Адвокаты стоят дорого - настолько дорого, что вы не сможете их себе позволить, если вам это нужно. Их услуги стоят сотни долларов в час; даже подготовка простой завещания может стоить от 100 до 500 долларов. Личное юридическое страхование, также называемое «групповое юридическое страхование» или «предоплаченные юридические услуги», предназначено для решения этой проблемы доступности. Однако это не совсем страховка; это план скидок. Вот что вам нужно знать о том, что покрывают эти планы, что они не покрывают, что искать в плане, как покупать и сколько они стоят.
Какие личные юридические страховые покрытия
Большинство людей думают в первую очередь о необходимости адвоката, если им предъявляют иск или осуждают за преступление, но ваша причина может быть такой же обычной, как нужна воля или доверие или покупка или продажа недвижимости. Вы также можете потребовать адвоката, если вы разводитесь, ищите единоличную опеку над вашим ребенком или решаете подать на банкротство (см. Как нанять адвоката по банкротству .) Если у вас возникли проблемы с арендодателем, в этой ситуации может помочь личное юридическое страхование, тоже.
Личное юридическое страхование может дать вам право на снижение платы за услуги, которые план не покрывает, когда вы пользуетесь услугами адвоката в сети. Например, вы можете получить скидку 25% или более на непокрытые услуги. Некоторые личные планы юридического страхования предлагают доступ к сопутствующим услугам, таким как налоговые консультации от налоговых специалистов.
И некоторые планы будут касаться не только работника, но также его или ее супруга и иждивенцев.
Личные юридические страховые компании несколько отличаются по охвату, который они предлагают. Кроме того, если вы получаете свою личную юридическую страховку через своего работодателя (многие крупные компании предлагают ее своим сотрудникам в качестве дополнительного пособия), имейте в виду, что ваш работодатель может настроить страховое покрытие, доступное для его сотрудников. По этим причинам специфика плана будет зависеть от того, что предлагает страховая компания и что делает ваш работодатель доступным. Вы также можете приобрести индивидуальный план самостоятельно.
Что не покрыто
Как и в случае с медицинским страхованием, у вас будет ограниченное количество провайдеров на выбор в рамках личного плана юридического страхования. У вас может быть возможность использовать адвоката за пределами сети, но вместо плана, предусматривающего оплату адвоката напрямую, вам, возможно, придется заплатить авансом, а затем подать иск в страховую компанию, чтобы получить возмещение. План может выплатить вашему адвокату, не входящему в сеть, сумму, которую он обычно платит адвокату, работающему в сети, и вы будете нести ответственность за любую разницу. Вам необходимо убедиться, что вы понимаете ограничения плана на оплату услуг адвокатов, не входящих в сеть, чтобы не оплачивать счета, которые вы не можете позволить себе оплатить.
В то время как в некоторых планах сообщается, что участники получают скидку на непокрытые услуги, некоторые адвокаты компенсируют «скидку», которую вы должны получать, взимая более высокую почасовую оплату для начала или отмечая другие услуги, за которые они выставляют вам счет. И даже за покрываемые услуги и внутрисетевые адвокаты, вы все равно можете платить из своего кармана за определенные расходы, связанные с необходимыми вам юридическими услугами, включая сборы за подачу документов, сборы судебных репортеров и оплату услуг свидетелей-экспертов.
Некоторые услуги полностью исключены, и вы не получите никакого покрытия для них вообще. План, предлагаемый вашим работодателем, не поможет вам подать в суд на вашего работодателя или защитить себя, если ваш работодатель подаст на вас в суд. Если у вас есть проблемы с компенсацией работникам или пособиями по безработице, вы, возможно, не сможете обратиться за помощью к юридическим службам плана. Это не поможет вам обратиться в суд мелких тяжб или подать коллективный иск. И если вы окажетесь вовлеченным в судебный процесс, который покрывается другим страховым полисом, таким как ваши домовладельцы или автострахование, ваша личная юридическая страховка не будет применяться. (См., Как работает Umbrella Insurance .)
Личное юридическое страхование также не покроет консультации по деловым вопросам. Если вам нужен адвокат, который поможет вам начать работу с небольшим бизнесом или справится с трудным арендатором арендуемой недвижимости, которой вы владеете, вам придется нанять его самостоятельно. Вы также не можете использовать личную юридическую страховку, чтобы подать необоснованный иск. Неудивительно, что вы не можете использовать свою личную юридическую страховку после выхода на пенсию из компании, которая предлагает план, или после того, как вас уволят. Однако, если вы начали работать с адвокатом по плану до того, как вышли на пенсию или потеряли работу, ваша политика может охватывать остальную часть этого случая. Другие исключения включают в себя вопросы, касающиеся иностранного (не США) законодательства, а также вопросы, касающиеся других членов группы плана. Другими словами, вы не сможете использовать план, чтобы подать в суд на своего коллегу.
Другие ограничения
Кроме того, в планах личного юридического страхования различные виды юридических услуг подразделяются на разные категории, и могут существовать ограничения в отношении того, сколько услуг будет охватывать план в каждой категории. Например, чтобы использовать «профилактические» юридические услуги, такие как прокурор, проверяющий вашу волю, план может покрывать один час обслуживания в течение календарного квартала.
Согласно некоторым планам, вы можете использовать каждый тип покрытия только один раз в год для каждой политики. Это означает, что план может покрывать расходы на то, чтобы адвокат подготовил вашу волю, но не ваш муж. Или, если вам предъявлено обвинение в двух проступках за один год, ваш план покрывает только гонорар адвоката за ваше первое проступок.
В некоторых планах также есть периоды ожидания, что означает, что вам придется зарегистрироваться в плане на несколько месяцев, прежде чем вы сможете пользоваться определенными услугами. Этот период ожидания предназначен для защиты от морального риска, когда люди стараются не подписываться на страховку, пока им действительно не понадобится ее использовать. Однако некоторые политики не имеют периода ожидания и даже позволяют вам использовать политику для уже существующей юридической проблемы, если вы еще не работаете с другим адвокатом. В других правилах говорится, что ранее существовавшие обстоятельства могут или не могут быть исключены в зависимости от того, желает ли выбранная вами юридическая фирма принять ваше дело.
Полнота личного юридического плана может значительно варьироваться от одного поставщика к другому. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и поймите, что покрыто, что нет, и где вы можете понести дополнительные расходы, прежде чем зарегистрироваться. Например, план может покрывать стоимость часов адвоката, проведенных в суде, но не часов, потраченных на подготовку к суду. Эти часы будут значительными расходами, которые вы должны будете заплатить из своего кармана.
Насколько хороши юристы?
В дополнение к обращению пристального внимания на то, что покрыто, а что нет, обратите внимание на требования плана к его адвокатам в сети. Вам нужен доступ к опытным адвокатам, которые закончили аккредитованные юридические школы и в настоящее время имеют лицензии в штатах, где они практикуют. Перед регистрацией получите список участвующих в плане адвокатов, а затем найдите в Интернете отзывы о участвующих юридических фирмах и адвокатах в вашем регионе. Нет смысла подписываться на план, который дает вам доступ к профессионалам с плохой репутацией. Также проверьте на веб-сайте вашей ассоциации адвокатов штата, чтобы убедиться, что адвокаты плана имеют хорошую репутацию. (Для получения дополнительной информации см. Как правильно выбрать адвоката .)
Хороший план будет включать адвокатов с различными специальностями, так же, как ваша медицинская страховка включает поставщиков с различными специальностями. Таким образом, у вас будет доступ к экспертам по различным сценариям. Хороший план также будет иметь широкую сеть. В некоторых планах есть небольшие сети адвокатов, и, возможно, всего лишь одна юридическая фирма участвует в каждом штате. Это может означать, что вы можете связаться со своим адвокатом только по телефону или электронной почте, потому что вы не живете где-то рядом с офисом, или что вам сложно записаться на прием, потому что каждый участник плана в вашем штате пытается работать с одной и той же юридической фирмой.
Если английский не является вашим предпочтительным языком, проверьте, есть ли в сети адвокаты, говорящие на вашем языке. Также обратите внимание на план, который позволит вам работать с одним и тем же адвокатом несколько раз, чтобы вы могли построить долгосрочные отношения с одним адвокатом.
Способы покупки личного юридического страхования
Если ваш работодатель предлагает личную юридическую страховку, у вас будет возможность зарегистрироваться при приеме на работу, а затем каждый год во время открытой регистрации. После того как вы зарегистрировались, вы можете отменить в любое время, но вы можете изменить свое покрытие только во время открытой регистрации. Вы будете автоматически оставаться зачисленными каждый год, если не отмените.
Если ваш работодатель не предлагает личную юридическую страховку в качестве пособия, вы можете приобрести индивидуальный полис самостоятельно. Покрытие плана может быть не таким всеобъемлющим, как покрытие, предоставляемое работодателем.
Сколько это стоит
Ежемесячная стоимость личного юридического страхования вряд ли повлияет на ваш бюджет. Вот некоторые примеры ежемесячных премий за 2015 год.
- Сотрудники штата Калифорния: $ 10, 19 / мес. индивидуальный, $ 17, 74 / мес. семья
- MetLife's Hyatt Legal Plan для сотрудников: около 20 долларов в месяц, включая супруга и иждивенцев
- Индивидуальные планы LegalZoom: $ 9, 99 в месяц, если вы делаете предоплату за один год, $ 11, 99 в месяц, если вы делаете предоплату за шесть месяцев. В противном случае, $ 14, 99 в месяц. Включает в себя супруга и иждивенцев.
Суть
Личное юридическое страхование недорого, и если вы действительно им воспользуетесь, оно легко окупится. Даже если вы не уверены, есть ли у вас какие-либо юридические потребности, хорошей идеей может стать подписка на план, чтобы вы могли недорого встретиться с адвокатом один раз в год. Адвокат может помочь вам определить области вашей жизни, где вам нужна лучшая правовая защита, например, создание семейного доверия или доверенности. Он или она также может помочь вам обновить ранее созданные документы после таких изменений в жизни, как брак, развод или рождение ребенка.
Однако эти планы имеют существенные ограничения, которые означают, что вы, возможно, не получаете такого покрытия, как вы думаете, и вы легко можете удовлетворить основные юридические потребности, такие как подготовка к недорогим онлайн-услугам, которые взимают единовременную плату. Наконец, не думайте, что какой-либо личный план юридического страхования включает в себя определенные льготы или детали; прочитайте мелкий шрифт, прежде чем зарегистрироваться, чтобы увидеть, предлагает ли план услуги, которые будут для вас полезны.
