средств также могут колебаться в зависимости от базовой инвестиции, в которую распределен баланс. В отличие от пособия в случае смерти, денежные остатки доступны застрахованному или владельцу полиса страхования жизни, пока он еще жив, либо путем частичной сдачи полиса, либо в виде полиса. Любая оставшаяся денежная стоимость, оставшаяся после смерти застрахованного, либо добавляется к пособию в случае смерти, либо утрачивается страховой компанией.
Советник Insight
Мартин А. Смит, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Пособие по смерти в полисе страхования жизни представляет собой сумму, которая будет выплачиваться на безналоговой основе получателю полиса в случае смерти застрахованного. Следовательно, если вы приобретете полис со смертельным пособием в 1 миллион долларов, ваш получатель получит 1 миллион долларов после вашей смерти.
Денежная стоимость полиса представляет ту часть сбережений (или инвестиций, в зависимости от типа полиса, которой вы владеете), которая финансируется частью ваших страховых взносов. Эта денежная стоимость растет на основе отложенного налога и может в конечном итоге использоваться для уплаты премий; он также может быть отозван без уплаты налогов в качестве займа. Вы должны обсудить это со своей страховой компанией: если вы снимаете слишком много, вы можете непреднамеренно привести к истечению срока действия полиса.
