Для большинства инвесторов безопасный и надежный выход на пенсию является приоритетом номер один. Большая часть активов многих людей находится в счетах, предназначенных для этой цели; тем не менее, такая же сложная задача, как и сбережение для комфортного выхода на пенсию, состоит в том, чтобы жить за счет ваших инвестиций после того, как вы наконец уйдете на пенсию.
Большинство методов вывода требуют сочетания расходования процентного дохода от облигаций и продажи акций фонда / акций для покрытия остальных. Знаменитое правило четырех процентов личных финансов процветает на этом факте. Правило четырех процентов направлено на то, чтобы обеспечить пенсионеру стабильный поток средств, сохраняя при этом остаток на счете, что позволит снимать средства в течение ряда лет. Но что, если бы существовал другой способ получать эти четыре или более процентов из вашего портфеля каждый год, без продажи акций и сокращения основной суммы?
Один из способов увеличить свой пенсионный доход - это инвестировать в дивиденды и паевые инвестиционные фонды. Со временем денежные потоки, генерируемые этими выплатами дивидендов, могут дополнить ваш социальный и пенсионный доход или, возможно, предоставить все деньги, необходимые для поддержания вашего образа жизни до выхода на пенсию. Можно жить строго из ваших дивидендов, если вы немного планируете.
Ключевые вынос
- Планирование пенсионного дохода может быть сложным и неопределенным. Увеличение прибыли на пенсионном счете потоком дивидендного дохода может быть хорошим способом сглаживания пенсионного дохода. Ключевым является определение хорошего сочетания дивидендов, а также потенциала роста дивидендов. и инвесторы, и пенсионеры не должны вообще отказываться от роста акций в пользу доходности.
Это все о росте дивидендов
Одна из лучших причин, по которой акции должны быть частью портфеля каждого инвестора, заключается в том, что, в отличие от процентов по облигациям, дивиденды по акциям имеют тенденцию к росту со временем. Что еще более важно, этот рост дивидендов исторически опережал инфляцию. Для тех инвесторов с длительным сроком действия этот факт может быть использован для создания портфеля, который может быть использован исключительно для получения дивидендов.
Умная стратегия заключается в использовании этих дивидендов для покупки большего количества акций компании, чтобы они получали еще больше дивидендов и покупали еще больше акций.
Например, предположим, что вы купили 1000 акций, которые торгуются за 100 долларов США, на общую сумму 100 000 долларов США. Дивидендная доходность акции составляет 3%, поэтому за прошедший год вы получили 3 доллара на акцию или 3000 долларов в виде дивидендов. Предполагая, что цена акций не сильно меняется, но компания увеличивает свои дивиденды на 6% в год, через 10 лет гипотетический портфель будет иметь 7 108 долларов в виде дивидендов. После 20 лет реинвестирования дивидендов вы будете получать более 24 289 долларов в год в виде дивидендов.
Но что, если вы уже на пенсии?
Составление дивидендного дохода, безусловно, выгодно, если у вас есть долгосрочные сроки, но что если вы собираетесь выйти на пенсию? Для этих инвесторов может помочь рост дивидендов плюс немного более высокая доходность.
Во-первых, пенсионные инвесторы, которые хотят жить за счет своих дивидендов, могут захотеть увеличить свою доходность. Высокодоходные акции и ценные бумаги, такие как основные товарищества с ограниченной ответственностью, REIT и привилегированные акции, как правило, не способствуют росту распределения; однако добавление их в портфель увеличит текущую доходность портфеля. Это будет иметь большое значение для оплаты текущих счетов.
Дивиденды, выплачиваемые в IRA Рота, как прирост капитала, не облагаются подоходным налогом.
Тем не менее, вышедшие на пенсию инвесторы не должны уклоняться от классических акций роста дивидендов, таких как Procter & Gamble. Эти фирмы, особенно те, которые имеют более высокие средние темпы роста дивидендов, будут увеличивать доход от дивидендов на уровне или выше темпов инфляции и будут способствовать увеличению доходов в будущем. Добавляя эти типы фирм в портфель, инвесторы жертвуют некоторой текущей доходностью для большей выплаты в будущем.
В то время как у инвестора с небольшим портфелем могут возникнуть проблемы с тем, чтобы полностью прожить свои дивиденды, растущие и стабильные выплаты будут в значительной степени способствовать сокращению основных выплат.
Суть
Хотя большинство методов изъятия портфеля предполагают объединение продаж активов с процентным доходом от облигаций, существует еще один способ нарушить это критическое правило четырех процентов. Инвестируя в качественные дивидендные акции с растущими выплатами, как молодые, так и старые инвесторы могут извлечь выгоду из усугубления роста акций и исторически бьющего инфляцию роста распределения. Все, что нужно, - это небольшое планирование, и инвесторы могут жить за счет потоков дивидендов.
